НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
9 сентября 1997 г. N 947
УТВЕРЖДАЮ
Заместитель Председателя
Правления Национального
банка Республики Беларусь
П.В.Каллаур
РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО УСТАНОВЛЕНИЮ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ С ИНОСТРАННЫМИ
БАНКАМИ, ОТКРЫТИЮ И ВЕДЕНИЮ СЧЕТОВ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ
===
Раздел 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Термины, используемые в настоящих рекомендациях, означают
следующее:
1.1.1. "Уполномоченные банки" - банки, созданные в соответствии
с законодательством Республики Беларусь, в том числе банки с
участием иностранного капитала, получившие генеральную лицензию
Национального банка Республики Беларусь на право совершения операций
в иностранной валюте, их филиалы, имеющие разрешение (доверенность)
банка на установление корреспондентских отношений с иностранными
банками;
1.1.2. "Иностранные банки" - банки с местонахождением за
пределами Республики Беларусь, созданные в соответствии с
законодательством иностранного государства;
1.1.3. "Банк-корреспондент" - иностранный банк, с которым
уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения;
1.1.4. "Корреспондент со счетом" - иностранный банк, с которым
установлены корреспондентские отношения с открытием
корреспондентского(их) счета(ов);
1.1.5. "Корреспондент без счета" - иностранный банк, с которым
установлены корреспондентские отношения без открытия
корреспондентских счетов;
1.1.6. "Счет "Лоро" - счет банка-корреспондента, открытый в
уполномоченном банке;
1.1.7. "Счет "Ностро" - счет уполномоченного банка у
банка-корреспондента;
1.1.8. "Дата валютирования" - при дебетовании счета - дата,
начиная с которой дебетованная сумма не находится в распоряжении
владельца счета, при зачислении средств на счет - дата, начиная с
которой владелец счета вправе распоряжаться зачисленными на этот
счет средствами;
1.1.9. "Авизо" - телетрансмиссионное (почтовое) сообщение о
дебетовании (кредитовании) счета;
1.1.10. "Руководитель банка" - лицо, уполномоченное выступать
от имени банка и наделенное соответствующими полномочиями в силу
устава либо доверенности.
1.2. Межбанковские корреспондентские отношения включают в себя
многообразные формы сотрудничества между банками, основная цель
которого - осуществление банками платежей и расчетов по поручению
друг друга.
Операции по обслуживанию внешнеэкономической деятельности,
осуществляемые банками-корреспондентами, отражаются по специально
открываемым для этих целей счетам "Лоро" и "Ностро".
Право на установление корреспондентских отношений с
иностранными банками с открытием корреспондентских счетов имеют
банки Республики Беларусь, получившие генеральную лицензию
Национального банка Республики Беларусь на совершение операций в
иностранной валюте.
1.3. Открытие корреспондентских счетов "Лоро" производится в
соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
При открытии счетов "Ностро" уполномоченный банк руководствуется
принципами сохранности средств, размещенных на корсчетах, и
свободного распоряжения ими, экономической целесообразности
(предполагаемые объемы клиентских платежей и других операций)
открытия корсчета.
1.4. Исходя из вышеназванных принципов, при выборе
банка-корреспондента используются следующие критерии:
а) критерии риска (критерий риска страны, критерий риска
финансовой надежности банка);
б) критерии доходности (критерий стоимости операций, критерий
условий ведения счета, критерий скорости проведения операций).
1.5. К рискам страны относятся риски, зависящие от конкретных
условий страны:
а) риск конвертируемости сложности с точки зрения
законодательства данной страны с конверсией в иную валюту, кроме
национальной, а следовательно - с оперативностью управления
ресурсами;
6) риск невозможности репатриации полученной прибыли, когда
согласно законодательству данной страны владелец счета не может
свободно распоряжаться полученными в стране банка-корреспондента
доходами;
в) риск трансферабельности средств - когда существует угроза
запрета на перевод денег из страны в виде наложения эмбарго мировым
сообществом, или введения запрета на перевод ("замораживания"
счетов, конфискации средств и т.п.) правительством страны,
вследствие изменения политической ситуации (война, государственный
переворот и т.д.).
1.6. Риск финансовой надежности банка подразумевает определение
финансового состояния банка-корреспондента, основными показателями
которого являются следующие:
- величина баланса, уставного капитала и собственных средств;
- ликвидность, качество активов;
- коэффициент платежеспособности;
- состав акционеров
и другие.
