БАНКОВСКИЙ КОДЕКС РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
25 октября 2000 г. № 441-3
Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года
Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года
[Изменения и дополнения:
Закон Республики Беларусь от 11 ноября 2002 г. № 148-З
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2002 г., № 128, 2/897)
СОДЕРЖАНИЕ
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1. Основные положения
Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством
Статья 2. Банковское законодательство Республики Беларусь
Статья 3. Банковское законодательство и нормы международного
права
Статья 4. Основы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Статья 5. Финансово-кредитная система Республики Беларусь
Статья 6. Субъекты и участники банковских правоотношений
Статья 7. Национальный банк
Статья 8. Банк
Статья 9. Небанковская кредитно-финансовая организация
Статья 10. Объекты банковских правоотношений
Статья 11. Валюта денежных обязательств
Глава 2. Банковская деятельность
Статья 12. Банковская деятельность
Статья 13. Принципы банковской деятельности
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность,
осуществляемая банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями
Статья 15. Виды банковских операций
Статья 16. Особенности исчисления сроков при осуществлении
банковской деятельности
Статья 17. Особенности установления срока исковой давности при
осуществлении банковской деятельности
Глава 3. Взаимоотношения субъектов и участников банковских
правоотношений
Статья 18. Государственное регулирование деятельности банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций
Статья 19. Взаимоотношения между банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и государством
Статья 20. Взаимоотношения между банками и (или) небанковскими
кредитно-финансовыми организациями
Статья 21. Участие банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций в объединениях
Статья 22. Взаимоотношения между банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и физическими и
юридическими лицами
Статья 23. Право банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций на судебную защиту своих нарушенных или
оспариваемых прав и законных интересов
РАЗДЕЛ II
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
Глава 4. Правовой статус, цели и функции Национального банка
Статья 24. Национальный банк - центральный банк Республики
Беларусь
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка
Статья 26. Функции Национального банка
Статья 27. Основные направления денежно-кредитной политики
Республики Беларусь
Статья 28. Права Национального банка по эмиссии денег
Статья 29. Права Национального банка по организации обращения
наличных денег на территории Республики Беларусь
Статья 30. Права Национального банка в области развития
платежной системы Республики Беларусь
Статья 31. Права Национального банка в области денежного
обращения
Статья 32. Права Национального банка по регулированию кредитных
отношений
Статья 33. Права Национального банка в области валютного
регулирования
Статья 34. Права Национального банка в области регулирования
деятельности банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций и надзора за нею
Статья 35. Право Национального банка на обращение в суд
Глава 5. Особенности функционирования Национального банка
Статья 36. Взаимодействие Национального банка и Правительства
Республики Беларусь
Статья 37. Обязанность представления информации в Национальный
банк
Статья 38. Нормативные правовые акты Национального банка
Статья 39. Имущество Национального банка
Статья 40. Уставный фонд Национального банка
Статья 41. Резервный и иные фонды Национального банка
Статья 42. Освобождение Национального банка от налогообложения
Статья 43. Прибыль Национального банка и ее распределение
Статья 44. Возмещение убытков Национального банка
Статья 45. Отчет Национального банка
Статья 46. Аудиторская проверка деятельности Национального
банка
Статья 47. Ограничение участия Национального банка в
хозяйственных обществах и иных юридических лицах
Статья 48. Разграничение ответственности Национального банка,
банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций
Статья 49. Участие Национального банка в деятельности
международных организаций
Статья 50. Взаимоотношения между Национальным банком и
кредитными организациями иностранных государств
Глава 6. Операции Национального банка
Статья 51. Операции, осуществляемые Национальным банком
Статья 52. Кредитная деятельность Национального банка
Статья 53. Операции Национального банка с иностранной валютой,
драгоценными металлами и драгоценными камнями
Статья 54. Операции Национального банка с ценными бумагами
Статья 55. Хранение, инкассация и перевозка Национальным банком
денежной наличности, валютных и других ценностей
Статья 56. Обслуживание государственного долга Республики
Беларусь
Глава 7. Структура и органы управления Национального банка
Статья 57. Структура Национального банка
Статья 58. Органы управления Национального банка
Статья 59. Организации Национального банка
Статья 60. Правление Национального банка
Статья 61. Порядок формирования Правления Национального банка
Статья 62. Порядок освобождения от должности Председателя и
(или) членов (члена) Правления Национального банка
Статья 63. Порядок принятия решений Правлением Национального
банка
Статья 64. Председатель Правления Национального банка
Статья 65. Совет директоров Национального банка
Статья 66. Порядок формирования Совета директоров Национального
банка
Статья 67. Порядок принятия решений Советом директоров
Национального банка
Статья 68. Служащие Национального банка
РАЗДЕЛ III. БАНКИ
Глава 8. Общие положения о банках
Статья 69. Статус банка
Статья 70. Организационно-правовые формы банков
Статья 71. Специализированные и универсальные банки
Статья 72. Участие банков в создании коммерческих организаций
Статья 73. Устав банка
Статья 74. Наименование банка
Статья 75. Уставный фонд банка
Статья 76. Порядок формирования уставного фонда банка
Глава 9. Государственная регистрация банков
Статья 77. Общие положения о государственной регистрации банков
Статья 78. Плата за государственную регистрацию
Статья 79. Порядок подачи документов для государственной
регистрации банка
Статья 80. Документы, необходимые для государственной
регистрации банка
Статья 81. Принятие решения о государственной регистрации банка
Статья 82. Основания для отказа в государственной регистрации
банка
Статья 83. Уведомление об отказе в государственной регистрации
банка
Статья 84. Государственная регистрация изменений и дополнений,
вносимых в учредительные документы банка
Глава 10. Порядок открытия обособленных подразделений банков
Статья 85. Филиал (отделение) банка
Статья 86. Порядок создания филиала (отделения) банка
Статья 87. Структурные подразделения банка, его филиала
(отделения)
Статья 88. Представительство банка
Глава 11. Государственная регистрация банков с иностранными
инвестициями, дочернего банка иностранного банка и
представительств иностранных банков на территории
Республики Беларусь. Особенности открытия дочерних
банков, филиалов и представительств банков Республики
Беларусь за пределами Республики Беларусь. Участие
банков Республики Беларусь в иностранных банках
Статья 89. Государственная регистрация банка с иностранными
инвестициями и дочернего банка иностранного банка на
территории Республики Беларусь
Статья 90. Дополнительные требования, предъявляемые к созданию
и деятельности банков с иностранными инвестициями и
дочерних банков иностранных банков на территории
Республики Беларусь
Статья 91. Представительство иностранного банка
Статья 92. Особенности открытия дочерних банков, филиалов и
представительств банков Республики Беларусь за
пределами Республики Беларусь. Участие банков
Республики Беларусь в иностранных банках
Глава 12. Лицензирование банковских операций
Статья 93. Лицензирование банковских операций
Статья 94. Виды лицензий на осуществление банковских операций
Статья 95. Порядок получения лицензии на осуществление
банковских операций
Статья 96. Основания для отказа в выдаче лицензии на
осуществление банковских операций
Статья 97. Основания для отзыва или приостановления действия
лицензии на осуществление банковских операций
Статья 98. Порядок отзыва или приостановления действия лицензии
на осуществление банковских операций
Статья 99. Действия банка при отзыве лицензии
Статья 100. Право на повторное получение лицензии на
осуществление банковских операций
Статья 101. Обжалование отказа в выдаче лицензии,
приостановления действия лицензии или ее отзыва
Глава 13. Реорганизация и ликвидация банков
Статья 102. Реорганизация банка
Статья 103. Ликвидация банка
Статья 104. Прекращение деятельности и обязательств банка при
его ликвидации
Статья 105. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и
кредиторов при ликвидации банка
РАЗДЕЛ IV. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Глава 14. Общие положения о небанковских кредитно-финансовых
организациях
Статья 106. Организационно-правовая форма небанковской
кредитно-финансовой организации
Статья 107. Наименование небанковской кредитно-финансовой
организации
Статья 108. Государственная регистрация и лицензирование
деятельности небанковских кредитно-финансовых
организаций
Статья 109. Реорганизация и ликвидация небанковских
кредитно-финансовых организаций
РАЗДЕЛ V. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Глава 15. Обеспечение стабильности банковской деятельности.
