|
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
10 марта 1993 г. N 33
Утверждено
Правлением Национального
банка Республики Беларусь
10.03.93
Протокол N 7
ПРАВИЛА ВЫДАЧИ БАНКАМ ЛИЦЕНЗИЙ НА ПРАВО
СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
===
___________________________________________________________--
Правила утратили силу Положением Национального банка
Республики Беларусь от 15 июня 1998 г. N 59
[Изменения и дополнения:
Положение Национального банка Республики Беларусь от
29 марта 1994 г. N 296;
Письмо Национального банка Республики Беларусь от
25 августа 1994 г. N 381;
Письмо Национального банка Республики Беларусь от
11 октября 1994 г. N 406;
Письмо Национального банка Республики Беларусь от
1 марта 1995 г. N 495]
Постановлением Верховного Совета Республики Беларусь от 20
марта 1992 года "О временном порядке валютного регулирования и
проведения валютных операций на территории Республики Беларусь" на
Национальный банк Республики Беларусь возложены функции
исполнительного органа государственного валютного регулирования,
лицензирования деятельности банков по операциям с валютными
ценностями и контроля за проведением валютных операций. В этой связи
и в соответствии со статьей 16 Закона Республики Беларусь "О
Национальном банке" с учетом дополнений и изменений к банковскому
законодательству Национальный банк Республики Беларусь устанавливает
следующие правила выдачи лицензии на осуществление банками операций
в иностранной валюте в Республике Беларусь и за границей.
1. Лицензии на осуществление банками, включая иностранные
банки, филиалы иностранных банков с правом юридического лица и банки
с участием иностранного капитала, операций в иностранной валюте на
территории Республики Беларусь и за ее пределами выдаются
Национальным банком Республики Беларусь.
___________________________________________________________--
Абзац первый пункта 1 - в редакции письма Национального
банка от 1 марта 1995 г. N 495.
1. Лицензии на осуществление банками, включая
иностранные банки и банки на основе и с участием
иностранного капитала, операций в иностранной валюте на
территории Республики Беларусь и за ее пределами выдаются
Национальным банком Республики Беларусь.
Каждой выданной лицензии, в зависимости от ее вида,
присваивается номер согласно хронологической записи в Книге
регистраций, выданных Национальным банком Республики Беларусь
лицензий банкам.
2. Лицензии разделяются на генеральные лицензии, внутренние
лицензии и разовые лицензии.
Генеральная лицензия - право на совершение банками круга
операций в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь,
так и за ее пределами.
___________________________________________________________--
Абзац второй пункта 2 - в редакции письма Национального
банка от 1 марта 1995 г. N 495.
Генеральная лицензия - право на совершение банками
полного или ограниченного круга банковских операций в
иностранной валюте как на территории Республики Беларусь,
так и за границей.
Внутренняя лицензия - право на совершение банками полного или
ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на
территории Республики Беларусь.
Разовая лицензия - право на проведение конкретной операции в
иностранной валюте в разовом порядке.
3. Лицензии на право совершения операций в иностранной валюте
выдаются на основании ходатайства с приложением полного комплекта
документов (согласно списку, указанному в приложении N 1) и в
зависимости от готовности банка к проведению этих операций. Лицензии
выдаются с конкретным перечнем разрешенных операций (перечень
банковских операций и их краткая характеристика приводятся в
приложении N 2).
Коммерческие банки получают право на совершение операций по
покупке-продаже наличной иностранной валюты после регистрации в
Национальном банке Республики Беларусь. Указанные полномочия
оформляются внутренней лицензией.
___________________________________________________________--
Пункт 3 дополнен абзацем вторым письмом Национального банка
от 25 августа 1994 г. N 381
4. Национальный банк Республики Беларусь принимает к
рассмотрению ходатайства банков, закончивших полный финансовый
(операционный) год и подготовивших официальный годовой отчет. Выдача
лицензий осуществляется с учетом результатов пофакторного анализа.
Генеральные лицензии на право совершения операций в иностранной
валюте выдаются коммерческим банкам при наличии у них собственного
капитала в размере, эквивалентном одному миллиону ЭКЮ. Расчет
размера эквивалентного соотношения собственного капитала банка,
выраженного в белорусских рублях и ЭКЮ, производится по кросс-курсу
доллара США, установленному по единому курсу Национального банка
Республики Беларусь на дату представления ходатайства о выдаче
генеральной лицензии на право совершения операций в иностранной
валюте (в случае принятия по нему положительного решения).