1.7. Критерий стоимости операций предполагает анализ тарифов
комиссионного вознаграждения банка-корреспондента. При анализе
тарифов учитывается стоимость самой операции и возможные
сопутствующие расходы - стоимость расследования платежей,
почтово-телеграфные расходы и другие.
1.8. К основным параметрам, учитываемым при анализе условий
ведения корреспондентского счета, относятся стоимость открытия
счета, стоимость ведения счета, условия начисления процентов (размер
процентной ставки, минимальный баланс для начисления процентов,
периодичность начисления процентов, размер взимаемого налога на
полученный от процентов доход).
1.9. При оценке скорости проведения операций по
корреспондентскому счету анализируются сроки исполнения платежей,
т.е. крайний срок, до которого банк принимает к исполнению
распоряжения датой валютирования в тот же день; величина
корреспондентской сети счетов "Лоро": чем шире эта сеть, тем большее
количество платежей проводится внутри банка без использования
"внешних" счетов "Ностро", что увеличивает скорость и снижает
расходы.
Вышеуказанные критерии применяются строго по приоритетности.
Наибольшее и решающее значение придается критериям риска, поскольку
перспективы получения дохода не должны доминировать над риском
потери всех вложенных средств.
Раздел 2
УСТАНОВЛЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ
2.1. Работа по установлению корреспондентских отношений с
иностранными банками осуществляется соответствующим структурным
подразделением уполномоченного банка (далее "отдел корреспондентских
отношений").
2.2. Предложения об установлении корреспондентских отношений
подготавливаются отделом корреспондентских отношений с учетом
критериев, указанных в п.1.4, и должны содержать данные о финансовом
положении и кредитоспособности иностранного банка, особенностях его
деятельности и месте в кредитной системе (в кредитном рейтинге)
страны, об условиях выполнения им банковских операций и другие
сведения, необходимые для решения вопроса о целесообразности
установления корреспондентских отношений. Для получения указанной
информации изучаются и анализируются баланс банка, тарифы
комиссионных ставок, данные о размере процентных ставок по счетам,
данные независимых международных агентств по рейтингу, данные печати
и материалы, полученные от иностранных банков-корреспондентов.
2.3. Установление корреспондентских отношений уполномоченным
банком с иностранными банками и открытие корреспондентских счетов
производится по письменному разрешению руководителя уполномоченного
банка.
2.4. Корреспондентские отношения устанавливаются посредством
заключения межбанковского корреспондентского соглашения (далее
"корреспондентское соглашение") в форме двустороннего договора или
обмена письмами. Примерный текст соглашения об установлении
корреспондентских отношений приведен в приложении 1.
При установлении корреспондентских отношений, как правило,
осуществляется обмен следующими документами:
- образцами подписей лиц, уполномоченных представлять банк
юридически;
- телексными ключами для отправки сообщений по телексу;
- ключами аутентификации S.W.I.F.Т. (если имеется);
- общими деловыми условиями (если имеются);
- информацией о применяемых при проведении операций по
корреспондентскому счету тарифах;
- годовыми отчетами и другой информацией о банке;
- списками корреспондентских счетов для осуществления переводов
в третьи страны;
- списками контактных лиц и их телефонов.
Порядок хранения подлинных текстов корреспондентских
соглашений, изменений и дополнений к ним, а также других документов
по оформлению корреспондентских отношений определяется внутренними
инструкциями уполномоченного банка.
2.5. Корреспондентские отношения с иностранными банками могут
устанавливаться как с открытием корреспондентских счетов (в
двустороннем либо одностороннем порядке), так и без открытия
таковых.
Для открытия корреспондентского счета представляются документы,
определенные национальным законодательством страны банка,
открывающего счет, и корреспондентским соглашением.
2.6. Корреспондентскими соглашениями, предусматривающими
открытие счетов банками друг у друга или открытие счета в одном из
банков, определяются:
а) порядок открытия и ведения счетов; вид и валюта открываемых
счетов; порядок начисления процентов; возможность перевода средств
со счетов в другие страны; право конверсии средств на счетах в
другую валюту; перечень поступлений и платежей, которые могут
осуществляться по счетам; возможность получения и предоставления
кредита в форме овердрафта или иной форме и др.;
б) формы и порядок расчетов (порядок открытия, авизования,
подтверждения и исполнения аккредитивов, условия рамбурсирования,
порядок осуществления инкассовых, переводных и иных расчетных
операций), имущественная ответственность за задержку в проведении
расчетных операций;
в) порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения
почтовых, телекоммуникационных и иных расходов, применения
тестирующего телеграфного ключа;
г) другие вопросы, представляющие взаимный интерес.
