НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 5 ноября 1998 г.  N 120

                                                 УТВЕРЖДЕНО
                                                 Протокол заседания
                                                 Совета директоров
                                                 Национального банка
                                                 Республики Беларусь
                                                 02.11.1998 N 29.4


 РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ КРЕДИТОВАНИЯ ПО СЧЕТУ-КОНТОКОРРЕНТУ

         ___________________________________________________________
         Рекомендации   утратили    силу   постановлением     Совета
         директоров  Национального  банка  Республики Беларусь от 30
         января 2004 г. № 26 ¦

       [Изменения и дополнения (не внесены):
            Постановление Совета   директоров   Национального  банка
         Республики Беларусь от 8 сентября 2000 г. № 23.5.]

    Настоящие  Рекомендации    разработаны    Национальным    банком
Республики Беларусь в развитие  пункта  11  Положения  о  банковском
кредите от 07.04.1995 N 519 (в редакции Дополнения 2 от   12.12.1997
N 991) в целях оказания банкам методической  помощи  при  разработке
внутренних документов, определяющих процедуру предоставления кредита
со счета-контокоррента.

                         1. Общие положения

     1.1.   Единый   дебетово-кредитовый   текущий   счет  (далее  -
счет-контокоррент)    представляет    собой    сочетание    текущего
(расчетного)  счета  клиента  банка  с  ссудным  счетом, посредством
которого обеспечиваются оперативность,  маневренность и рациональное
использование  собственных  и   заемных  средств  при  осуществлении
расчетов  по всем  видам платежей.
     Дебетовое сальдо  по  этому  счету  означает   выдачу   кредита
клиенту,  кредитовое  сальдо - наличие у него собственных средств на
счете.  Преобладающим на счете-контокорренте должно быть  кредитовое
сальдо.

     1.2. Счет-контокоррент  используется для осуществления операций
в национальной валюте Республики Беларусь.
     Счетом-контокоррентом могут  пользоваться  только первоклассные
клиенты,  юридические   лица   с   устойчивой   платежеспособностью,
работающие прибыльно,  имеющие долговременные деловые связи с банком
и обладающие высоким уровнем собственных  средств,  достаточных  для
покрытия  средних  остатков всех текущих активов,  включая расчеты с
дебиторами и прочие оборотные активы (за последние 3-6 месяцев).
     При этом    учитываются    состояние    учета   и   отчетности,
периодичность пользования банковскими кредитами,  соблюдение условий
кредитных договоров и своевременность погашения кредитов и процентов
по ним.
     Банку целесообразно   также   получить  от  клиента  прогнозные
показатели,  характеризующие перспективы его развития, объем выручки
и    других    предстоящих    поступлений    на   счет-контокоррент,
проанализировать их  реальность  и  рассмотреть  другие  вопросы  по
усмотрению банка.
     Материалы анализа   оформляются   соответствующим    документом
(справка, заключение) с выводами и предложениями.

     1.3. Решение  о  функционировании счета-контокоррента принимает
руководитель банка  или  уполномоченный  орган  (кредитный  комитет,
Правление,   Совет  банка).  Операции  совершаются  по  действующему
текущему (расчетному) счету с правом  допущения  дебетового  сальдо,
открытия нового счета не требуется.

     1.4. Перевод   клиента   на   кредитно-расчетное   и   кассовое
обслуживание   по   счету-контокорренту   допускается   только   при
отсутствии  задолженности  по  ранее  полученным  кредитам в текущую
деятельность  и  процентам  за  их  пользование   и   на   основании
заключаемого двустороннего договора.

          2. Порядок функционирования счета-контокоррента

     2.1. Все  операции клиента по счету-контокорренту совершаются с
соблюдением установленной законодательством очередности платежей.

     2.2. По  дебету  счета-контокоррента  осуществляются  следующие
операции в режиме текущего счета (в пределах имеющихся средств):
     платежи в бюджет;
     оплата товарно-материальных   ценностей,  произведенных  работ,
оказанных услуг;
     выплата средств  на  заработную  плату (включая выдачу наличных
денег);
     погашение задолженности по кредитам и уплата процентов банку за
пользование кредитами, оплата других банковских услуг;
     другие платежи   по   поручению   клиента,   не  противоречащие
законодательству.
     В кредит   данного   счета   производится  зачисление  средств,
поступающих в виде  выручки  от  реализации  продукции  и  оказанных
услуг, а также все другие денежные поступления.