Защита прав и интересов вкладчиков и кредиторов банка
Статья 110. Обеспечение финансовой надежности банка
Статья 111. Фонд обязательных резервов, размещаемый в
Национальном банке
Статья 112. Экономические нормативы, устанавливаемые
Национальным банком для банков
Статья 113. Размеры уставного фонда и собственных средств
(капитала) банка
Статья 114. Нормативы ликвидности банка
Статья 115. Нормативы достаточности капитала банка
Статья 116. Нормативы максимального размера риска
Статья 117. Норматив валютного риска (открытой валютной
позиции)
Статья 118. Норматив участия банка в инвестиционной
деятельности
Статья 119. Размеры собственных вексельных обязательств,
рисков, приходящиеся на вкладчиков и кредиторов
банка
Статья 120. Отчетность банка
Статья 121. Гарантии возврата привлекаемых банками средств
физических лиц
Статья 122. Банковская тайна
Статья 123. Ограничения деятельности банков
Статья 124. Требования к членам органов управления банка и иным
лицам при приобретении акций банка
Статья 125. Сделки банка с собственными акциями
Статья 126. Деятельность банков по привлечению вкладов и выдаче
кредитов
Статья 127. Особенности проведения проверок деятельности банка
Глава 16. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные
средства и иное имущество физических и юридических
лиц, находящиеся в банке, и их конфискация. Наложение
ареста на денежные средства и иное имущество банка
Статья 128. Общие условия наложения ареста и обращения
взыскания на денежные средства и иное имущество,
находящиеся в банке
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество юридического лица и индивидуального
предпринимателя, находящиеся в банке
Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество физического лица, находящиеся в банке
Статья 131. Конфискация находящихся в банке арестованных
денежных средств и иного имущества физического
лица, юридического лица, а также индивидуального
предпринимателя
Статья 132. Обращение взыскания на денежные средства и иное
имущество физического лица, юридического лица, а
также индивидуального предпринимателя, находящиеся
в банке
Статья 133. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество банка
Глава 17. Ответственность субъектов и участников банковских
правоотношений
Статья 134. Ответственность за осуществление банковских
операций без лицензии
Статья 135. Меры воздействия, применяемые Национальным банком к
банкам и небанковским кредитно-финансовым
организациям
Статья 136. Ответственность банка и небанковской
кредитно-финансовой организации за ущерб,
причиненный вкладчикам и кредиторам
Статья 137. Ответственность Национального банка, банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций за
ущерб, причиненный в результате наложения ареста
или обращения взыскания на денежные средства и иное
имущество
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ VI. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 18. Банковский кредит
Статья 138. Кредитный договор
Статья 139. Срок действия кредитного договора. Срок пользования
кредитом
Статья 140. Виды кредита
Статья 141. Форма кредитного договора
Статья 142. Существенные условия кредитного договора
Статья 143. Отказ кредитодателя от заключения кредитного
договора
Статья 144. Отказ кредитополучателя от получения кредита
Статья 145. Досрочное погашение кредита
Статья 146. Целевое использование кредита
Статья 147. Проценты за пользование кредитом
Статья 148. Способы обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору
Статья 149. Гарантийный депозит денег
Статья 150. Перевод на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права)
Статья 151. Особенности обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору залогом
Статья 152. Страхование кредитодателем риска невозврата кредита
Статья 153. Кредитная линия
Статья 154. Межбанковский кредитный договор
Глава 19. Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга)
Статья 155. Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга)
Статья 156. Классификация договоров факторинга
Статья 157. Предмет уступки по договору факторинга
Статья 158. Исполнение денежного требования должником
Статья 159. Недействительность запрета уступки денежного
требования
Статья 160. Последующая уступка денежного требования
Статья 161. Права фактора на денежные суммы, полученные от
должника
Статья 162. Встречные требования должника
Статья 163. Возврат должнику денежных сумм, полученных фактором
Статья 164. Ответственность кредитора перед фактором
Статья 165. Скрытый факторинг
Глава 20. Банковская гарантия
Статья 166. Понятие и виды банковской гарантии
Статья 167. Обеспечение банковской гарантией обязательства
принципала
Статья 168. Независимость предусмотренного банковской гарантией
обязательства гаранта от основного обязательства
Статья 169. Безотзывность банковской гарантии
Статья 170. Непередаваемость прав по банковской гарантии
Статья 171. Вступление банковской гарантии в силу
Статья 172. Требование по банковской гарантии
Статья 173. Обязанности гаранта при получении требования
бенефициара
Статья 174. Срок рассмотрения требования бенефициара
Статья 175. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара
Статья 176. Пределы обязательства гаранта
Статья 177. Прекращение обязательства по банковской гарантии
Статья 178. Регрессные требования гаранта к принципалу
Статья 179. Поручительства банка или небанковской
кредитно-финансовой организации
РАЗДЕЛ VII. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 21. Банковский вклад (депозит)
Статья 180. Понятие банковского вклада (депозита)
Статья 181. Право на привлечение денежных средств во вклады
(депозиты)
Статья 182. Договор банковского вклада (депозита)
Статья 183. Виды договора банковского вклада (депозита)
Статья 184. Форма договора банковского клада (депозита)
Статья 185. Существенные условия договора банковского вклада
(депозита)
Статья 186. Вкладчики и их права
Статья 187. Право вкладчика на возврат вклада (депозита)
Статья 188. Проценты по вкладу (депозиту)
Статья 189. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу
(депозиту)
Статья 190. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада
(депозита)
Статья 191. Вклады (депозиты) на имя других лиц
Статья 192. Банковский вклад (депозит) драгоценных металлов и
драгоценных камней
Статья 193. Сберегательная книжка
Статья 194. Виды сберегательной книжки
Статья 195. Именная сберегательная книжка
Статья 196. Банковская сберегательная книжка на предъявителя
Статья 197. Сберегательный и депозитный сертификаты
Глава 22. Банковский счет
Статья 198. Договор текущего (расчетного) банковского счета
Статья 199. Владельцы счета по договору текущего (расчетного)
банковского счета
Статья 200. Порядок заключения договора текущего (расчетного)
банковского счета
Статья 201. Порядок распоряжения денежными средствами,
находящимися на текущем (расчетном) банковском
счете
Статья 202. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету
Статья 203. Срок осуществления операций по текущему
(расчетному) банковскому счету
Статья 204. Вознаграждение (плата) за услуги банка
Статья 205. Проценты за пользование денежными средствами
Статья 206. Изменение размера начисляемых процентов по текущему
(расчетному) банковскому счету
Статья 207. Очередность списания денежных средств с текущего
(расчетного) банковского счета
Статья 208. Списание денежных средств со счетов плательщиков в
бесспорном порядке
Статья 209. Ответственность банка за задержку зачисления на
текущий (расчетный) банковский счет денежных
средств и необоснованное их списание
Статья 210. Прекращение обязательств по договору текущего
(расчетного) банковского счета
Статья 211. Договор временного счета
Статья 212. Договор контокоррента
Статья 213. Договор корреспондентского счета
Статья 214. Договор благотворительного счета
Статья 215. Договор карт-счета
Статья 216. Порядок открытия банковских счетов клиентам
Глава 23. Доверительное управление денежными средствами
Статья 217. Договор доверительного управления денежными
средствами
Статья 218. Правовое регулирование доверительного управления
денежными средствами
Статья 219. Форма договора доверительного управления денежными
средствами
Статья 220. Существенные условия договора доверительного
управления денежными средствами
Статья 221. Предмет договора доверительного управления
денежными средствами
Статья 222. Отдельные направления использования денежных
средств, переданных в доверительное управление
Статья 223. Порядок передачи денежных средств в доверительное
управление
Статья 224. Формы доверительного управления денежными
средствами
Статья 225. Полное доверительное управление денежными
средствами
Статья 226. Доверительное управление денежными средствами по
согласованию
Статья 227. Доверительное управление денежными средствами по
приказу
Статья 228. Защита прав доверительного управляющего
Статья 229. Объединение доверительным управляющим денежных
средств нескольких вверителей
Статья 230. Ограничение полномочий доверительного управляющего
Статья 231. Учет доверительным управляющим денежных средств,
переданных вверителем
Статья 232. Передача полномочий по управлению
Статья 233. Доверительный (трастовый) счет
Статья 234. Право собственности на денежные средства,
находящиеся на доверительном (трастовом) счете
Статья 235. Закрытие доверительного (трастового) счета
РАЗДЕЛ VIII. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 24. Расчеты
Статья 236. Безналичные расчеты
Статья 237. Формы безналичных расчетов
Статья 238. Основания для проведения безналичных расчетов
Статья 239. Форма платежных инструкций
Статья 240. Возложение исполнения платежных инструкций на
другой банк
Статья 241. Право на изменение и отмену клиентом платежных
инструкций
Статья 242. Сроки исполнения платежных инструкций
Статья 243. Ответственность банка при проведении безналичных
расчетов
Статья 244. Случаи освобождения банка от ответственности при
проведении безналичных расчетов
Статья 245. Расчеты платежными поручениями
Статья 246. Исполнение платежного поручения
Статья 247. Осуществление перевода денежных средств посредством
платежного поручения
Статья 248. Условия принятия банком-отправителем платежного
поручения плательщика
Статья 249. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения
банком-отправителем
Статья 250. Отказ банка-отправителя от акцепта платежного
поручения
Статья 251. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения
банком-получателем
Статья 252. Отказ банка-получателя от акцепта платежного
поручения
Статья 253. Порядок исполнения платежного поручения
банком-получателем
Статья 254. Срок исполнения банком-отправителем и
банком-получателем платежного поручения
Статья 255. Изменение и отзыв платежного поручения
Статья 256. Списание денежных средств, зачисленных на счет в
результате технической ошибки
Статья 257. Банк-посредник (расчетный центр)
Статья 258. Ответственность за неисполнение, ненадлежащее
исполнение либо просрочку исполнения платежного
поручения
Статья 259. Платежное требование
Статья 260. Платежное требование-поручение
Статья 261. Аккредитив
Статья 262. Виды аккредитива
Статья 263. Отзывной аккредитив
Статья 264. Безотзывный аккредитив. Подтвержденный аккредитив
Статья 265. Переводный аккредитив
Статья 266. Резервный аккредитив
Статья 267. Покрытый аккредитив
Статья 268. Отношения между приказодателем и банком-эмитентом
Статья 269. Отношения между банком-эмитентом и бенефициаром
Статья 270. Правовое положение исполняющего банка
Статья 271. Правовое положение авизующего банка
Статья 272. Отношения между бенефициаром и приказодателем
Статья 273. Прекращение обязательств банка-эмитента по
аккредитиву
Статья 274. Внутренние и международные аккредитивы
Статья 275. Понятие и виды инкассо
Статья 276. Обязанности банка-ремитента
Статья 277. Обязанности представляющего банка
Статья 278. Ответственность представляющего банка
Статья 279. Особенности международного инкассо
Статья 280. Расчеты с использованием чеков
Статья 281. Банковские пластиковые карточки
Статья 282. Порядок выпуска в обращение банковских пластиковых
карточек
Статья 283. Правовое регулирование безналичных расчетов
Глава 25. Валютно-обменные операции
Статья 284. Валютно-обменные операции
Статья 285. Порядок осуществления валютно-обменных операций
Глава 26. Банковское хранение
Статья 286. Договор банковского хранения
Статья 287. Предметы банковского хранения
Статья 288. Оформление договора банковского хранения
Статья 289. Виды банковского хранения
Статья 290. Закрытое банковское хранение
Статья 291. Сейфовое банковское хранение
Статья 292. Открытое регулярное банковское хранение
Статья 293. Открытое иррегулярное банковское хранение
Статья 294. Подтверждение личности поклажедателя
Статья 295. Предоставление банковского сейфа в пользование
другому лицу
Глава 27. Инкассация
Статья 296. Инкассация денежных средств и иных ценностей
Глава 28. Заключительные положения
Статья 297. Вступление в силу настоящего Кодекса
Статья 298. Приведение актов законодательства Республики
Беларусь в соответствие с настоящим Кодексом
Статья 299. Признание утратившими силу некоторых
законодательных актов Республики Беларусь
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1. Основные положения
Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством
Отношения, регулируемые банковским законодательством,
составляют систему экономических общественных отношений по
мобилизации и использованию временно свободных денежных средств.
Банковское законодательство устанавливает принципы банковской
деятельности, правовое положение субъектов банковских
правоотношений, регулирует отношения между ними, а также определяет
порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций.
Имущественные отношения и связанные с ними неимущественные
отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности,
регулируются также гражданским законодательством с учетом
особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом, и соблюдением
правил, установленных законодательством Республики Беларусь о
нормативных правовых актах.
Отношения, связанные с использованием ценных бумаг, бюджетных и
валютных средств, а также иные отношения, связанные с деятельностью
банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, регулируются
специальным законодательством, если иное не предусмотрено настоящим
Кодексом.
Статья 2. Банковское законодательство Республики Беларусь
Банковское законодательство Республики Беларусь - система
нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при
осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих
права, обязанности и ответственность субъектов и участников
банковских правоотношений.
К актам банковского законодательства относятся:
законодательные акты (Конституция Республики Беларусь,
Гражданский кодекс Республики Беларусь, настоящий Кодекс, законы
Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики
Беларусь);
распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят
нормативный характер;
постановления Правительства Республики Беларусь;
нормативные правовые акты Национального банка Республики
Беларусь (далее - Национальный банк);
нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые)
Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь
или по его поручению - совместно с республиканскими органами
государственного управления на основании и во исполнение настоящего
Кодекса.