Уполномоченным банкам рекомендуется в договорах об установлении
корреспондентских отношений предусматривать имущественную
ответственность банков-корреспондентов за задержку в проведении
расчетных операций в размере не ниже величины банковского процента
за кредит, используемой в банковской системе страны
банка-корреспондента.
В случаях, когда задержка в проведении расчетных операций
произошла по вине телекоммуникационных компаний, претензии и иски
могут направляться непосредственно этим компаниям, если иное не
предусмотрено корреспондентским соглашением либо нормами
национального права государств банков, участвующих в проведении
расчетов, или телекоммуникационных компаний.
2.7. Корреспондентские отношения с иностранными банками, не
предусматривающие открытие корреспондентских счетов непосредственно
банками друг у друга, реализуются посредством отражения расчетных
операций по счетам, открытым уполномоченными банками в других
банках-корреспондентах или на имя других банков-корреспондентов.
2.8. На основании заключенного корреспондентского соглашения в
уполномоченном банке составляется распоряжение о порядке расчетов с
банком-корреспондентом. Примерная форма распоряжения приведена в
приложении 2.
Указанное распоряжение является основанием для включения
иностранного банка в Список иностранных банков-корреспондентов
уполномоченного банка, а также для открытия на балансе
уполномоченного банка соответствующих счетов.
Подразделения уполномоченного банка осуществляют операции по
международным расчетам в строгом соответствии с указанными
распоряжениями.
При внесении изменений в условия корреспондентских соглашений в
уполномоченном банке подготавливается соответствующее дополнение к
распоряжению (примерная форма приведена в приложении 3) либо
составляется в установленном порядке новое распоряжение взамен
утратившего силу.
2.9. В уполномоченном банке ведется досье на каждый иностранный
банк, с которым установлены корреспондентские отношения. Оригинал
подписанного распоряжения о порядке расчетов с
банком-корреспондентом, наряду с копиями соглашений об установлении
корреспондентских отношений, другими документами и перепиской,
касающейся отношений с данным банком, хранится в досье
банка-корреспондента.
2.10. Прекращение корреспондентских отношений осуществляется в
соответствии с условиями соглашения об установлении
корреспондентских отношений и согласно установленной
законодательством процедуре. В уполномоченном банке прекращение
корреспондентских отношений, а также закрытие корреспондентских
счетов оформляются распоряжением. Примерная форма распоряжения о
прекращении корреспондентских отношений приведена в приложении 4.
Раздел 3
ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ
СЧЕТОВ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ
3.1. Уполномоченные банки для осуществления международных
расчетов открывают в иностранных банках и у себя корреспондентские
счета (счета "Ностро" и "Лоро").
Корреспондентские счета открываются в иностранной валюте и в
валюте Республики Беларусь.
3.2. Корреспондентские счета на балансе банка открываются
(закрываются) на основании распоряжений, подписываемых руководителем
банка (приложения 2-4).
Все операции по корреспондентскому счету производятся в строгом
соответствии с режимом, установленным распоряжением.
Операции, не предусмотренные режимом счета, могут быть
произведены лишь по письменному распоряжению руководителя банка или
его заместителя в каждом отдельном случае.
По счетам "Ностро" и "Лоро" операции производятся в пределах
остатка средств на этих счетах или разрешенного лимита овердрафта.
Операции в превышение остатка средств или лимита овердрафта (по
просьбе банка-корреспондента - по счету "Лоро", с согласия
банка-корреспондента - по счету "Ностро") могут совершаться с
разрешения руководителя банка или его заместителя.
Сроки проведения расчетных операций определяются в
корреспондентском соглашении либо существующими банковскими
обычаями.
За нарушение сроков проведения расчетных операций виновная
сторона (банк) несет ответственность, размер которой определяется в
соглашении об установлении корреспондентских отношений либо в
соответствии с нормами национального права страны ответчика.