Лицензии могут быть выданы ранее указанного срока иностранным
банкам, филиалам иностранных банков с правом юридического лица и
банкам с участием иностранного капитала при условии выполнения всех
квалификационных и технических требований, определяющих готовность
банка к осуществлению операций в иностранной валюте.
Для получения лицензии на право осуществления операций по
покупке-продаже наличной иностранной валюты коммерческий банк
представляет в Национальный банк Республики Беларусь Управлению по
надзору за деятельностью банков следующие документы:
ходатайство о предоставлении банку полномочий на совершение
операций по покупке-продаже наличной иностранной валюты;
сведения об обменных пунктах, которые предполагается открыть;
сведения о руководителях банка, ответственных за совершение
обменных операций.
Руководитель банка и главный бухгалтер, ответственные за
проведение обменных операций, проходят тестирование в
Валютно-экономическом управлении Национального банка Республики
Беларусь.
При неполном комплекте документов ходатайство к рассмотрению не
принимается.
Не подлежит удовлетворению ходатайство банков, в своей
деятельности нарушающих законодательство республики и предписания
Национального банка.
___________________________________________________________--
Пункт 4 - с изменениями, внесенными письмами Национального
банка от 25 августа 1994 г. N 381; от 11 октября 1994 г.
N 406; от 1 марта 1995 г. N 495.
4. Национальный банк Республики Беларусь принимает к
рассмотрению ходатайства банков, закончивших полный
финансовый (операционный) год и подготовивших официальный
годовой отчет. Выдача лицензий осуществляется с учетом
результатов пофакторного анализа.
Лицензии могут быть выданы ранее указанного срока
совместным и иностранным банкам.
При неполном комплекте документов ходатайство к
рассмотрению не принимается.
Не подлежит удовлетворению ходатайство банков, в своей
деятельности нарушающих законодательство республики и
предписания Национального банка.
5. Для определения готовности банков к проведению определенного
круга операций в иностранной валюте устанавливаются квалификационные
и технические требования (см. приложение N 3).
Необходимым условием для получения лицензии на проведение
любого вида операций в иностранной валюте является наличие
адекватных систем контроля за проведением обычных банковских
операций в рублях.
6. Выдаче лицензии предшествует проверка на месте банка по
выяснению степени его готовности к получению права на совершение
операций в иностранной валюте, включающая выполнение следующих
требований:
- наличие подходящего помещения;
- надлежащая организация хранения ценностей (несгораемые
шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т.д.);
- правильная постановка бухгалтерского и оперативного учета.
Для банка - ежедневное составление консолидированного баланса в
целом по банку и ежедневное наличие в головном офисе балансов
филиалов;
- рациональная организация документооборота, наличие системы
контроля за прохождением документов;
- наличие внутренней аудиторской службы (для банка);
- четкое разграничение должностных обязанностей, их соблюдение
персоналом;
- наличие и соблюдение подробных должностных инструкций;
- наличие кадров с адекватным уровнем теоретических знаний и
практическим опытом;
- другие вопросы, необходимые для подтверждения адекватности
системы внутреннего аудита и соответствия квалификационным и
техническим требованиям.
В ходе проверки может быть использован тест на знание правил
операций в иностранной валюте.
Результаты проверки отражаются в справке, подписываемой
руководителем группы проверяющих и руководства проверяемых банков.
7. Банки, обращающиеся в Национальный банк Республики Беларусь
за получением лицензий на совершение операций в иностранной валюте,
первоначально представляют комплект документов в Главные управления
Национального банка по месту своего расположения. Главные управления
Национального банка в течение 10 дней с момента получения полного
комплекта документов определяют степень готовности коммерческого
банка к осуществлению определенного круга валютных операций и
составляют по результатам рассмотрения заключение.
Заключение регионального Главного управления должно содержать
перечень конкретных видов банковских операций в валюте, которые по
мнению Главного управления целесообразно осуществлять данному банку,
анализ представленных банком сведений и подтверждать их
достоверность.
Комплект документов с заключением Главного управления
Национального банка со справкой проверки системы внутренней
организации представляется в Национальный банк. Нацбанк в течение 20
дней после получения документов принимает решение о выдаче лицензии.
8. Банки вправе ходатайствовать о получении дополнительных прав
на совершение операций в иностранной валюте. В этом случае банки
представляют комплект документов, включающий только те документы по
приложению 1, которые связаны с получением нового права.
9. Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию на
осуществление операций в иностранной валюте, являются
уполномоченными Национального банка и выполняют функции агента
валютного контроля за операциями своих клиентов.
10. Утратил силу.
___________________________________________________________--
Пункт 10 утратил силу письмом Национального банка от 29
марта 1994 г. N 296
10. Банки не вправе проводить операции по кредитам в
иностранной валюте, предоставленным под гарантию
Правительства Республики Беларусь, а также по кредитам
субъектам хозяйствования без осуществления регистрации
кредитных соглашений и гарантийных писем банков (для
субъектов хозяйствования) в Министерстве финансов
республики.
При установлении фактов проведения банками операций по
выполнению кредитных соглашений, не имеющих номера
регистрации в специальном реестре кредитов в иностранной
валюте и регистрационного свидетельства, Национальный банк
республики имеет право лишать уполномоченные банки лицензий
на совершение операций в иностранной валюте.
Уполномоченные банки обязаны представлять Министерству
финансов информацию об осуществлении платежей по кредитам в
иностранной валюте в соответствии с утвержденной формой
отчетности.
11. Банки не имеют права производить котировку официальной
денежной единицы республики по отношению к иностранной валюте.
12. Лицензии, выдаваемые Национальным банком Республики
Беларусь, не являются основанием для осуществления внешнеторговых
операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской
деятельности.
13. Уполномоченный банк вправе доверить выполнение разрешенного
круга операций в иностранной валюте своему филиалу в период его
регистрации или перерегистрации в Национальном банке республики.
Если новые функции филиала не связаны с изменением Положения о
филиале, банк сообщает о начале выполнения филиалом операций в
иностранной валюте Национальному банку.
14. Банки обязаны представлять Национальному банку Республики
Беларусь статистическую отчетность о своих операциях в иностранной
валюте по формам и в сроки, установленные Национальным банком
Республики Беларусь, а также сведения об открытии корреспондентских
счетов в иностранных банках. При проведении операций с иностранной
валютой банки руководствуются действующим законодательством и
нормативными актами Национального банка.
15. Национальный банк Республики Беларусь осуществляет надзор
за соответствием выполняемых банком операций, разрешенных лицензией,
и проводит ревизии и тематические проверки валютных операций.
По результатам проверок и ревизий Национальный банк Республики
Беларусь имеет право применять меры, предусмотренные
законодательными и нормативными актами.
16. Национальный банк Республики Беларусь может вносить
изменения и дополнения в выдаваемые им лицензии в связи с изменением
законодательства, а также вносить изменения и дополнения или
аннулировать лицензии в случае выявления нарушений условий лицензий
или действующего законодательства.
При аннулировании лицензии на совершение операций в иностранной
валюте банк должен прекратить операции по привлечению и размещению
валютных средств внутри республики и на международных денежных
рынках, определив режим поступления средств и погашения обязательств
(на основе изучения баланса и срочных обязательств). При этом ему
устанавливается срок, в течение которого он должен решить следующие
вопросы:
- установить конкретную дату закрытия текущих балансовых
валютных счетов и поставить в известность об этом клиентов;
- реализовать наличную иностранную валюту;
- сообщить банкам-корреспондентам о прекращении
корреспондентских отношений.
Управление по работе с Валютно-экономическое
коммерческими банками управление
Приложение N 1
СПИСОК
документов, необходимых для представления
в Национальный банк Республики Беларусь
для рассмотрения вопроса о выдаче лицензии
(генеральной или внутренней)
1. Ходатайство с обоснованием экономической целесообразности и
готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;
изложением организационной структуры банка с описанием
подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой
(квалификация кадров, специализация отделов и их техническое
оснащение); указанием о сумме объявленного и оплаченного уставного
фонда в валюте, порядка его образования, сведений о будущих
банках-корреспондентах.
2. Справки-объективки на специалистов, ответственных в банке за
совершение операций в иностранной валюте, по форме приложения 1.1 к
настоящему письму, с приложением копии документов, подтверждающих их
квалификацию.
3. Копии писем банков, имеющих генеральную лицензию и
подтверждающих согласие подписать корреспондентские соглашения. Для
банков, обращающихся в Национальный банк Республики Беларусь за
генеральной лицензией, - справка о возможных зарубежных
банках-партнерах по заключению корреспондентских соглашений.
4. Акт последней ревизии или аудиторское заключение о
деятельности коммерческого банка за последний год.
5. Заключение главного управления Национального банка
Республики Беларусь по месту нахождения коммерческого банка о
целесообразности представления ему валютной лицензии и справка
проверки банка по п. 6 настоящих правил.