Статья 3. Банковское законодательство и нормы международного
права
Республика Беларусь признает приоритет общепризнанных принципов
международного права и обеспечивает соответствие им норм банковского
законодательства.
Нормы банковского законодательства, содержащиеся в
международных договорах Республики Беларусь, вступивших в силу,
являются составной частью действующего банковского законодательства,
подлежат непосредственному применению, за исключением случаев, когда
из международного договора следует, что для применения таких норм
требуется издание внутригосударственного акта, и имеют силу того
правового акта, которым выражено согласие Республики Беларусь на
обязательность для нее соответствующего международного договора.
Нормы банковского законодательства, содержащиеся в
международных договорах Республики Беларусь, не вступивших в силу,
могут применяться Республикой Беларусь временно в порядке,
установленном законодательством о международных договорах Республики
Беларусь.
Субъекты банковских правоотношений при осуществлении банковских
операций с нерезидентами Республики Беларусь используют также
международные унифицированные правила и обычаи, нормативные акты
международных организаций, международные банковские стандарты и иные
международные правовые акты, если это не противоречит
законодательству Республики Беларусь.
Статья 4. Основы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Денежно-кредитная политика Республики Беларусь - составная
часть единой государственной экономической политики.
Правовой основой денежно-кредитной политики Республики Беларусь
являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики
Беларусь, ежегодно утверждаемые Президентом Республики Беларусь по
представлению Национального банка и Правительства Республики
Беларусь.
Основные направления денежно-кредитной политики Республики
Беларусь содержат важнейшие параметры развития денежно-кредитной
сферы, определяют цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной
политики государства и предусматривают комплекс обеспечивающих
достижение этих целей мероприятий, механизмов регулирования и
контроля.
Статья 5. Финансово-кредитная система Республики Беларусь
Банковская система Республики Беларусь - составная часть
финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система
Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя
Национальный банк и иные банки.
Финансово-кредитная система Республики Беларусь кроме банков
включает и небанковские кредитно-финансовые организации.
Статья 6. Субъекты и участники банковских правоотношений
Субъектами банковских правоотношений являются Национальный
банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации.
Участниками банковских правоотношений могут быть
государственные органы, органы местного управления и самоуправления,
физические и юридические лица.
Статья 7. Национальный банк
Национальный банк является центральным банком Республики
Беларусь. Национальный банк регулирует кредитные отношения и
денежное обращение, определяет порядок расчетов. Национальный банк
обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные
функции, предусмотренные настоящим Кодексом.
Статья 8. Банк
Банк - юридическое лицо, имеющее исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц
во вклады (депозиты);
размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за
свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц.
Банк вправе осуществлять иные банковские операции и виды
деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса.
Статья 9. Небанковская кредитно-финансовая организация
Небанковская кредитно-финансовая организация - юридическое
лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и
виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса, за
исключением осуществления в совокупности следующих банковских
операций:
привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц
во вклады (депозиты);
размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за
свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
открытия и ведения банковских счетов физических и юридических
лиц.
Допустимые сочетания банковских операций, которые могут
осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации,
устанавливаются Национальным банком.
При создании небанковской кредитно-финансовой организации,
осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения,
предусмотренные для банков, если иное не установлено настоящим
Кодексом и иным банковским законодательством.
Статья 10. Объекты банковских правоотношений
Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта),
ценные бумаги и валютные ценности.
Статья 11. Валюта денежных обязательств
Денежные обязательства на территории Республики Беларусь должны
быть выражены в официальной денежной единице Республики Беларусь
(белорусском рубле).
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно
должно быть исполнено в официальной денежной единице Республики
Беларусь в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной
валюте или в условных (расчетных) денежных единицах. В этом случае
подлежащая оплате сумма в официальной денежной единице Республики
Беларусь определяется по официальному курсу соответствующей валюты
или условных (расчетных) денежных единиц на день платежа, если иной
курс или иная дата определения курса не установлены
законодательством Республики Беларусь или соглашением сторон в
случаях, когда такое соглашение допускается законодательством
Республики Беларусь.
Использование иностранной валюты, а также ценных бумаг и
платежных документов (платежных инструкций) в иностранной валюте в
денежных обязательствах на территории Республики Беларусь
допускается в случаях, порядке и на условиях, определяемых
законодательством Республики Беларусь.
Глава 2. Банковская деятельность
Статья 12. Банковская деятельность
Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских
операций, направленных на извлечение прибыли.
Статья 13. Принципы банковской деятельности
Основными принципами банковской деятельности являются:
обязательность получения банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями лицензии на осуществление
банковских операций;
независимость банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны
государственных органов в их работу, за исключением случаев,
предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
разграничение ответственности между банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и государством;
обязательность соблюдения установленных Национальным банком
экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости
банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка,
небанковской кредитно-финансовой организации;
обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам
(депозитам) клиентов;
обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность,
осуществляемая банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями
К банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц
во вклады (депозиты);
размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за
свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц;
открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания
физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
валютно-обменные операции;
купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в
случаях, установленных законодательством Республики Беларусь;
привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных
камней во вклады (депозиты);
выдача банковских гарантий;
доверительное управление денежными средствами, драгоценными
металлами и драгоценными камнями;
инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а
также платежных документов (платежных инструкций);
хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;
выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
предоставление физическим и юридическим лицам специальных
помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и
ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и
драгоценных камней и др.).
Правила и порядок осуществления банковских операций
устанавливаются Национальным банком.
Особенности регулирования банковских операций с драгоценными
металлами и драгоценными камнями устанавливаются специальным
законодательством.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо
указанных в части первой настоящей статьи банковских операций в
соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе
осуществлять:
поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение
обязательств в денежной форме;
приобретение права (требования) исполнения обязательств в
денежной форме от третьих лиц;
операции (сделки) с драгоценными металлами и драгоценными
камнями, не предусмотренные частью первой настоящей статьи;
финансовую аренду (лизинг);
операции с использованием банковских пластиковых карточек, за
исключением операции, указанной в абзаце четырнадцатом части первой
настоящей статьи;
консультационные и информационные услуги;
выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг,
выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими
ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими
привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;
перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;
охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного
имущества), а также охрану своих штатных работников;
иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики
Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе
осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за
исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их
собственных нужд.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе
осуществлять страховую деятельность в качестве страховщиков.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут
осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых
определяется законодательством Республики Беларусь, только на
основании специального разрешения (лицензии).
Статья 15. Виды банковских операций
Банковские операции могут быть активными, пассивными или
посредническими.
Под активными банковскими операциями понимаются операции,
направленные на предоставление денежных средств банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Под пассивными банковскими операциями понимаются операции,
направленные на привлечение денежных средств банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями.
Под посредническими банковскими операциями понимаются операции,
содействующие осуществлению банковской деятельности банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Статья 16. Особенности исчисления сроков при осуществлении
банковской деятельности
При осуществлении банковской деятельности срок определяется
календарной датой или истечением периода времени, который
исчисляется годами, месяцами, неделями, календарными, рабочими или
банковскими днями, часами. Срок может определяться также указанием
на событие, которое должно неизбежно наступить.
Срок в один банковский день означает ту часть дня, в течение
которой банк выполняет действия, для исчисления сроков по которым
применяется исчисление в банковских днях.
В срок, исчисляемый в банковских днях, не включаются дни,
которые в соответствии с законодательством Республики Беларусь либо
обычной банковской практикой не являются рабочими днями. Если
последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания
срока считается следующий за ним рабочий день.
Если для совершения какого-либо действия установлен срок,
исчисляемый в банковских днях, то оно должно быть выполнено до
окончания последнего банковского дня этого срока.
Если какие-либо платежные документы (платежные инструкции)
поступают в банк по истечении времени, установленного в этом банке
для исполнения данных платежных документов (платежных инструкций),
то такое поручение считается поступившим на следующий банковский
день.
Статья 17. Особенности установления срока исковой давности при
осуществлении банковской деятельности
Срок исковой давности по требованиям банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций к заемщикам при ненадлежащем
исполнении условий кредитных договоров устанавливается в пять лет.
Исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к
банку и небанковской кредитно-финансовой организации о возврате
вкладов (депозитов).
Глава 3. Взаимоотношения субъектов и участников
банковских правоотношений
Статья 18. Государственное регулирование деятельности банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций
Государственное регулирование деятельности банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляется
посредством:
государственной регистрации банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций;
лицензирования банковских операций;
установления запретов и ограничений для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций;
установления экономических нормативов для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций;
надзора за деятельностью банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций, выявления нарушений банковского
законодательства и применения мер воздействия, установленных
настоящим Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь;
выявления случаев осуществления банковских операций без
получения соответствующей лицензии и применения мер ответственности
к лицам, осуществляющим такие операции.
Статья 19. Взаимоотношения между банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и государством
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не отвечают
по обязательствам государства. Государство не отвечает по
обязательствам банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций, за исключением случаев, когда оно само приняло на себя
такие обязательства либо иное предусмотрено законодательством
Республики Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации
самостоятельны в своей деятельности. Вмешательство государства, его
органов и должностных лиц в деятельность банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций допускается исключительно в
пределах, установленных Конституцией Республики Беларусь и принятыми
в соответствии с ней законодательными актами Республики Беларусь.
На банк и небанковскую кредитно-финансовую организацию могут
быть возложены функции агента валютного контроля и контроль за
ведением клиентами кассовых операций.
Не допускается возложение на банки и небанковские
кредитно-финансовые организации функции контроля за:
осуществлением клиентами лицензируемых видов хозяйственной
деятельности;
своевременностью и правильностью уплаты клиентами налогов,
обязательных платежей и иных платежей в бюджет и государственные
бюджетные и внебюджетные фонды;
соблюдением клиентами сроков выплаты работникам заработной
платы и ее размерами;
соблюдением клиентами и другими лицами условий заключенных
между ними договоров.
Национальный банк и иные государственные органы не вправе
требовать от банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
выполнения не свойственных им контрольных и других функций.
Банки могут выполнять поручения Правительства Республики
Беларусь, республиканских органов государственного управления,
местных исполнительных и распорядительных органов, осуществлять
операции со средствами республиканского и местных бюджетов и
производить расчеты по ним, обеспечивать целевое использование
бюджетных средств, выделяемых для выполнения республиканских и
региональных программ.
Национальный банк и банки организуют свою деятельность с
применением кассовых суммирующих аппаратов или компьютерных систем
без их регистрации в государственном органе, определенном
законодательством Республики Беларусь.
Статья 20. Взаимоотношения между банками и (или) небанковскими
кредитно-финансовыми организациями
Банки и (или) небанковские кредитно-финансовые организации
могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме
вкладов (депозитов), кредитов, проводить расчеты через
корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и осуществлять
иные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Национальным
банком.
Статья 21. Участие банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций в объединениях
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут
создавать союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими
организациями.