3.3. Уполномоченные банки при зачислении средств на счета
"Лоро" авизуют банк-корреспондент путем отправки (по S.W.I.F.Т.,
телексу, электронной почте или другим оговоренным корреспондентским
соглашением способом) сообщения в формате, соответствующем характеру
операции. После проведения дебетовых или кредитовых операций по
счету "Лоро" иностранному банку оговоренным способом в определенные
корреспондентским соглашением сроки отправляется выписка из счета.
3.4. Платежные поручения иностранных банков, предусматривающие
списание средств со счетов "Лоро" и перевод с этих счетов в другие
банки, исполняются уполномоченными банками в соответствии с
корреспондентскими соглашениями и их внутренними инструкциями.
Поручения о срочном платеже исполняются вне очереди. Если на
начало операционного дня на счете "Лоро" нет достаточных средств для
выполнения поручения иностранного банка, подразделение банка,
осуществляющее перевод средств, запрашивает информацию других
подразделений банка о предстоящих в течение дня поступлениях на этот
счет и выполняет поручение иностранного банка с учетом полученных
данных и в соответствии с режимом счета, установленным
законодательством Республики Беларусь.
3.5. Платежные поручения иностранных банков, не имеющих
корреспондентских счетов с уполномоченным банком в валюте поручения,
выполняются только после получения сообщения о зачислении средств от
банка, которому банк-плательщик перевел покрытие по платежу для
зачисления на счет уполномоченного банка, но не ранее даты
валютирования, указанной в поручении.
3.6. Уполномоченные банки ежегодно по состоянию на 1 января
подтверждают иностранным банкам правильность сальдо по своим счетам
и обеспечивают получение подтверждений от банков-корреспондентов о
правильности сальдо по их счетам.
По получении от банка-корреспондента подтверждения сальдо по
выписке из его счета "Лоро" уполномоченный банк проверяет
правильность указанного остатка. В случае, если банк-корреспондент
сообщает об обнаруженных расхождениях между его данными и данными,
содержащимися в выписке уполномоченного банка, уполномоченный банк
выясняет причины этих расхождений и направляет иностранному банку
соответствующий ответ.
Все суммы установленных расхождений регистрируются в
специальном журнале, который ведется по банкам-корреспондентам.
После урегулирования этих расхождений в журнале делаются
соответствующие отметки.
3.7. Записи по корреспондентским счетам осуществляются, как
правило, датой валютирования, предусмотренной корреспондентскими
соглашениями. При получении от банка-корреспондента сообщения о
зачислении средств на счет "Ностро" уполномоченного банка прошедшей
датой валютирования запись по счету отражения производится в день
получения кредитового авизо.
Отражение в бухгалтерском учете уполномоченного банка операций,
связанных со списанием средств банком-корреспондентом со счета
"Ностро", может производиться, по решению уполномоченного банка,
двумя методами:
- первый - запись по дебетуемому счету осуществляется в
корреспонденции с корреспондентским счетом;
- второй - запись по дебетуемому счету производится в
корреспонденции с балансовым счетом N 1810 "Средства на
промежуточных счетах, подлежащие выплате другим банкам", на котором
суммы находятся до получения от банка-корреспондента выписки,
подтверждающей списание средств, после чего списываются в
корреспонденции с корреспондентским счетом.
3.8. По счетам "Ностро" банки-корреспонденты высылают
уполномоченным банкам выписки, содержащие данные о поступлениях,
платежах и сальдо по счету. Выписки высылаются по S.W.I.F.Т.,
телексу, электронной почте по мере совершения операций по счету и
дублируются по почте, если это предусмотрено корреспондентским
соглашением. Уполномоченный банк осуществляет контроль за
своевременностью поступления от иностранных банков выписок из счетов
"Ностро" и правильностью начисления и отражения процентов по счетам.
При неполучении выписок в оговоренные в корреспондентском соглашении
сроки иностранным банкам направляются соответствующие запросы.
3.9. Уполномоченный банк производит проверку выписок по своим
счетам "Ностро", поступивших от иностранных банков, по мере их
получения, обращая особое внимание на даты валютирования. По
результатам сверки сумм по выпискам с данными уполномоченного банка
ежемесячно подготавливается ведомость проверки состояния расчетов по
корреспондентскому счету "Ностро" (приложение 5). Общий итог
(баланс) всех сумм правой части ведомости должен равняться общему
итогу (балансу) сумм левой части. Несовпадение сумм при правильном
составлении ведомости указывает на ошибку в полученной
уполномоченным банком выписке из корреспондентского счета или на
ошибку в лицевом счете.