Приложение 1.1
СПРАВКА
Тов.
---------------------------------------------------------------
Должность, на которую выдвинут
-------------------------------------
Год рождения 19 г., место рождения
------ ----------------------------
Образование Окончил (когда, что)
-------------- ---------------------
-------------------------------------------------------------------
Специальность по образованию
---------------------------------------
Ученая степень, ученое звание
--------------------------------------
Повышение квалификации
---------------------------------------------
1. Обучение на курсах и в ВУЗах (когда, где)
-----------------------
-------------------------------------------------------------------
в том числе за границей
--------------------------------------------
2. Стажировки в коммерческих банках (когда, где, продолжительность)
-------------------------------------------------------------------
в том числе за границей
--------------------------------------------
Какими иностранными языками владеет (уровень подготовки: читает со
словарем, объясняется, свободно владеет)
---------------------------
Имел ли судимости
--------------------------------------------------
Работа в прошлом
---------------------------------------------------
-------------------------------------------------------------------
(указать годы, должность и место работы)
Председатель Совета
коммерческого банка
Печать
Приложение 2
ПЕРЕЧЕНЬ
банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых в
соответствии с действующим законодательством на территории
Республики Беларусь и за ее пределами
I. Внутренняя лицензия на совершение операций в иностранной
валюте включает следующее:
1. открытие и ведение счетов в иностранной валюте белорусских,
иностранных и международных организаций, совместных предприятий,
белорусских и иностранных граждан;
2. осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной
валюты физическим лицам;
3. открытие и ведение корреспондентского счета банка в
уполномоченном банке-резиденте, имеющем генеральную лицензию
Национального банка Республики Беларусь, для осуществления
следующего:
3.1. поддержания валютной позиции банка;
3.2. неторговых операций;
3.3. проведения расчетов, связанных с экспортно-импортными
операциями клиентов банка в иностранной валюте;
3.4. осуществления за свой счет или по поручению клиентов банка
юридических лиц-резидентов операций по купле-продаже иностранной
валюты в форме двухсторонних сделок на Межбанковской валютной бирже.
II. Генеральная лицензия на совершение операций в иностранной
валюте включает следующее:
1. открытие и ведение счетов в иностранной валюте белорусских,
иностранных и международных организаций, совместных предприятий,
белорусских и иностранных граждан;
2. осуществление неторговых операций;
3. проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными
операциями клиентов банка в иностранной валюте;
4. осуществление за свой счет или по поручению клиентов банка
юридических лиц-резидентов операций по купле-продаже иностранной
валюты в форме двухсторонних сделок, а также на валютных биржах;
5. осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной
валюты физическим лицам;
6. открытие и ведение корреспондентских счетов коммерческого
банка в иностранных банках (счета "Ностро"), а также счетов
иностранных банков-корреспондентов в коммерческом банке (счета
"Лоро");
7. привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и
за ее пределами средств в иностранной валюте в форме кредитов,
депозитов, вкладов и в других формах, принятых в международной
банковской практике, выдача поручительств, гарантий и других
денежных обязательств в пользу третьих лиц;
8. другие операции, принятые в международной банковской
практике и незапрещенные действующим законодательством по
согласованию с Национальным банком Республики Беларусь.
III. Описание банковских операций с иностранной валютой.
1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте белорусских,
иностранных и международных организаций, совместных предприятий,
белорусских и иностранных граждан.
Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов является
одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте,
принципиально не отличающимся от ведения расчетных счетов в рублях.
При этом следует учитывать, что особенностью ведения таких счетов
является обязанность банка исполнять функции агента валютного
контроля за совершением операций в иностранной валюте клиентами
банка.
2. Неторговые операции - операции по обслуживанию клиентов, не
связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и
услуг клиентов. В число таких операций входят: платежи по содержанию
дипломатических, торговых, консульских и других представительств и
международных организаций; расходы по пребыванию различных
делегаций, групп специалистов и отдельных граждан в других странах;
перевод денежных средств по поручению общественных и других
организаций, частных лиц за границу.
3. Проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными
операциями клиентов банка в иностранной валюте в форме
документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода, а также в
других формах, применяемых в международной практике.
4. Осуществление за свой счет или по поручению клиентов банка
юридических лиц-резидентов операций по купле-продаже иностранной
валюты в форме двухсторонних сделок, а также на валютных биржах.