Создание и государственная регистрация союзов и ассоциаций
банков и небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляются
в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут
создавать объединения в форме финансово-промышленных и иных
хозяйственных групп в порядке и на условиях, определяемых
законодательством о таких группах.
Статья 22. Взаимоотношения между банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и физическими и
юридическими лицами
Взаимоотношения между банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и физическими и юридическими
лицами (клиентами) строятся на основе банковского законодательства и
заключенных договоров.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации
самостоятельно определяют условия проведения сделок, не
противоречащих законодательству Республики Беларусь. Договоры,
заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями с клиентами, являются публичными договорами или
договорами присоединения, если иное не установлено правилами,
действующими в этих банках и небанковских кредитно-финансовых
организациях.
Национальный банк вправе устанавливать для банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций обязательные условия
проведения сделок с физическими и юридическими лицами.
При осуществлении банковских операций банк обязан по требованию
клиента представить лицензию на осуществление банковских операций,
информацию о финансовом положении и результатах работы этого банка
за отчетный период.
Статья 23. Право банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций на судебную защиту своих нарушенных или
оспариваемых прав и законных интересов
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации имеют
право на судебную защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и
законных интересов, в том числе на оспаривание в судебном порядке
действий Национального банка и иных государственных органов по
взысканию с них штрафов и наложению иных экономических санкций, а
также по списанию с их корреспондентских счетов денежных средств в
бесспорном порядке.
РАЗДЕЛ II. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
Глава 4. Правовой статус, цели и функции Национального банка
Статья 24. Национальный банк - центральный банк Республики
Беларусь
Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь
действует исключительно в интересах Республики Беларусь.
Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии
с Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом, законами
Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента
Республики Беларусь и независим в своей деятельности.
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Подотчетность Национального банка Президенту Республики
Беларусь означает:
утверждение Президентом Республики Беларусь Устава
Национального банка, изменений и дополнений, вносимых в него;
назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета
Республики Национального собрания Республики Беларусь на должность
Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их
от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания
Республики Беларусь;
определение Президентом Республики Беларусь аудиторской
организации для проведения аудиторской проверки Национального
банка;
утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета
Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения
прибыли Национального банка.
Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с
изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью
"Национальный банк Республики Беларусь". Место нахождения
центральных органов Национального банка - город Минск.
Функции и права Национального банка, а также цели и принципы
его организации и деятельности определяются Конституцией Республики
Беларусь, настоящим Кодексом, иными законодательными актами
Республики Беларусь и Уставом Национального банка.
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка
Основными целями деятельности Национального банка являются:
защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том
числе его покупательной способности и курса по отношению к
иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение эффективного, надежного и безопасного
функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является основной целью деятельности
Национального банка.
Статья 26. Функции Национального банка
Национальный банк выполняет следующие функции:
разрабатывает и совместно с Правительством Республики Беларусь
проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в
порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, настоящим
Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;
осуществляет эмиссию денег;
регулирует денежное обращение;
регулирует кредитные отношения;
является для банков кредитором последней инстанции,
осуществляет их рефинансирование;
осуществляет валютное регулирование;
организует и осуществляет валютный контроль как
непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с
законодательством Республики Беларусь;
выполняет функции центрального депозитария государственных
ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не
определено Президентом Республики Беларусь;
осуществляет эмиссию ценных бумаг Национального банка;
организует эффективное, надежное и безопасное функционирование
системы межбанковских расчетов;
консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента
Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и
распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и
местных бюджетов;
осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на
осуществление банковских операций;
осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному
осуществлению и надзор за этой деятельностью;
устанавливает порядок осуществления банковских операций;
регистрирует ценные бумаги банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством
Республики Беларусь;
разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и
отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций;
определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в
Республике Беларусь;
осуществляет операции, необходимые для выполнения основных
целей деятельности Национального банка;
организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных
государственных органов, перечень которых определен в Уставе
Национального банка;
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса
Республики Беларусь и организует составление платежного баланса
Республики Беларусь;
создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и
управляет ими;
устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и
драгоценных камней при осуществлении банковских операций;
организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных
и других ценностей;
осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты
информации в банковской системе;
заключает соглашения с центральными (национальными) банками и
кредитными организациями иностранных государств;
дает согласие на осуществление банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами;
выполняет другие функции в соответствии с настоящим Кодексом и
иными законодательными актами Республики Беларусь.
Статья 27. Основные направления денежно-кредитной политики
Республики Беларусь
Национальный банк совместно с Правительством Республики
Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту
Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики
Республики Беларусь на очередной год.
Национальный банк ежеквартально информирует Президента
Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме
эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной
политики Республики Беларусь.
Статья 28. Права Национального банка по эмиссии денег
Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии
денег.
Эмиссия денег осуществляется Национальным банком в форме
выпуска в обращение безналичных и наличных (банкнот и монет) денег.
Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем
краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях
поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и
устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком
свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг
и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках,
направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов.
Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования
банков запрещена.
Национальный банк осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме
выпуска их в обращение путем продажи банкам, покупки Национальным
банком иностранной валюты и других валютных ценностей у юридических
и физических лиц для обеспечения стабильного налично-денежного
обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных
целей деятельности Национального банка.
Объемы совокупной эмиссии безналичных денег, банкнот и монет
определяются и регулируются исключительно Национальным банком при
утверждении и реализации Основных направлений денежно-кредитной
политики Республики Беларусь.
Национальный банк эмитирует белорусский рубль. Ограничение
обращения белорусского рубля на территории Республики Беларусь не
допускается. Выпуск в обращение других денежных единиц на территории
Республики Беларусь запрещен.
Статья 29. Права Национального банка по организации обращения
наличных денег на территории Республики Беларусь
Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса,
изображение и другие характеристики белорусского рубля и
обеспечивает публикацию описания наличных денег в официальных
республиканских средствах массовой информации.
Национальный банк обеспечивает печатание банкнот, чеканку
монет, хранение неэмитированных банкнот и монет, а также хранение и
при необходимости уничтожение печатных форм, штампов и изъятых из
обращения банкнот и монет.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком,
являются единственным законным платежным средством на территории
Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком,
являются безусловным обязательством Национального банка и
обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по
нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на
счета, во вклады (депозиты) и для перевода на всей территории
Республики Беларусь.
Национальному банку принадлежит исключительное право изъятия из
обращения выпущенных им наличных денег.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком,
не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу
законного платежного средства), если не установлен достаточно
продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца.
Срок изъятия банкнот и монет не может быть менее одного года и не
должен превышать пяти лет. При этом не допускается установление
каких-либо ограничений по суммам или субъектам обмена.
Решение об объявлении недействительными (утратившими силу
законного платежного средства) банкнот и монет, выпущенных в
обращение Национальным банком, и их обмене на банкноты и монеты
нового образца принимается Национальным банком по согласованию с
Президентом Республики Беларусь.
Национальный банк обязан предварительно поставить в известность
Правительство Республики Беларусь о выпуске в обращение новых
банкнот и монет.
Национальный банк без ограничений обменивает ветхие банкноты и
поврежденные банкноты и монеты в соответствии с установленными им
правилами.
Национальный банк создает резервные фонды банкнот и монет и
распоряжается этими фондами.
Национальный банк имеет право выпускать в качестве объектов
коллекционирования памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а
также слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных и
недрагоценных металлов.
Памятные банкноты, а также юбилейные, памятные и слитковые
(инвестиционные) монеты могут обращаться как в качестве законного
платежного средства, так и в качестве предметов коллекционирования
по стоимости, отличающейся от номинальной.
Национальный банк вправе осуществлять вывоз за пределы
таможенной территории Республики Беларусь юбилейных, памятных и
слитковых (инвестиционных) монет, а также их реализацию на
международном рынке.
Статья 30. Права Национального банка в области развития
платежной системы Республики Беларусь
Национальный банк определяет основные направления развития
платежной системы Республики Беларусь.
Национальный банк устанавливает правила, формы, сроки и
стандарты при проведении безналичных и наличных расчетов в
Республике Беларусь и ответственность за их нарушение.
Национальный банк ведет ведомственный архив данных и документов
по межбанковским расчетам. Национальный банк вправе использовать
этот архив для статистической и иной обработки, а также для
обеспечения свидетельства о деятельности и операциях, осуществляемых
при проведении межбанковских расчетов.
Статья 31. Права Национального банка в области денежного
обращения
Национальный банк в соответствии с законодательством Республики
Беларусь в области денежного обращения устанавливает:
порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с
денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной
наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности
за их нарушение;
правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и
других ценностей;
правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
правила определения признаков платежности наличных денег,
порядок замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а
также порядок их уничтожения.
Статья 32. Права Национального банка по регулированию кредитных
отношений
Национальный банк в области кредитных отношений устанавливает:
объем кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком;
систему рефинансирования банков;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном
банке (резервные требования);
процентные ставки по кредитам Национального банка (ставку
рефинансирования Национального банка).
Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов
в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики Республики
Беларусь.
Под рефинансированием банков понимается предоставление им
Национальным банком денежных средств на условиях возвратности и
платности.
Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются
Национальным банком.
Национальный банк для укрепления белорусского рубля,
регулирования и стабилизации денежного рынка и рынка кредитных
ресурсов устанавливает размеры процентных ставок по различным видам
своих операций и в исключительных случаях предельные (максимальные и
(или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с
денежными средствами физических и юридических лиц.
Статья 33. Права Национального банка в области валютного
регулирования
Национальный банк в области валютного регулирования:
устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению
к другим валютам;
создает золотовалютные резервы и управляет ими;
регулирует обращение валютных ценностей на территории
Республики Беларусь;
устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов
резидентов и нерезидентов в банках и небанковских
кредитно-финансовых организациях в иностранной валюте;
устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов
нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых
организациях в белорусских рублях;
устанавливает порядок и условия открытия, ведения и режим
счетов в драгоценных металлах резидентов и нерезидентов в банках и
небанковских кредитно-финансовых организациях на территории
Республики Беларусь, а также резидентов в банках и иных кредитных
организациях за пределами Республики Беларусь;
устанавливает порядок и условия открытия резидентами счетов в
белорусских рублях и иностранной валюте в банках и иных кредитных
организациях за пределами Республики Беларусь;
устанавливает порядок осуществления операций в белорусских
рублях между резидентами и нерезидентами;
устанавливает правила биржевой торговли иностранными валютами и
драгоценными металлами, а также порядок лицензирования биржевой
деятельности при осуществлении операций с иностранной валютой и
драгоценными металлами;
устанавливает формы отчетности, ведения учета и статистики
валютных операций, а также порядок и сроки представления необходимой
информации о валютных операциях в Национальный банк для разработки
платежного баланса Республики Беларусь и иных целей;
устанавливает совместно с уполномоченными государственными
органами порядок и нормы ввоза, вывоза и пересылки в Республику
Беларусь и за ее пределы иностранной валюты, белорусских рублей и
ценных бумаг в иностранной валюте и белорусских рублях, а также
платежных инструкций в иностранной валюте;
контролирует осуществление банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями валютных операций;
устанавливает совместно с уполномоченными государственными
органами порядок ввоза в Республику Беларусь и вывоза за пределы
Республики Беларусь драгоценных металлов и драгоценных камней,
используемых при осуществлении банковских операций;
определяет в соответствии с законодательными актами Республики
Беларусь функции агентов валютного контроля, которые могут быть
возложены на банки и небанковские кредитно-финансовые организации;
определяет меры ответственности, применяемые к банкам и
небанковским кредитно-финансовым организациям за нарушение валютного
законодательства;
выдает разрешения (лицензии) на осуществление валютных
операций, связанных с движением капитала, за исключением случаев,
установленных законодательными актами Республики Беларусь;
осуществляет другие полномочия, установленные настоящим
Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.