Если используемое уполномоченным банком программное обеспечение
и/или организация бухгалтерского учета операций по счетам "Ностро"
позволяют ежедневно выверять остатки по корреспондентским счетам,
ежемесячная ведомость проверки состояния расчетов по
корреспондентскому счету может не составляться.
3.10. Обнаруженные после составления ведомости проверки
состояния расчетов по корреспондентскому счету расхождения между
данными, полученными от иностранного банка, и данными
уполномоченного банка регулируются в порядке, предусмотренном п.3.7.
В тех случаях, когда:
- невозможно определить назначение суммы из выписки
иностранного банка;
- в выписках одна и та же сумма отражена несколько раз (за
исключением сумм комиссии, телетрансмиссионных и почтовых расходов);
- сумма в выписке не совпадает с суммой, указанной в кредитовом
авизо иностранного банка;
- не отражена сумма, проведенная по балансу уполномоченного
банка на основании авизо иностранного банка, - уполномоченный банк
направляет банку-корреспонденту соответствующие запросы с целью
урегулирования расхождений.
3.11. Составление ведомости проверки состояния расчетов по
корреспондентскому счету за месяц и направление иностранному банку
письма (телекса, сообщения S.W.I.F.Т.) об обнаруженных расхождениях
по корреспондентскому счету, если срок отправки такого письма не
оговорен корреспондентским соглашением, производится не позднее 10
рабочих дней с момента получения последней выписки за месяц.
3.12. Порядок начисления и отражения процентов по
корреспондентским счетам "Лоро", открытым уполномоченными банками на
имя иностранных банков, регламентируется корреспондентским
соглашением, а также режимами данных счетов. При закрытии счетов
проценты по корреспондентским счетам "Лоро" начисляются на дату
закрытия.
Выверенные ведомости начисленных процентов по счетам "Лоро"
направляются банкам-корреспондентам, если это предусмотрено
корреспондентскими соглашениями.
3.13. Суммы начисленных процентов по счетам "Ностро"
зачисляются на соответствующие счета доходов или на счета расходов
уполномоченного банка после получения кредитового (дебетового) авизо
банка-корреспондента.
По получении от иностранного банка ведомости начисленных
процентов по счету "Ностро" (если высылка такой ведомости
предусмотрена корреспондентским соглашением) уполномоченный банк
проверяет правильность ее составления (даты валютирования, размер
процентной ставки, расчет суммы процентов).
В случае обнаружения ошибки при начислении процентов
банку-корреспонденту направляется письмо (сообщение S.W.I.F.Т.,
телекс) с указанием замечаний. Проверка правильности начисления
иностранными банками процентов по счетам уполномоченного банка и
направление письма с указанием замечаний банку-корреспонденту
производится в течение 10 рабочих дней со дня получения
уполномоченным банком расчета начисленных процентов или в сроки,
предусмотренные корреспондентским соглашением.
3.14. На каждый корреспондентский счет уполномоченный банк
ведет дело, в котором хранятся лицевые счета, выписки из счетов и
копии мемориальных ордеров или заменяющие их документы. После
выверки расчетов по корреспондентским счетам копии мемориальных
ордеров за выверенный период уничтожаются.
Лицевые счета и выписки из счетов на бумажных носителях
хранятся в соответствующем подразделении уполномоченного банка (в
управлении валютных операций или другом) один год, после чего
передаются в архив уполномоченного банка.
3.15. Уполномоченный банк ведет оперативный учет сумм
поступлений и платежей (учет поступлений и платежей в течение дня)
по своим корреспондентским счетам "Ностро", а также по счетам "Лоро"
иностранных банков.
Ведение такого оперативного учета называется ведением позиции
по корреспондентским счетам.
Позиция ведется по каждому корреспондентскому счету, как
правило, программным путем.
3.16. Суммы авизо иностранных банков, из содержания которых
невозможно установить, к какой операции они относятся, а также в
которых отсутствует наименование получателя средств и/или назначение
платежа, зачисляются на пассивный балансовый счет N 6302 "Суммы до
выяснения - по кредиту" (суммы кредитовых авизо) либо на активный
балансовый счет N 6301 "Суммы до выяснения - по дебету" (суммы
дебетовых авизо). Уполномоченный банк ведет переписку с иностранными
банками (отправляет запрос по S.W.I.F.Т., телексу) по выяснению
принадлежности таких сумм с неясным авизованием.