     2.3. При  недостаточности или отсутствии на счете-контокорренте
денежных средств на начало операционного дня банк  может  оплачивать
расчетные документы:
     по нетоварным операциям -  в  пределах  имеющегося  кредитового
сальдо и денежных средств,  поступающих в течение операционного дня,
если их использование предусмотрено в договоре;
     по товарным  операциям  -  в  сумме  установленного предельного
размера кредита.
     Неоплаченные расчетные  документы приходуются по внебалансовому
счету "Расчетные документы,  не оплаченные в срок"  и  помещаются  в
картотеку   к   счету-контокорренту.   В   дальнейшем  до  истечения
установленного срока кредитования оплата всех  расчетных  документов
производится в пределах поступающих на счет средств.

               3. Порядок выдачи и погашения кредита
                       со счета-контокоррента

     3.1. Размер    и    длительность    дебетового    сальдо     по
счету-контокорренту    определяются     договором,     в     котором
предусматриваются и  все  другие  стороны  взаимоотношений  банка  и
клиента,  включая  не  обусловленное  никаким  сроком право банка на
прекращение  функционирования  счета-контокоррента   при   нарушении
клиентом условий договора.
     Ввиду того,  что операции с использованием  счета-контокоррента
допускаются   только   в  отношении  финансово-устойчивых  клиентов,
имеющих высокий уровень собственных средств в  формировании  текущих
активов,   банк   может   по   своему  усмотрению  решать  вопрос  о
необязательности  представления  клиентом  залога  или  других  форм
обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита.

     3.2. Предельный    размер   кредита   (дебетового   сальдо   по
счету-контокорренту) определяется  совместно с  клиентом  исходя  из
объемов  его  производства,  условий  поставок  товарно-материальных
ценностей, реализации готовой продукции и услуг, наличия собственных
источников покрытия текущих запасов и затрат,  предстоящих временных
разрывов между требованиями и обязательствами этого клиента.
     Дебетовое сальдо  по  счету-контокорренту  в рассчитанной сумме
может   возникнуть   исключительно   за   счет   оплаты   подлежащих
кредитованию  товарно-материальных ценностей,  произведенных работ и
оказанных услуг и его  продолжительность  нецелесообразна  более  15
дней.
     При представлении  клиентом  экономического  обоснования   банк
может  пересмотреть  предельный  размер  кредита,  определив  это  в
дополнительном соглашении к договору.

     3.3. Погашение кредита (дебетового сальдо) до  истечения  срока
кредитования   производится  за  счет  свободных  денежных  средств,
оставшихся после оплаты расчетных  документов.  Дебетовое  сальдо  в
этот  период  может  колебаться  в  пределах  установленного размера
кредита.
     Кредит считается    полностью   погашенным,   если   в   сроки,
определенные  договором,  дебетовое  сальдо  по  счету-контокорренту
ликвидировано.

     3.4. В том случае, если дебетовое сальдо по счету-контокорренту
не погашено в срок,  определенный договором,  сумма его относится на
счет   по   учету  просроченных  кредитов  со  взиманием  повышенных
процентов в размерах, определенных договором. Погашение просроченной
задолженности   производится   в   установленной   законодательством
очередности.  Оплата всех расчетных  документов,  включая  погашение
просроченного кредита, производится в пределах имеющихся средств.
     В дальнейшем  после  погашения  просроченного  кредита  платежи
производятся в обычном режиме функционирования счета-контокоррента.

     3.5. Проверка     материального    обеспечения    кредита    по
счету-контокорренту не производится, при данном порядке кредитования
участие кредита ограничивается краткосрочным периодом.

     3.6. Начисление  процентов как по активным,  так и по пассивным
остаткам банк производит в  соответствии  с  договором.  Расчеты  по
начисленным процентам осуществляются в установленном порядке.

     3.7. Кредиты   на   инвестиции   предоставляются  с  отдельного
ссудного  счета  и  погашаются  со   счета-контокоррента   за   счет
собственных средств клиента.

     3.8. В  случае,  если  клиентом  постоянно  нарушаются  условия
договора,  дебетовое сальдо  систематически  погашается  через  счет
просроченных  кредитов  и не принимаются меры к устранению указанных
нарушений,  банк вправе в соответствии с договором решить  вопрос  о
прекращении  функционирования счета-контокоррента,  о чем извещается
клиент.

     3.9. С  выходом  настоящих Рекомендаций отменяются Рекомендации
по выдаче контокоррентного кредита от 01.03.1993 N 133.

 Управление методологии кредитных
 отношений и монетарного регулирования 

 

<<< Главная страница | < Банковское законодательство