Статья 34. Права Национального банка в области регулирования
деятельности банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций и надзора за нею
Национальный банк осуществляет регулирование деятельности
банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзор за
нею.
Национальный банк осуществляет постоянный контроль за
соблюдением банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями банковского законодательства.
Главными целями Национального банка в области регулирования
деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и
надзора за нею являются поддержание стабильности банковской системы
Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Национальный банк определяет правила публикации и содержание
публикуемой информации, используемой для оценки степени надежности
банка и небанковской кредитно-финансовой организации.
Для осуществления регулирования деятельности банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций и надзора за нею
Национальный банк устанавливает экономические нормативы и
осуществляет надзор за их выполнением, проводит проверки
деятельности этих банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций, направляет для исполнения предписания об устранении
выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством
Республики Беларусь санкции к нарушителям.
Проверки деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций проводятся представителями Национального банка или по
его поручению - аудиторскими организациями (аудиторами), получившими
лицензии Национального банка на проведение аудита.
Национальный банк вправе потребовать от банка и небанковской
кредитно-финансовой организации сертификации внешней аудиторской
организацией (аудитором) годового и любого внутригодового отчета,
иной отчетности и представления аудиторского заключения в полном
объеме. Аудиторская проверка банка и небанковской
кредитно-финансовой организации осуществляется в соответствии с
законодательством Республики Беларусь. Аудиторская организация
(аудитор) обязана составить заключение аудиторской проверки,
содержащее сведения о достоверности финансовой отчетности банка или
небанковской кредитно-финансовой организации, выполнении
обязательных нормативов, установленных Национальным банком,
состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые
законодательством Республики Беларусь и уставом банка или
небанковской кредитно-финансовой организации. При проведении
проверок деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций представители Национального банка, а также аудиторские
организации (аудиторы), привлекаемые Национальным банком, вправе:
проверять счета и другие документы банка и небанковской
кредитно-финансовой организации;
потребовать от администрации и работников банка и небанковской
кредитно-финансовой организации представления информации по любому
вопросу, относящемуся к деятельности банка и небанковской
кредитно-финансовой организации и осуществляемым ими операциям.
В целях выполнения надзорных функций Национальный банк вправе
запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой
репутации учредителей (участников) банка и небанковской
кредитно-финансовой организации в случае приобретения ими более
десяти процентов акций (долей) банка или небанковской
кредитно-финансовой организации.
Полученная в порядке банковского надзора информация не подлежит
разглашению, за исключением случаев, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
Порядок проведения проверок деятельности банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций устанавливается Национальным
банком.
Национальный банк в целях выявления ситуаций, угрожающих
интересам вкладчиков и кредиторов, осуществляет анализ деятельности
банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. В случае
выявления таких ситуаций Национальный банк вправе применить меры
воздействия, предусмотренные статьей 135 настоящего Кодекса.
Статья 35. Право Национального банка на обращение в суд
Национальный банк вправе предъявлять иски в хозяйственный суд о
признании недействительными сделок банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций, заключенных с нарушением
законодательства Республики Беларусь.
Национальный банк вправе предъявить иск в хозяйственный суд о
ликвидации банка или небанковской кредитно-финансовой организации по
основаниям, установленным законодательством Республики Беларусь.
Глава 5. Особенности функционирования Национального банка
Статья 36. Взаимодействие Национального банка и Правительства
Республики Беларусь
Национальный банк и Правительство Республики Беларусь
взаимодействуют в разработке и проведении единой экономической,
финансовой и денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Председатель Правления Национального банка является членом
Правительства Республики Беларусь.
Национальный банк и Правительство Республики Беларусь
информируют друг друга о предполагаемых действиях, касающихся
вопросов единой экономической, финансовой и денежно-кредитной
политики Республики Беларусь, проводят регулярные консультации.
Правительство Республики Беларусь, Министерство финансов Республики
Беларусь, Министерство экономики Республики Беларусь, Министерство
статистики и анализа Республики Беларусь, Государственный налоговый
комитет Республики Беларусь, Государственный таможенный комитет
Республики Беларусь и Национальный банк представляют друг другу в
согласованном ими порядке статистическую, аналитическую и
оперативную информацию, необходимую для надлежащего выполнения ими
своих функций.
Национальный банк не отвечает по обязательствам Правительства
Республики Беларусь. Правительство Республики Беларусь не отвечает
по обязательствам Национального банка, за исключением случаев,
предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
Статья 37. Обязанность представления информации в Национальный
банк
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации,
действующие на территории Республики Беларусь, представляют в
Национальный банк в определяемом им порядке, а республиканские
органы государственного управления, местные исполнительные и
распорядительные органы в согласованном с ним порядке финансовую и
экономическую информацию и документацию, необходимые Национальному
банку для выполнения его функций.
Статья 38. Нормативные правовые акты Национального банка
Национальный банк в пределах своей компетенции принимает
нормативные правовые акты, обязательные для исполнения
республиканскими органами государственного управления, органами
местного управления и самоуправления, всеми банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими лицами,
действующими на территории Республики Беларусь, а также физическими
лицами.
Национальный банк вправе принимать (издавать) нормативные
правовые акты совместно с Правительством Республики Беларусь или по
его поручению - совместно с республиканскими органами
государственного управления.
Нормативные правовые акты Национального банка должны
соответствовать законодательным актам Республики Беларусь. В случае
противоречия нормативного правового акта Национального банка
законодательному акту Республики Беларусь применяется
законодательный акт Республики Беларусь.
Статья 39. Имущество Национального банка
Имущество Национального банка находится в собственности
Республики Беларусь и закреплено за ним на праве оперативного
управления.
Национальный банк обладает полномочиями по владению,
пользованию и распоряжению закрепленным за ним имуществом в
соответствии с целями деятельности Национального банка, его уставом
и иным законодательством Республики Беларусь.
Статья 40. Уставный фонд Национального банка
Размер уставного фонда Национального банка определяется Уставом
Национального банка.
Статья 41. Резервный и иные фонды Национального банка
Национальный банк создает резервный и иные фонды,
предназначенные для обеспечения его деятельности. Порядок создания и
использования резервного и иных фондов устанавливается Уставом
Национального банка.
Статья 42. Освобождение Национального банка от налогообложения
Национальный банк и его обособленные подразделения
освобождаются от уплаты всех налогов, сборов и пошлин (включая
гербовые и таможенные).
Статья 43. Прибыль Национального банка и ее распределение
Прибыль Национального банка образуется в результате
осуществления им деятельности в соответствии с настоящим Кодексом и
иными актами законодательства Республики Беларусь.
Национальный банк передает в доход республиканского бюджета
часть прибыли в размере, установленном законом о бюджете Республики
Беларусь на очередной финансовый (бюджетный) год, а остальную часть
прибыли использует на создание резервного и иных фондов
Национального банка.
Статья 44. Возмещение убытков Национального банка
Правительство Республики Беларусь предоставляет Национальному
банку долговые обязательства в виде государственных ценных бумаг в
сумме, необходимой для покрытия убытков Национального банка,
понесенных в результате его деятельности и отраженных в его годовом
балансе.
Погашение долговых обязательств производится в последующем за
счет прибыли Национального банка.
Статья 45. Отчет Национального банка
Для Национального банка устанавливается ежегодный отчетный
период с 1 января по 31 декабря включительно.
Национальный банк ежегодно до 15 апреля представляет Президенту
Республики Беларусь годовой отчет о своей работе, утвержденный
Правлением Национального банка, с аудиторским заключением.
Годовой отчет Национального банка включает:
отчет об исполнении Основных направлений денежно-кредитной
политики Республики Беларусь за прошедший год;
годовой баланс, отчет о прибыли и убытках Национального банка.
Годовой отчет Национального банка после его утверждения
Президентом Республики Беларусь публикуется в официальных
республиканских средствах массовой информации.
Статья 46. Аудиторская проверка деятельности Национального
банка
Аудиторская проверка деятельности Национального банка
проводится ежегодно аудиторской организацией, определяемой
Президентом Республики Беларусь.
Статья 47. Ограничение участия Национального банка в
хозяйственных обществах и иных юридических лицах
Национальный банк не может быть участником хозяйственных
обществ и иных юридических лиц, за исключением отдельных банков,
организаций, работающих на рынке ценных бумаг, производящих
межбанковские расчеты, финансирующих и (или) осуществляющих
разработку и внедрение банковских технологий, а также международных
организаций, занимающихся развитием сотрудничества в
денежно-кредитной, валютной и банковской сферах.
Порядок участия Национального банка в организациях, указанных в
части первой настоящей статьи, определяется Президентом Республики
Беларусь.
Статья 48. Разграничение ответственности Национального банка,
банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций
Национальный банк не отвечает по обязательствам банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций, за исключением
случаев, когда Национальный банк принимает на себя такие
обязательства.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не
отвечают по обязательствам Национального банка, за исключением
случаев, когда банки и небанковские кредитно-финансовые организации
принимают на себя такие обязательства.
Статья 49. Участие Национального банка в деятельности
международных организаций
Национальный банк в соответствии с законодательством Республики
Беларусь может участвовать в деятельности международных банковских
фондов, союзов и ассоциаций.
Национальный банк представляет Республику Беларусь в
международных организациях по вопросам денежно-кредитной политики
Республики Беларусь, валютного регулирования и иным вопросам,
находящимся в его компетенции.
Статья 50. Взаимоотношения между Национальным банком и
кредитными организациями иностранных государств
Взаимоотношения между Национальным банком и кредитными
организациями иностранных государств устанавливаются в соответствии
с международными договорами Республики Беларусь, законодательством
Республики Беларусь, а также межбанковскими соглашениями.
Для выполнения своих функций Национальный банк может открывать
представительства в иностранных государствах.