Если в течение одного месяца после зачисления сумм на счет
N 6302 уполномоченный банк не может выяснить их принадлежность,
данные суммы возвращаются отправителю.
3.17. Поступающие от иностранных банков почтовые авизо,
являющиеся подтверждением ранее посланных телетрансмиссионных
сообщений, а также дебетовые авизо, являющиеся ответными на
произведенные уполномоченными банками записи по счетам, используются
уполномоченным банком при выверке расчетов, после чего уничтожаются.
В случае расхождения содержащихся в них данных с данными
уполномоченного банка либо при наличии в них дополнительных
сведений, необходимых для завершения расчетной операции,
уполномоченный банк производит проверку документов и использует их
для завершения расчетов.
В случае, если по первичному телетрансмиссионному сообщению
(полученному уполномоченным банком по S.W.I.F.Т., телексу,
электронной почте и т.п.) по каким-либо причинам операция не
проведена, то записи по счетам после тщательной проверки
производятся по почтовому авизо-подтверждению.
Приложение: на 9 л. в 1 экз.
Управление расчетов и платежной системы
Приложение 1
ПРИМЕРНЫЙ ТЕКСТ СОГЛАШЕНИЯ ОБ УСТАНОВЛЕНИИ
КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ
СОГЛАШЕНИЕ
об установлении корреспондентских отношений
г. ______________ "____" ____________ г.
(город) (дата)
_________________________________________________, в дальнейшем
(наименование банка, город, страна)
именуемый "Банк", и _______________________________________________
(наименование банка, город, страна)
в дальнейшем именуемый "Корреспондент", при совместном именовании в
дальнейшем "Стороны"
- в соответствии с законодательством Республики Беларусь и
законодательством ___________________________;
(наименование страны)
- с целью развития взаимовыгодного делового сотрудничества;
- принимая во внимание общепринятые международные банковские
правила и обычаи,
подписали настоящее Соглашение о следующем:
1. Банк открывает корреспондентский счет - счет "Лоро" - на имя
Корреспондента N ___________________. Валютой счета являются
________________________.
Дебетовый остаток по счету не допускается. В исключительных
случаях предоставление овердрафта и режим овердрафта регулируется
отдельным соглашением Сторон.
2. Банк не ограничивает минимальный остаток средств на счете.
(Минимальный остаток средств на счете устанавливается в
размере _________________).
3. Банк начисляет проценты по кредитовому остатку на счете в
размере ________________________. (Проценты по кредитовому остатку
на счете не начисляются).
4. За ведение счета плата не взимается. (Плата за ведение счета
устанавливается в размере _________________________).
5. Входящие и исходящие платежи производятся посредством
банковских переводов, аккредитивов, инкассо и других форм,
используемых в международной практике, за исключением тех, которые
требуют дополнительного согласования.
6. Суммы, поступающие в пользу Корреспондента от клиентов Банка
или от других банков, зачисляются на счет Корреспондента в тот же
рабочий день или, если платежные документы поступили после __.___
(местного времени Банка), на следующий рабочий день.
7. Банк информирует Корреспондента о кредитовых поступлениях,
включая информацию о получателе средств и назначении платежа, в тот
же рабочий день по S.W.I.F.Т., телексу (электронной почте).
8. Стороны обмениваются тестирующими телеграфными ключами
(ключами аутентификации S.W.I.F.Т.) с целью идентификации
направляемых друг другу сообщений.
9. Стороны обмениваются образцами подписей уполномоченных лиц.
10. Счет Корреспондента дебетуется по поручению Корреспондента,
направленному Банку:
- по S.W.I.F.Т.;
- по телексу с использованием тестирующего ключа;
- по электронной почте;
- по почте (в данном случае платежное поручение должно быть
подписано имеющими на это право двумя должностными лицами).
11. Платежное поручение Корреспондента выполняется в тот же
рабочий день, если получено Банком до __.__ (местного времени
Банка) или на следующий рабочий день, если получено после __.__ .
12. За задержку проведения расчетных операций Банк выплачивает
Корреспонденту пеню в размере ______ за каждый день просрочки. Если
задержка в проведении расчетной операции произошла по вине
телекоммуникационных компаний, претензии и иски направляются
непосредственно этим компаниям.