Операции проводятся в соответствии с порядком оформления
уполномоченными банками сделок по купле-продаже иностранной валюты,
установленным Национальным банком Республики Беларусь.
Осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной
валюты физическим лицам.
5. Открытие и ведение корреспондентского счета банка в
уполномоченном банке-резиденте, имеющем генеральную лицензию
Национального банка Республики Беларусь, для осуществления в рамках
внутренней лицензии следующего:
5.1. поддержания валютной позиции банка;
5.2. проведения неторговых операций клиентов;
5.3. проведения расчетов, связанных с экспортно-импортными
операциями клиентов банка;
5.4. купли-продажи безналичной иностранной валюты на
Межбанковской валютной бирже.
В зависимости от степени готовности банка к проведению операций
с иностранной валютой Национальный банк Республики Беларусь может
разрешить банку осуществлять по данному корреспондентскому счету
полный либо ограниченный круг операций, изложенных в подпунктах
5.2-5.4.
Право, изложенное в подпункте 5.1, предоставляется банку при
выдаче ему внутренней лицензии на совершение операций по
купле-продаже наличной иностранной валюты физическим лицам.
Минимальными требованиями для установления такого рода
корреспондентских отношений является обмен телеграфными ключами и
образцами подписей уполномоченных лиц.
6. Открытие и ведение корреспондентских счетов коммерческого
банка в иностранных банках (счета "Ностро"), а также счетов
иностранных банков-корреспондентов в коммерческом банке (счета
"Лоро").
Данное право предоставляется банку только генеральной лицензией
на совершение операций с иностранной валютой.
Установление корреспондентских отношений с иностранными банками
является необходимым условием проведения банком международных
расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений
представляет собой договоренность о порядке и условиях ведения
банковских операций.
Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с
тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной
потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций
клиентуры. Основанием для заключения корреспондентского соглашения,
предусматривающего взаимное открытие счетов, обычно служит
устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию объем документарных
операций с определенной страной и регионом.
7. Привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и
за ее пределами средств в иностранной валюте в форме кредитов,
депозитов, вкладов и других формах, принятых в международной
банковской практике, выдача поручительств, гарантий и других
денежных обязательств в пользу третьих лиц.
Данное право предоставляется только генеральной лицензией на
совершение операций с иностранной валютой.
Кредитные операции с иностранной валютой представляют собой
один из наиболее сложных и рискованных видов банковских операций.
Привлечение валютных средств внутри Республики Беларусь
осуществляется от клиентов или от других банков. Размещение валютных
средств производится банком на республиканском рынке или в кредиты
клиентам. Кредитные операции на международных денежных рынках сложны
технически и также сопряжены с наибольшими рисками.
8. Ограничения по операциям с иностранной валютой.
Уплата денежных сумм в рублях, оказание услуг или
предоставление каких-либо имущественных ценностей в Республике
Беларусь с последующим получением эквивалента в иностранной валюте
за границей, а также получение денежных сумм в рублях в качестве
эквивалента за уплату иностранной валюты, оказание услуг или
предоставление каких-либо имущественных ценностей за границей
(трансферт) не допускаются.
___________________________________________________________--
Приложение 2 - в редакции письма Национального банка от 1
марта 1995 г. N 495.
ПЕРЕЧЕНЬ
банковских операций в иностранной валюте,
осуществляемых в соответствии с действующим
законодательством на территории Республики Беларусь
1. Открытие и ведение счетов в иностранных валютах
белорусских, иностранных и международных организаций,
совместных предприятий, белорусских и иностранных граждан,
а также рублевых счетов инофирм-нерезидентов.
Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов
является одним из сравнительно простых видов операций в
иностранной валюте, принципиально не отличающимся от
ведения расчетных счетов в рублях. При этом следует
учитывать, что особенностью ведения таких счетов является
обязанность банка исполнять функции агента валютного
контроля за совершением операций в иностранной валюте
клиентами банка.
Инофирма имеет право открывать текущие счета в рублях в
уполномоченных банках Республики Беларусь.
В зависимости от происхождения рублевых средств инофирм
осуществляет их зачисление и использование с текущих счетов
и вкладов типов "Л" и "Н".
На текущие счета и вклады со свободным режимом
использования типа "Л" зачисляются суммы в рублях,
полученные:
- от продажи нерезидентами Национальному банку,
уполномоченным банкам Республики Беларусь иностранной
валюты по рыночному курсу;
- в виде дивидендов от совместных предприятий, а
также предприятий со 100% иностранным участием;
- в виде доходов по ценным бумагам в рублях (акциям,
облигациям);
- от реализации рублевых ценных бумаг внутри
Республики Беларусь.