Глава 6. Операции Национального банка
Статья 51. Операции, осуществляемые Национальным банком
К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:
кредитование в порядке рефинансирования;
расчетное и кассовое обслуживание Правительства Республики
Беларусь и иных государственных органов, перечень которых определен
в Уставе Национального банка;
переучет векселей и других денежных обязательств;
операции на рынке ценных бумаг;
инкассация и перевозка денежной наличности, валютных и других
ценностей;
управление золотовалютными резервами, а также операции с
иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями
на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
покупка, продажа и мена в Республике Беларусь и за ее пределами
драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и в иных
видах и состояниях, а также драгоценных камней;
межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими
кредитно-финансовыми организациями;
прием ценностей на хранение;
денежные переводы и иные расчетные операции;
валютные операции;
банковские услуги правительствам иностранных государств,
центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих
государств, а также международным организациям;
посреднические услуги в качестве финансового агента
Правительства Республики Беларусь по распространению государственных
ценных бумаг;
учет средств государственных и общественных фондов,
определенных законодательством Республики Беларусь;
операции по обслуживанию государственного долга Республики
Беларусь.
Национальный банк осуществляет операции за плату, если иное не
предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Статья 52. Кредитная деятельность Национального банка
Национальный банк при осуществлении кредитной деятельности:
предоставляет Правительству Республики Беларусь кредиты в
соответствии с законом о бюджете Республики Беларусь на очередной
финансовый (бюджетный) год;
осуществляет краткосрочное рефинансирование банков под залог
государственных ценных бумаг и другое обеспечение;
предоставляет кредиты своим работникам в порядке,
устанавливаемом Советом директоров Национального банка.
Национальный банк имеет право на удовлетворение своих
требований по кредиту и получение процентов по нему при наступлении
срока платежа путем бесспорного списания денежных средств с
корреспондентского счета соответствующего банка на основании
распоряжения Национального банка.
Национальный банк может выступать кредитором последней
инстанции, оказывая кредитную помощь банкам сроком до одного года
без соответствующего обеспечения в целях поддержания их ликвидности,
если такая мера помощи необходима для устойчивого функционирования
банковской системы Республики Беларусь.
Статья 53. Операции Национального банка с иностранной валютой,
драгоценными металлами и драгоценными камнями
Национальный банк вправе осуществлять покупку, продажу, мену,
хранение иностранной валюты и иные валютные операции,
предусмотренные законодательством Республики Беларусь.
Национальный банк для пополнения и регулирования размеров
золотовалютных резервов осуществляет следующие операции с
драгоценными металлами и драгоценными камнями:
открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории
Республики Беларусь и за ее пределами;
покупку, продажу, мену, доверительное управление, размещение и
привлечение в депозит, хранение драгоценных металлов в виде слитков,
самородков, монет и в иных видах и состояниях, драгоценных камней, а
также их залог.
Статья 54. Операции Национального банка с ценными бумагами
Национальный банк при осуществлении денежно-кредитного
регулирования выпускает (эмитирует) ценные бумаги, определяет
технические требования к их изготовлению, а также совершает операции
с ценными бумагами.
Национальный банк выполняет функции финансового агента
Правительства Республики Беларусь на рынке государственных ценных
бумаг, организует их первичное размещение и обращение.
Статья 55. Хранение, инкассация и перевозка Национальным банком
денежной наличности, валютных и других ценностей
Национальный банк вправе осуществлять хранение, инкассацию и
перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей
Национального банка, банков, небанковских кредитно-финансовых
организаций и физических и юридических лиц в установленном им
порядке.
Статья 56. Обслуживание государственного долга Республики
Беларусь
Национальный банк в соответствии с законодательством Республики
Беларусь выполняет функции финансового агента Правительства
Республики Беларусь по обслуживанию государственного долга
Республики Беларусь.
Глава 7. Структура и органы управления Национального банка
Статья 57. Структура Национального банка
Национальный банк - единая централизованная организация,
состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и
организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее
пределами.
Структурные подразделения и организации Национального банка
действуют на основании уставов (положений), утверждаемых в порядке,
установленном Уставом Национального банка.
Статья 58. Органы управления Национального банка
Органами управления Национального банка являются Правление
Национального банка и Совет директоров Национального банка.
Статья 59. Организации Национального банка
Национальный банк имеет право по согласованию с Президентом
Республики Беларусь создавать организации, необходимые для
обеспечения своей деятельности.
Статья 60. Правление Национального банка
Высшим органом управления Национального банка является
Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий
основные направления деятельности Национального банка и
осуществляющий руководство и управление им.
Правление Национального банка состоит из Председателя и десяти
членов.
Компетенция Правления Национального банка и порядок созыва его
заседаний определяются Уставом Национального банка. Правление
Национального банка организует свою работу в соответствии с
регламентом.
Члены Правления Национального банка не могут занимать другие
государственные должности, если иное не предусмотрено Конституцией
Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики
Беларусь, а также состоять в политических партиях.
На членов Правления Национального банка распространяются
ограничения, установленные частью третьей статьи 68 настоящего
Кодекса.
Статья 61. Порядок формирования Правления Национального банка
Председатель и члены Правления Национального банка назначаются
Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики
Национального собрания Республики Беларусь сроком на пять лет.
Одно и то же лицо может занимать должность Председателя
Правления Национального банка не более двух сроков подряд.
Статья 62. Порядок освобождения от должности Председателя и
(или) членов (члена) Правления Национального банка
Президент Республики Беларусь вправе освободить Председателя и
(или) членов (члена) Правления Национального банка от должности с
уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики
Беларусь в случаях:
истечения срока полномочий;
неспособности исполнения служебных обязанностей по состоянию
здоровья на основании заключения медицинской комиссии;
отставки;
ухода на пенсию по собственному желанию;
несоблюдения Конституции Республики Беларусь, законов
Республики Беларусь, декретов, указов и распоряжений Президента
Республики Беларусь и иных обязательных для Национального банка
актов законодательства Республики Беларусь при исполнении
должностных обязанностей;
несоблюдения ограничений, установленных частью третьей статьи
68 настоящего Кодекса;
разглашения сведений, составляющих государственную или
служебную тайну;
признания виновным в совершении преступления по приговору
суда;
совершения виновных действий, которые дают основания для утраты
доверия к данному лицу;
в иных случаях, предусмотренных законодательными актами
Республики Беларусь.
Статья 63. Порядок принятия решений Правлением Национального
банка
Правление Национального банка принимает решения простым
большинством голосов при условии присутствия на его заседании не
менее восьми членов Правления Национального банка.
Статья 64. Председатель Правления Национального банка
Председатель Правления Национального банка руководит
деятельностью Правления Национального банка, а также представляет
Национальный банк как центральный банк Республики Беларусь.
Полномочия Председателя Правления Национального банка
определяются Уставом Национального банка.
Статья 65. Совет директоров Национального банка
Совет директоров Национального банка является исполнительным
коллегиальным органом Национального банка.
Председатель Правления Национального банка является
руководителем Совета директоров Национального банка.
Совет директоров Национального банка состоит из девяти членов,
включая руководителя Совета.
Компетенция Совета директоров Национального банка и порядок
созыва его заседаний определяются Уставом Национального банка. Совет
директоров Национального банка организует свою работу в соответствии
с регламентом.
Статья 66. Порядок формирования Совета директоров Национального
банка
Члены Совета директоров Национального банка, за исключением его
руководителя, назначаются Правлением Национального банка в порядке,
установленном Уставом Национального банка.
Статья 67. Порядок принятия решений Советом директоров
Национального банка
Совет директоров Национального банка принимает решения простым
большинством голосов при условии присутствия на его заседании не
менее шести членов Совета директоров Национального банка.
Статья 68. Служащие Национального банка
Статус служащих Национального банка устанавливается
законодательством Республики Беларусь об основах службы в
государственном аппарате (о государственной службе).
Условия найма, увольнения, оплаты труда, права и обязанности
служащих Национального банка определяются Советом директоров
Национального банка в соответствии с законодательством Республики
Беларусь.
Служащие Национального банка согласно перечню должностей,
утверждаемому Советом директоров Национального банка, не имеют
права:
иметь и (или) приобретать лично либо через посредников акции
(доли) банков или небанковских кредитно-финансовых организаций;
занимать должности в банках, небанковских кредитно-финансовых и
иных организациях на условиях штатного совместительства.
Работники Национального банка, имеющие статус государственного
служащего, могут получать кредиты только в Национальном банке.
На служащих Национального банка распространяется действие актов
законодательства Республики Беларусь, определяющих правила
кредитования граждан Республики Беларусь.
Отдельные категории служащих Национального банка согласно
перечню, утверждаемому Советом директоров Национального банка, в
соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежат
обязательному страхованию.
Отдельные категории служащих Национального банка согласно
перечню, утверждаемому Советом директоров Национального банка, в
соответствии с законодательством Республики Беларусь имеют право на
ношение форменной одежды, а также по согласованию с Министерством
внутренних дел Республики Беларусь - на ношение и хранение оружия.
РАЗДЕЛ III. БАНКИ
Глава 8. Общие положения о банках
Статья 69. Статус банка
Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в
порядке, установленном настоящим Кодексом, и имеющей на основании
лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право
осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные
частью первой статьи 8 настоящего Кодекса.
Банк вправе после получения соответствующих лицензий
осуществлять иные банковские операции.
Статья 70. Организационно-правовые формы банков
Банк может создаваться в форме акционерного общества или
унитарного предприятия в порядке, установленном настоящим Кодексом и
иным законодательством Республики Беларусь.
Статья 71. Специализированные и универсальные банки
В Республике Беларусь могут создаваться в соответствии с
законодательными актами Республики Беларусь либо нормативными
правовыми актами Национального банка универсальные банки, имеющие
лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также
специализированные банки, деятельность которых направлена на
осуществление отдельных банковских операций.
Статья 72. Участие банков в создании коммерческих организаций
Банк для осуществления целей и задач, определенных его уставом,
по согласованию с Национальным банком вправе выступать собственником
имущества (учредителем, участником) коммерческих организаций в
порядке и на условиях, определяемых настоящим Кодексом и иным
законодательством Республики Беларусь.
Статья 73. Устав банка
Банк имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном
законодательством Республики Беларусь для юридического лица
соответствующей организационно-правовой формы.
В уставе банка должны содержаться:
наименование банка с учетом требований, установленных настоящим
Кодексом;
указание на его организационно-правовую форму;
сведения о месте нахождения (юридический адрес) банка;
перечень банковских операций и видов деятельности,
осуществляемых в соответствии с настоящим Кодексом;
сведения о размере уставного фонда;
сведения об органах управления, в том числе исполнительных
органах и органах внутреннего контроля, о порядке образования этих
органов и их полномочиях;
иные сведения, предусмотренные законодательством Республики
Беларусь для устава юридического лица соответствующей
организационно-правовой формы.
Статья 74. Наименование банка
Банк должен иметь наименование и фирменное наименование,
соответствующие требованиям законодательства Республики Беларусь.
Наименование банка должно содержать указание на характер
деятельности этого банка посредством использования слова "банк", а
также на его организационно-правовую форму.
Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики
Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем
наименовании слово "банк", за исключением лиц, получивших от
Национального банка лицензию на осуществление банковских операций.
Статья 75. Уставный фонд банка
Уставный фонд банка состоит из стоимости вкладов его
учредителей (участников). В уставном фонде банка определяется
минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов
банка.
Минимальный размер уставного фонда банка устанавливается
Национальным банком.
При создании банка минимальный размер его уставного фонда
должен быть сформирован из денежных средств.
Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы
только собственные средства учредителей (участников) банка.
Под собственными средствами учредителя (участника) банка
следует понимать приобретенные законным способом денежные средства
или иное имущество, принадлежащие ему на праве собственности либо в
силу иного вещного права.
Для формирования и увеличения размера уставного фонда банка не
могут быть использованы привлеченные денежные средства.
Вклад в уставный фонд банка не может быть внесен в виде
имущества, право распоряжения которым ограничено в соответствии с
законодательством Республики Беларусь или ранее заключенными
договорами и для передачи которого не получено соответствующее
разрешение либо иным образом не соблюден установленный
законодательством Республики Беларусь или договором порядок его
передачи.
Денежные вклады в уставный фонд банка вносятся как в
белорусских рублях, так и в иностранной валюте, за исключением
случаев, установленных законодательством Республики Беларусь. При
этом весь уставный фонд должен быть объявлен в белорусских рублях.
Перерасчет иностранной валюты в официальную денежную единицу
Республики Беларусь осуществляется по официальному курсу,
установленному Национальным банком на дату внесения вклада в
уставный фонд.
Средства государственного бюджета и государственных целевых
бюджетных и внебюджетных фондов, а также объекты государственной
собственности могут быть использованы для формирования уставного
фонда банка только в порядке и случаях, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
Статья 76. Порядок формирования уставного фонда банка
Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до
государственной регистрации банка.
Денежные вклады, вносимые в уставный фонд банка, подлежат
перечислению на временный счет, открываемый учредителями банка в
Национальном банке или по согласованию с Национальным банком - в
другом банке. Порядок зачисления денежных средств на временный счет
в Национальном банке или корреспондентский счет банка и возврата
этих средств учредителям банка устанавливается Национальным банком.
К вкладам в неденежной форме относятся нежилые помещения и иное
необходимое для осуществления банковской деятельности имущество,
входящее в состав основных фондов, за исключением объектов
незавершенного строительства.
Вкладом учредителя (участника) банка в уставный фонд банка не
могут быть объекты интеллектуальной собственности, а также работы
(услуги), за исключением случаев, предусмотренных законодательством
Республики Беларусь.
Глава 9. Государственная регистрация банков
Статья 77. Общие положения о государственной регистрации банков
Государственной регистрации в соответствии с настоящим Кодексом
и иными актами законодательства Республики Беларусь подлежат:
вновь созданные (реорганизованные) банки;
изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы
банков.
Деятельность банка без государственной регистрации запрещается.
Доходы, полученные банком, осуществляющим деятельность без
государственной регистрации, взыскиваются в доход республиканского
бюджета.
Органом, осуществляющим государственную регистрацию банков,
является Национальный банк.
Статья 78. Плата за государственную регистрацию
За государственную регистрацию банка взимается плата в размере,
определяемом Национальным банком, но не более одного процента от
минимального размера уставного фонда банка.
Определяемый Национальным банком размер платы за
государственную регистрацию изменений и дополнений, вносимых в
учредительные документы банка, не должен превышать половины размера
платы за государственную регистрацию банка.
Плата за государственную регистрацию поступает в доход
республиканского бюджета.
Статья 79. Порядок подачи документов для государственной
регистрации банка
До подачи документов, необходимых для государственной
регистрации банка, один из учредителей банка либо уполномоченный им
представитель должны согласовать с Национальным банком наименование
создаваемого банка.
Прием документов для государственной регистрации банка
осуществляется только в присутствии учредителей (участников) банка
(физических лиц или физического лица, уполномоченного учредителями
(участниками) банка, и представителей юридических лиц). При этом
физические лица предъявляют паспорта, а физическое лицо,
уполномоченное учредителями (участниками) банка, и представители
юридического лица помимо паспортов предъявляют документы,
подтверждающие их полномочия.
Статья 80. Документы, необходимые для государственной
регистрации банка
Для государственной регистрации банка в Национальный банк
представляются:
заявление о государственной регистрации;
устав банка;
выписка из протокола общего собрания учредителей (решение
собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на
должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера
банка;
документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в
полном объеме;
копии учредительных документов и свидетельств о государственной
регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о
достоверности их финансовой отчетности, а также выданное налоговым
органом подтверждение об исполнении учредителями - юридическими
лицами обязательств перед бюджетом;
сведения об учредителях - физических лицах: копия трудовой
книжки, заверенная по последнему месту работы, копия пенсионного
удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту
жительства, а для неработающих - справка органа службы занятости;
справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в
соответствии с законодательством Республики Беларусь;
документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту
нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных
документах;
анкеты кандидатур на должности руководителей исполнительных
органов и главного бухгалтера банка, заполняемые ими и содержащие
сведения:
для руководителя исполнительного органа банка - о высшем
юридическом или экономическом образовании и стаже работы не менее
трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка,
подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
для главного бухгалтера - о высшем экономическом образовании и
стаже работы не менее трех лет на должности бухгалтера банка,
подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости;
документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд
банка, по определяемому Национальным банком перечню;
бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка (расчет
планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;
документы, подтверждающие наличие технических возможностей для
осуществления соответствующих банковских операций, по определяемому
Национальным банком перечню;
платежный документ, подтверждающий внесение платы за
государственную регистрацию банка.
Для государственной регистрации банка в форме акционерного
общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие
документы:
нотариально удостоверенный учредительный договор банка;
список учредителей (участников) с указанием размера их вклада и
размера долей в уставном фонде банка.
Национальный банк выдает учредителям (участникам) банка,
представившим документы, указанные в частях первой и второй
настоящей статьи, письменное подтверждение об их получении.
Статья 81. Принятие решения о государственной регистрации
банка
Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его
регистрации принимается Национальным банком в срок, не превышающий
двух месяцев со дня представления документов, необходимых для
государственной регистрации банка.
Национальный банк до принятия решения о государственной
регистрации банка вправе запрашивать у государственных и иных
органов дополнительные сведения об учредителях регистрируемого
банка, о кандидатах на должности руководителей исполнительных
органов и главного бухгалтера банка, необходимые для решения вопроса
о соблюдении законодательства Республики Беларусь при
государственной регистрации.
Специальная квалификационная комиссия Национального банка до
принятия решения о государственной регистрации банка проводит оценку
профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и
главного бухгалтера банка. Оценка профессиональной пригодности
руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка
проводится также при назначении новых руководителей исполнительных
органов и главного бухгалтера. Порядок проведения оценки
профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и
главного бухгалтера банка устанавливается Национальным банком.
Национальный банк в случае принятия решения о государственной
регистрации банка уведомляет об этом в трехдневный срок его
учредителей.
Национальный банк на основании принятого решения о
государственной регистрации банка производит запись в Едином
государственном регистре юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей.
Зарегистрированному банку выдается свидетельство о его
государственной регистрации.
Национальный банк в пятнадцатидневный срок со дня внесения
записи в Единый государственный регистр юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной
регистрации банка в налоговые органы, органы государственной
статистики и иные органы, предусмотренные законодательными актами
Республики Беларусь.
Статья 82. Основания для отказа в государственной регистрации
банка
Государственная регистрация банка не проводится в случае
несформирования его уставного фонда.
В государственной регистрации банка может быть отказано, если
один из его учредителей на дату подачи заявления о государственной
регистрации банка:
является учредителем (участником) трех и более юридических лиц,
за исключением открытых акционерных обществ и коммерческих
организаций, осуществляющих преимущественно производственную
деятельность;
имеет задолженность по заработной плате и (или) платежам в
бюджет или государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, а
также является учредителем юридических лиц, имеющих задолженность по
заработной плате и (или) платежам в бюджет или государственные
целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
является общественным объединением, преследующим политические
цели;
является индивидуальным предпринимателем или учредителем
(участником) юридического лица, в отношении которого принято решение
о прекращении деятельности (ликвидации), но процесс прекращения
деятельности (ликвидации) не завершен;
являлся индивидуальным предпринимателем, прекратившим
деятельность, или учредителем (участником) ликвидированного
юридического лица на основании представления уполномоченного органа,
если с даты их исключения из Единого государственного регистра
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей прошло менее трех
лет;
ограничен в праве на осуществление предпринимательской
деятельности по решению суда.
Государственная регистрация банка не производится также в
случаях несоответствия руководителей исполнительных органов или
главного бухгалтера банка квалификационным и иным требованиям,
предъявляемым к ним. Под несоответствием квалификационным и иным
требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимаются:
отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность
руководителя исполнительного органа банка, высшего юридического или
экономического образования и стажа работы не менее трех лет по
руководству отделом или иным подразделением банка;
отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность главного
бухгалтера банка, высшего экономического образования и стажа работы
не менее трех лет в должности бухгалтера банка;
наличие непогашенной или неснятой судимости;
привлечение в качестве подозреваемого или обвиняемого по
уголовному делу на день принятия решения о государственной
регистрации банка;
совершение в течение года административного правонарушения в
области торговли и финансов, установленного вступившим в законную
силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об
административных правонарушениях;
наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с
указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе
нанимателя в случае совершения ими виновных действий, являющихся
основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;
недостаточность квалификации, установленная специальной
квалификационной комиссией Национального банка.
В государственной регистрации банка может быть отказано при
выявлении в представленных для государственной регистрации
документах недостоверной информации, а равно в случае нарушения
порядка создания банка, установленного законодательством Республики
Беларусь.
Отказ в государственной регистрации банка по мотивам
нецелесообразности его создания не допускается.
Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие
Национальным банком в установленный срок решения о его
государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный
суд.
Статья 83. Уведомление об отказе в государственной регистрации
банка
Национальный банк при принятии решения об отказе в
государственной регистрации банка уведомляет об этом в письменной
форме в пятидневный срок его учредителей с указанием причин отказа.
Статья 84. Государственная регистрация изменений и дополнений,
вносимых в учредительные документы банка
В случае внесения изменений и дополнений в учредительные
документы банка в тридцатидневный срок со дня принятия
соответствующего решения банк обязан представить вносимые изменения
и дополнения в Национальный банк.
Изменения и дополнения, касающиеся создания либо закрытия
филиалов (отделений) банка, регистрируются в порядке, установленном
статьей 86 настоящего Кодекса.
Для государственной регистрации изменений и дополнений,
вносимых в учредительные документы банка, в Национальный банк
представляются:
заявление;
выписка из протокола общего собрания учредителей (участников)
банка (решение собственника имущества) о внесении изменений и
дополнений в его учредительные документы;
изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы
банка и оформленные в виде приложения к ним;
учредительные документы банка в новой редакции;
документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту
нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных
документах;
платежный документ, подтверждающий внесение платы за
государственную регистрацию изменений и дополнений, вносимых в
учредительные документы банка.