13. Банк отправляет Корреспонденту по почте кредитовое
(дебетовое) авизо после каждой транзакции. Выписка по счету
отправляется по S.W.I.F.Т. (телексу, электронной почте, факсу) до
__.__ рабочего дня, следующего за днем совершения транзакций.
14. Каждая из Сторон взимает комиссии и получает возмещение ее
расходов за исполнение поручений другой Стороны в соответствии с
действующими тарифами и настоящим Соглашением. Почтовые и
телетрансмиссионные расходы уплачиваются каждой Стороной
дополнительно.
15. Стороны осуществляют кредитные и депозитные операции на
условиях, определяемых в каждом отдельном случае.
16. Стороны сообщают друг другу свои условия и порядок
проведения операций по корреспондентскому счету, в том числе
определяемые национальным законодательством Сторон. Стороны
извещают друг друга о всех изменениях, имеющих значение для
выполнения данного Соглашения, в ______ срок.
17. Стороны обмениваются информацией о своей деятельности, о
ситуации на международных рынках и другой информацией,
представляющей взаимный интерес. С целью предотвращения
проникновения доходов, полученных незаконным путем, на территорию
государств Сторон через их корреспондентские счета Стороны
представляют друг другу информацию о клиентах-инициаторах платежа и
бенефициарах.
18. Стороны поддерживают необходимые контакты с целью обмена
опытом и обучения специалистов в обоих банках.
19. Все споры и разногласия, вытекающие из данного Соглашения,
разрешаются Сторонами путем переговоров. В случае, если Стороны не
могут прийти к согласию, споры разрешаются в арбитражном порядке,
установленном для этих споров в стране ответчика с применением
законодательства этой страны, или, по договоренности Сторон, в
третьей стране с применением права, согласованного Сторонами.
20. Все изменения и дополнения к данному Соглашению
действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими
Сторонами или выполнены в виде тестированного сообщения.
21. Данное Соглашение вступает в силу с даты подписания его
обеими Сторонами и действует в течение одного календарного года. В
случае, если ни одна из Сторон не заявит письменно за один месяц до
истечения срока действия настоящего Соглашения о своем желании
расторгнуть его, срок действия Соглашения автоматически
продлевается на следующий календарный год на тех же условиях.
22. Каждая из Сторон имеет право расторгнуть данное Соглашение
с уведомлением другой Стороны о своем намерении не позднее чем за
один месяц до момента расторжения. Расторжение данного Соглашения
не освобождает Стороны от выполнения ранее взятых на себя
обязательств, касающихся проведения операций, начатых или
согласованных в период действия Соглашения.
23. Данное Соглашение подписано в двух экземплярах, по одному
для каждой из Сторон, оба экземпляра имеют равную юридическую силу.
24. Юридические адреса Сторон.
Банк:
Корреспондент:
За Банк За Корреспондента
________________________ _______________________
Приложение 2
ПРИМЕРНАЯ ФОРМА РАСПОРЯЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ
РАСЧЕТОВ С БАНКОМ-КОРРЕСПОНДЕНТОМ
"__" _____________ 19 _ г. Балансовый номер счета
______________________
Номер счета у
банка-корреспондента
______________________
РАСПОРЯЖЕНИЕ N
о порядке расчетов с банком-корреспондентом
___________________________________________
___________________________________________
Внести в Список иностранных банков-корреспондентов
Почтовый адрес
Адрес S.W.I.F.Т.
Телекс, телефон, факс
Основные банки-корреспонденты данного банка
1. Наименование и вид счета.
2. Валюта счета.
3. Лимит: а) остатка средств на счете;
б) овердрафта или другого кредита.
4. Порядок погашения кредита.
5. Порядок пополнения счета.
6. Право и условия конверсии средств на счете в другую валюту.
7. Право перевода средств со счета в третьи страны.
8. Порядок и сроки высылки выписок из счета и подтверждения
правильности сальдо счета.
9. Порядок взимания комиссии и возмещения почтовых
(телекоммуникационных) расходов.
10. Перечень поступлений и платежей, которые могут совершаться по
счету.
11. Порядок расчетов:
а) лимит по документарным операциям для авизования и
подтверждения аккредитивов, принятия гарантий и
контргарантий и др.;
б) по аккредитивам уполномоченного банка, по аккредитивам
корреспондента;
в) инкассо;
г) переводы (в том числе банковские чеки).