Средства со счетов типа "Л" по распоряжению владельцев
могут быть использованы:
- для осуществления любых платежей без ограничения;
- для покупки иностранной валюты по рыночному курсу.
На текущие счета и вклады с ограниченным режимом
использования типа "Н" зачисляются суммы в рублях,
полученные:
- от юридических лиц-резидентов в пользу иностранных
фирм, осуществляющих на территории республики хозяйственную
деятельность. Средства от юридических лиц-резидентов в
случаях, если это предусмотрено в контрактах, от реализации
им товарно-материальных ценностей, ввезенных нерезидентами
из-за границы или полученных в результате хозяйственной
деятельности на территории республики;
- в виде консульских сборов и других платежей от
юридических лиц-резидентов.
Средства со счетов типа "Н" по распоряжению владельцев
счетов могут быть использованы:
- для оплаты текущих расходов, прямо связанных с
осуществлением хозяйственной деятельности. Выдача денежных
средств производится на выплату заработной платы персоналу,
на возмещение командировочных расходов, а также для
покрытия текущих хозяйственных расходов в пределах сумм,
установленных для предприятий Республики Беларусь;
- для оплаты текущих расходов, связанных с
осуществлением деятельности дипломатических, торговых и
иных представительств;
- для приобретения на территории рублевой зоны
товаров для вывоза за границу по специальному разрешению
Госвнешэкономсвязи Республики Беларусь. Причем при вывозе
из республики товаров народного потребления, продукции
производственного назначения, сырья и материалов,
научно-технической документации, прогрессивных технологий,
обязательно наличие лицензий и разрешений, выданных
соответствующими республиканскими органами;
- для покупки иностранной валюты по рыночному курсу
на валютных аукционах в пределах сумм, полученных от
вложения средств в экономику республики и от реализации
товарно-материальных ценностей и услуг на территории
республики;
- для инвестиций в экономику Республики Беларусь на
условиях, определенных правительством республики.
Платежи по счетам президентов, открытых в уполномоченных
банках, осуществляются в пределах остатков средств на
счете.
2. Неторговые операции - операции по обслуживанию
клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и
импорту товаров и услуг клиентов. В число таких операций
входят: платежи по содержанию дипломатических, торговых,
консульских и других представительств и международных
организаций; расходы по пребыванию различных делегаций,
групп специалистов и отдельных граждан в других странах;
перевод денежных средств по поручению общественных и других
организаций, частных лиц за границу.
3. Открытие и ведение корреспондентских счетов
коммерческого банка в иностранных банках (счета "Ностро"),
а также счетов банков-корреспондентов в коммерческом банке
(счета "Лоро").
Установление корреспондентских отношений с иностранными
банками является необходимым условием проведения банком
международных расчетов. Соглашение об установлении
корреспондентских отношений представляет собой
договоренность о порядке и условиях ведения банковских
операций. Установление прямых корреспондентских отношений с
инобанками разрешается только генеральной лицензией.
Для осуществления операций по международным расчетам
часто не требуется взаимного открытия счетов, и
коммерческий банк имеет возможность устанавливать
корреспондентские отношения с иностранными банками,
предусматривая проведение расчетов через свой
корреспондентский счет в уполномоченном банке, имеющем
корреспондентский счет в иностранном банке (отношения типа
"корреспондент без счета"). Минимальными требованиями для
установления такого рода корреспондентских отношений
является обмен телеграфными ключами и образцами подписей
уполномоченных лиц.
Принятие решения об установлении корреспондентских
отношений (типа "корреспондент со счетом") с тем или иным
зарубежным банком должно быть основано на реальной
потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных
операций клиентуры. Основанием для заключения
корреспондентского соглашения, предусматривающего взаимное
открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий
тенденцию к возрастанию объем документарных операций с
определенной страной и регионом.
4. Проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными
операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме
документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода,
а также в других формах, применяемых в международной
практике.
5. Осуществление за свой счет или по поручению клиентов
банка юридических лиц-резидентов операций по купле-продаже
иностранной валюты по договорным курсам в форме
двухсторонних сделок, на валютной бирже. Операции
проводятся в соответствии с порядком оформления
уполномоченными банками сделок по покупке и продаже
иностранной валюты, установленным Национальным банком
Республики Беларусь. Источниками средств для осуществления
операций по купле-продаже иностранной валюты за свой счет
являются собственные накопления банка.
Осуществление операций по покупке за счет прибыли банка
и продаже наличной иностранной валюты физическим лицам.
6. Привлечение и размещение на территории Республики
Беларусь и за ее пределами средств в иностранных валютах в
форме кредитов, депозитов, вкладов и в других формах,
принятых в международной банковской практике, выдача
поручительств, гарантий и других денежных обязательств в
пользу третьих лиц.
Кредитные операции с иностранной валютой представляют
собой один из наиболее сложных и рискованных видов
банковских операций. Привлечение валютных средств внутри
Республики Беларусь осуществляется от клиентов или от
других банков. Размещение валютных средств производится
банком на республиканском рынке или в кредиты клиентам.
Кредитные операции на международных денежных рынках сложны
технически и также сопряжены с наибольшими рисками.
Кредитные операции разрешаются только генеральной
лицензией, которая выдается банками лишь после освоения
перечисленных ранее других видов операций в иностранной
валюте.
Уплата денежных сумм в рублях, оказание услуг или
предоставление каких-либо имущественных ценностей в
Республике Беларусь с последующим получением эквивалента в
иностранной валюте за границей, а также получение денежных
сумм в рублях в качестве эквивалента за уплату иностранной
валюты, оказание услуг или предоставление каких-либо
имущественных ценностей за границей (трансферт) не
допускается.
Уполномоченным банкам запрещается получать средства в
иностранной валюте в уплату ссудных процентов и в погашение
кредита, предоставленного в рублях, а также требовать от
клиентуры внесения средств в фонды производственного и
социального развития и другие специальные фонды банка.
Запрещается также иметь открытую валютную позицию.
Вывоз валюты из коммерческих банков за границу с
последующим ее зачислением на их корреспондентские счета в
банках иностранных государств производится в порядке,
установленном Национальным банком Республики Беларусь.
Приложение 3
КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ И ТЕХНИЧЕСКИЕ ТРЕБОВАНИЯ,
ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ГОТОВНОСТЬ БАНКА К ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ
ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
1. Открытие и ведение счетов в иностранных валютах белорусских,
иностранных и международных организаций, совместных предприятий, а
также белорусских и иностранных граждан (для банка).
Квалификационные требования:
- знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов
организаций в рублях;
- знание инструкций о порядке открытия и ведения валютных
счетов организаций в рублях;
- знание инструкций о порядке открытия и ведения валютных
счетов;
- знание нормативных документов и правил продажи части
валютных поступлений клиентов для формирования государственного
валютного фонда Республики Беларусь, валютных фондов местных Советов
народных депутатов.
Технические требования на:
- наличие или согласие на открытие корреспондентского
валютного счета самого банка в банке, имеющем счет в иностранном
банке.
2. Неторговые операции.
Квалификационные требования:
- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих
порядок использования иностранной валюты на территории Республики
Беларусь, белорусскими и иностранными организациями и гражданами;
- знание инструкций по проведению валютных неторговых
операций, кассовой работе с валютными и другими ценностями,
инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте
и рублях белорусских и иностранных организаций и граждан;
- опыт проведения операций с рублями и наличие в штате банка
работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной
валютой;
- знание разновидностей платежных документов в иностранной
валюте и рублях и особенностей работы с ними;
- знание требований по использованию и оформлению банковских
документов при покупке (приеме) и продаже (переводу) иностранной
валюты.
Технические требования:
- наличие или согласие на открытие корреспондентского
валютного счета самого банка в банке, имеющем счет в иностранном
банке;
- оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность
ценностей в соответствии с письмом Национального банка и МВД
Республики Беларусь от 12.08.1991 г. N 05010/112 "О технической
укрепленности кассовых узлов коммерческих банков" (несгораемые
шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещений, порядок
хранения ключей и т.д.);
- наличие клиентского зала;
- выделение отдельного помещения для обменного пункта,
оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;
- оборудование счетной техникой (настольные счетные машины), а
также оргтехника;
- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и
печатей;
- наличие технических средств по контролю за подлинностью
наличной иностранной валюты.
3. Открытие и ведение корреспондентских счетов коммерческого
банка в иностранных банках (счета "Ностро"), а также счетов
банков-корреспондентов в коммерческом банке (счета "Лоро"),
клиринговых счетов.