12. Условия выполнения телетрансмиссионных поручений
банка-корреспондента.
13. Процентные ставки:
а) по кредиту счета;
б) по дебету счета.
14. Плата за ведение счета.
15. Возможность и порядок работы в других валютах.
16. Основной вид связи, используемый для передачи сообщений.
Резервный вид связи.
17. Дополнительные отметки.
18. Распоряжение от "__" ____________ 19 _ г. N __________________
считать утратившим силу.
Основание:
Руководитель банка
Главный бухгалтер
Приложение 3
ПРИМЕРНАЯ ФОРМА ДОПОЛНЕНИЯ К РАСПОРЯЖЕНИЮ О
ПОРЯДКЕ РАСЧЕТОВ С БАНКОМ-КОРРЕСПОНДЕНТОМ
"__" ______________ 19 __ г. Балансовый номер счета
______________________
Номер счета у
банка-корреспондента
______________________
РАСПОРЯЖЕНИЕ N
Дополнение __
к распоряжению от _____ 19 _ г. N _________
о порядке расчетов с банком-корреспондентом
___________________________________________
Внести следующие дополнения/изменения:
Основание:
Руководитель банка
Главный бухгалтер
Приложение 4
ПРИМЕРНАЯ ФОРМА РАСПОРЯЖЕНИЯ О ПРЕКРАЩЕНИИ
КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ
"__" ______________ 19 __ г. Балансовый номер счета
______________________
Номер счета у
банка-корреспондента
______________________
РАСПОРЯЖЕНИЕ N __________
о прекращении корреспондентских отношений с
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
и/или закрытии счета
1. Закрыть на балансе корреспондентский счет N ______________
сроком _____________________________. Остаток по счету перевести в
__________________________________________________________________.
Внести соответствующее изменение в Список иностранных
банков-корреспондентов.
2. Исключить ___________________________ из Списка иностранных
банков-корреспондентов.
3. Распоряжение от "__" ______________ 19 __ г. N _____________
считать утратившим силу.
Основание:
Руководитель банка
Главный бухгалтер
Приложение 5
ВЕДОМОСТЬ ПРОВЕРКИ СОСТОЯНИЯ РАСЧЕТОВ
ПО КОРРЕСПОНДЕНТСКОМУ СЧЕТУ
___________________________________________________________________
(наименование банка-корреспондента)
за _________ 199 __ г. по лицевому счету __________________________
(номер корреспондентского
___________________________________________________________________
счета на балансе банка)
Проведено ____________________ Проведено банком по
(наименование корреспондентскому
банка-корреспондента)
по счету _____________________ счету __________________________
(номер корр.счета (номер корр.счета на
на балансе балансе банка)
банка-корреспондента)
но не проведено в банке по но не проведено в ______________
корреспондентскому счету (наименование
банка-
корреспондента)
______________________________ по счету _______________________
(номер корр. счета на балансе (номер корр.счета на
банка) балансе
банка-корреспондента)
-----T-----T-----T-----T-------T----T-----T-----T-----T--------¬
¦дата¦N ¦сумма¦сумма¦дата ¦дата¦N ¦сумма¦сумма¦дата ¦
¦про-¦доку-¦_____¦_____¦уре- ¦про-¦доку-¦_____¦_____¦урегу- ¦
¦вод-¦мента¦ ДТ ¦ КТ ¦гули- ¦вод-¦мента¦ ДТ ¦ КТ ¦лиро- ¦
¦ки ¦ ¦ ¦ ¦рования¦ки ¦ ¦ ¦ ¦вания ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦расхож-¦ ¦ ¦ ¦ ¦расхож- ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦дения ¦ ¦ ¦ ¦ ¦дения ¦
+----+-----+-----+-----+-------+----+-----+-----+-----+--------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦ 5 ¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦ 5 ¦
L----+-----+-----+-----+-------+----+-----+-----+-----+---------
Сальдо по выписке из лицевого Сальдо по лицевому счету на
счета на балансе _____________ балансе банка на 1-е ______
(наименование (месяц)
банка-
корреспондента)
на 1-е ________________________
(месяц)
Итого проведено: ______________ Итого проведено: ___________
Баланс ________________________ Баланс _____________________
Руководитель банка
Главный бухгалтер
<<< Главная
страница | < Назад
|