Квалификационные требования:
- знание иностранных языков, позволяющее вести коммерческую
переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;
- осведомленность об основных событиях и тенденциях,
определяющих своевременное состояние международных экономических и
политических отношений, навыки экономического анализа, позволяющие
оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков, их
роль и место в банковской системе республики и в международных
банковских отношениях;
- знание основных положений межбанковских корреспондентских
соглашений.
Технические требования:
- наличие каналов оперативной международной связи: как минимум
телексного аппарата, желательно также наличие телефонных линий
прямого набора и телефакса;
- наличие или согласие на открытие корреспондентского
валютного счета самого банка, в банке, имеющем счет в иностранном
банке.
4. Проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными
операциями клиентов коммерческого банка в иностранных валютах в
форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода, а
также в других формах, применяемых в международной практике.
Квалификационные требования:
- знание законодательства Республики Беларусь по чекам и
векселям, а также международных правил проведения банковских
операций;
- знание иностранного языка и соответствующей банковской
терминологии, позволяющее понять содержание аккредитива письма,
инкассового или переводного поручения, а также
товаросопроводительных и иных документов, проверить их соответствие
условиям аккредитива;
- знание порядка выверки расчетов и урегулирования
несквитованных сумм;
- умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента
полученные и выставленные обязательства;
- практические навыки ведения коммерческой банковской
переписки на иностранном языке.
Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует
укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных банковских
специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и
с зарубежными банками и найти соответствующие международным правилам
и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций.
Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов
означает валютные потери по уплате штрафов и неустоек. Опыт
специалистов в данной области необходим для своевременного выявления
ошибок, уяснения их характера и правильного определения
ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.
Технические требования:
- наличие средств международной связи;
- оснащение техникой ключевания и шифрования платежных
телеграфных инструкций;
- наличие необходимого помещения для хранения и выверки
контрольных документов иностранных банков: образцов подписей, таблиц
для шифрования телеграмм;
- наличие печатных средств с латинским шрифтом;
- желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи
защищенных платежных инструкций.
5. Осуществление за свой счет или по поручению клиентов
банка-юридических лиц-резидентов купли-продажи иностранной валюты по
договорным курсам в форме двухсторонних сделок, операций на валютной
бирже.
Квалификационные требования:
- знание валютного законодательства Республики Беларусь;
- знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения
валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;
- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и
процентных рисков, умение распределять эти риски;
- навыки юридически правильного составления соглашений и
контрактов на операции по обмену валют.
Технические требования:
- наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;
- наличие легальной возможности обмена в соответствии с
законодательством Республики Беларусь и других стран.
6. Привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и
за ее пределами средств в иностранных валютах в форме кредитов,
депозитов, вкладов и в других формах, принятых в международной
банковской практике, выдача поручительства, гарантий и других
денежных обязательств в пользу третьих лиц.
Квалификационные требования:
- знание валютного законодательства Республики Беларусь;
- знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения
валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;
- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и
процентных рисков, умение распределять эти риски;
- навыки юридически правильного составления соглашения и
контрактов на операции по обмену валют;
- навыки поддержки сбалансированной структуры заимствований и
вложений в иностранных валютах, соблюдения необходимого уровня
ликвидности баланса в иностранных валютах;
- знание практики банков в кредитной работе с клиентурой,
умение проводить всесторонний кредитный анализ;
- знание особенностей юридического оформления кредитных сделок
в иностранной валюте, умение распределять и страховать возникающие
риски, способность правильно организовать работу по возврату
кредитных вложений;
- свободное владение иностранным (английским) языком,
позволяющее вести переводы любой технической сложности с
иностранными партнерами;
- широкий внешнеэкономический кругозор, знание конъюнктуры
мировых денежных и кредитных рынков, перспектив их развития,
принятых на них форм и инструментов заимствований;
- знание особенностей международных кредитных соглашений,
правил их оформления;
- опыт работы с иностранными банками и фирмами, позволяющий
правильно строить взаимоотношения с ними и находить взаимоприемлемые
выходы из возникающих конфликтных ситуаций.
Технические требования:
- наличие или согласие на открытие корреспондентского
валютного счета самого банка в банке, имеющем счет в иностранном
банке;
- наличие корреспондентского счета в банке, имеющем счета в
иностранных банках;
- оснащение современными каналами связи (телефонные линии
прямого набора, телефакс, телекс);
- оборудование компьютерной техникой.
Управление по надзору за
деятельностью банков
Проверено: Калистратов В.Г. 04.11.96
|