Для государственной регистрации изменения размера уставного
фонда банк помимо документов, указанных в части третьей настоящей
статьи, дополнительно представляет в Национальный банк:
список учредителей (участников) банка с указанием сведений о
суммах внесенных ими средств, общей суммы, а также размера долей в
уставном фонде банка;
справку налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Банк представляет также копию документа, подтверждающего
регистрацию предыдущего выпуска ценных бумаг (акций) в
республиканском органе государственного управления рынком ценных
бумаг.
При государственной регистрации вносимых в учредительные
документы банка изменений, касающихся места нахождения (юридического
адреса) или наименования банка, Национальный банк принимает решение
о замене банку с новым местом нахождения (юридическим адресом) или
наименованием лицензии на осуществление банковских операций и вносит
соответствующую запись в Единый государственный регистр юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей.
Решение о государственной регистрации изменений и дополнений,
вносимых в учредительные документы банка, принимается Национальным
банком в двухмесячный срок.
Информация об изменении места нахождения (юридического адреса)
или наименования банка публикуется в официальных республиканских
средствах массовой информации в порядке, установленном Национальным
банком.
Национальный банк в случае принятия решения об отказе в
государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в
учредительные документы банка, уведомляет об этом банк в письменной
форме в пятидневный срок с указанием причин отказа.
Отказ в государственной регистрации изменений и дополнений,
вносимых в учредительные документы банка, либо непринятие
Национальным банком в установленный срок решения об их регистрации
могут быть обжалованы в хозяйственный суд.
Глава 10. Порядок открытия обособленных подразделений банков
Статья 85. Филиал (отделение) банка
Филиалом (отделением) банка является его обособленное
подразделение, расположенное вне места нахождения банка и
осуществляющее от его имени все или часть банковских операций,
предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.
Филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и
осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого
создавшим его банком. Положение о филиале (отделении) банка должно
соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и
уставу банка.
Перечень филиалов (отделений) банка прилагается к уставу
банка.
Имущество филиала (отделения) банка формируется путем передачи
ему банком части имущества.
Филиал (отделение) банка должен иметь в своем наименовании
указание на то, что он является филиалом (отделением) создавшего его
банка.
Руководитель филиала (отделения) банка назначается
руководителем банка, создавшего этот филиал (отделение), если иное
не предусмотрено уставом банка, и действует на основании выданной
ему в установленном порядке доверенности. Квалификационные
требования к руководителям филиалов (отделений) банка определяются
Национальным банком.
Статья 86. Порядок создания филиала (отделения) банка
Филиалы (отделения) банка на территории Республики Беларусь
считаются созданными со дня получения согласия на их создание в
Национальном банке.
Для создания филиала (отделения) банка в Национальный банк
представляются:
заявление;
выписка из протокола общего собрания учредителей (участников)
банка о принятии решения о создании филиала (отделения) банка, если
иное не предусмотрено уставом банка;
положение о филиале (отделении) банка, утвержденное
уполномоченным органом банка;
сведения о профессиональной пригодности руководителя и главного
бухгалтера филиала (отделения) банка, предусмотренные статьей 80
настоящего Кодекса для кандидатур на должности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера банка.
Вопрос о создании филиала (отделения) банка должен быть
рассмотрен Национальным банком в тридцатидневный срок со дня подачи
документов, указанных в части второй настоящей статьи. О принятом
решении Национальный банк уведомляет банк в письменной форме в
трехдневный срок.
Национальный банк в пятнадцатидневный срок после дачи согласия
на создание филиала (отделения) банка сообщает данные о его создании
в налоговые органы, органы государственной статистики и иные органы,
предусмотренные законодательными актами Республики Беларусь.
Об изменениях и дополнениях, вносимых в положение о филиале
(отделении) банка, банк уведомляет Национальный банк в
тридцатидневный срок.
Национальный банк вправе отказать в создании филиала
(отделения) банка в случаях:
убыточности банка в течение последних трех месяцев до дня
подачи документов, необходимых для создания филиала (отделения)
банка;
невыполнения банком экономических нормативов в течение
последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для
создания филиала (отделения) банка;
несоответствия положения о филиале (отделении) банка
требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка;
нарушения установленного порядка его создания;
недостаточности квалификации руководителя и главного бухгалтера
филиала (отделения) банка, установленной специальной
квалификационной комиссией Национального банка.
Деятельность филиалов (отделений) банка, на создание которых в
установленном порядке не получено согласие Национального банка,
запрещается.
Отказ в создании филиала (отделения) банка по мотивам
нецелесообразности его создания не допускается.
Отказ в даче согласия на создание филиала (отделения) банка
либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о
создании филиала (отделения) банка могут быть обжалованы в
хозяйственный суд.
Статья 87. Структурные подразделения банка, его филиала
(отделения)
Банк, его филиалы (отделения) могут создавать структурные
подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и
(или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.),
расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и
не имеющие самостоятельного баланса.
Структурные подразделения, создаваемые банком, его филиалом
(отделением), вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое
обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции,
определяемые Национальным банком.
Банк информирует Национальный банк о создании структурных
подразделений в трехдневный срок.
Статья 88. Представительство банка
Представительством банка является его обособленное
подразделение, расположенное вне места нахождения банка,
представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.
Банк после предварительного уведомления Национального банка
открывает на территории Республики Беларусь представительства в
порядке, установленном Национальным банком.
Представительство банка осуществляет свою деятельность на
основании положения, утверждаемого создавшим его банком.
Представительство банка не является юридическим лицом и не
имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность,
предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса.
Представительство банка должно иметь в своем наименовании
указание на то, что оно является представительством создавшего его
банка.
Руководители представительств назначаются руководителем банка,
создавшего эти представительства, если иное не предусмотрено уставом
банка, и действуют на основании выданной им в установленном порядке
доверенности.
Глава 11. Государственная регистрация банков с иностранными
инвестициями, дочернего банка иностранного банка и
представительств иностранных банков на территории
Республики Беларусь. Особенности открытия дочерних банков,
филиалов и представительств банков Республики Беларусь
за пределами Республики Беларусь. Участие банков
Республики Беларусь в иностранных банках
Статья 89. Государственная регистрация банка с иностранными
инвестициями и дочернего банка иностранного банка
на территории Республики Беларусь
Государственная регистрация банка с иностранными инвестициями и
дочернего банка иностранного банка на территории Республики Беларусь
осуществляется в порядке, установленном главой 9 настоящего Кодекса,
с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.
Для государственной регистрации банка с иностранными
инвестициями и дочернего банка иностранного банка, а также при
увеличении уставного фонда банка за счет средств нерезидентов,
отчуждения акций (долей) в пользу нерезидентов помимо документов,
указанных в статье 80 настоящего Кодекса (за исключением справки
налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии
с законодательством Республики Беларусь), дополнительно
представляются:
иностранным юридическим лицом:
решение о его участии в создании банка на территории Республики
Беларусь или об открытии дочернего банка иностранного банка;
документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического
лица (легализованная в установленном порядке выписка из торгового
реестра либо иной аналогичный документ, подтверждающий статус
иностранного юридического лица);
баланс за предыдущий год, подтвержденный аудиторским
заключением;
письменное разрешение соответствующего уполномоченного органа
страны его местонахождения на участие этого юридического лица в
создании банка на территории Республики Беларусь или на открытие
дочернего банка иностранного банка в тех случаях, когда такое
разрешение требуется по законодательству страны его
местонахождения;
иностранным физическим лицом:
копия паспорта или иного аналогичного документа,
подтверждающего личность;
подтверждение обслуживающим его иностранным банком
платежеспособности этого лица;
декларация или иной документ, предусмотренный законодательством
страны инвестора, об источниках средств, вносимых в уставный фонд
банка.
Все документы должны быть представлены на одном из
государственных языков Республики Беларусь либо на языке оригинала с
нотариально заверенным переводом на один из государственных языков
Республики Беларусь.
В государственной регистрации банка с иностранными инвестициями
и дочернего банка иностранного банка может быть отказано в случаях:
наличия оснований, предусмотренных настоящим Кодексом для
отказа в государственной регистрации банков;
применения в соответствующих иностранных государствах
аналогичных ограничений в создании, регистрации и деятельности
банков с инвестициями физических и юридических лиц Республики
Беларусь.
Статья 90. Дополнительные требования, предъявляемые к созданию
и деятельности банков с иностранными инвестициями и
дочерних банков иностранных банков на территории
Республики Беларусь
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской
системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком по
согласованию с Президентом Республики Беларусь. Указанная квота
рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего
нерезидентам в уставных фондах банков с иностранными инвестициями, и
уставного фонда дочерних банков иностранных банков к совокупному
уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики
Беларусь.
Национальный банк прекращает государственную регистрацию банков
с иностранными инвестициями и дочерних банков иностранных банков при
достижении установленного размера (квоты) участия иностранного
капитала в банковской системе Республики Беларусь.
Банк с иностранными инвестициями обязан на основании заявления
предварительно получить разрешение Национального банка на:
увеличение уставного фонда банка за счет средств нерезидентов;
отчуждение акций в пользу нерезидентов.
Заявление банка рассматривается Национальным банком в
тридцатидневный срок со дня его подачи. Если Национальный банк не
сообщил о принятом решении в течение указанного срока, разрешение
считается полученным.
Сделки по отчуждению акций в пользу нерезидентов, совершенные
без разрешения Национального банка, являются недействительными.
Национальный банк вправе запретить увеличение уставного фонда
банка с иностранными инвестициями за счет средств нерезидентов и
(или) отчуждение акций в пользу нерезидентов, если результатом
указанных действий явится превышение размера (квоты) участия
иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь.
Национальный банк вправе устанавливать для банков с
иностранными инвестициями и дочерних банков иностранных банков
ограничения в осуществлении банковских операций, если в
соответствующих иностранных государствах применяются аналогичные
ограничения деятельности банков с инвестициями физических и
юридических лиц Республики Беларусь.
Статья 91. Представительство иностранного банка
Иностранный банк вправе открывать представительства на
территории Республики Беларусь в порядке, установленном Национальным
банком.
Представительство иностранного банка осуществляет свою
деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим
его банком.
Представительство иностранного банка не имеет права
осуществлять банковские операции и иную деятельность,
предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса.
За открытие представительства иностранного банка взимается
плата в размере, определяемом Национальным банком.
Статья 92. Особенности открытия дочерних банков, филиалов и
представительств банков Республики Беларусь за
пределами Республики Беларусь. Участие банков
Республики Беларусь в иностранных банках
Открытие дочерних банков, филиалов банков Республики Беларусь
за пределами Республики Беларусь, а также участие банков Республики
Беларусь в иностранных банках осуществляются с разрешения
Национального банка.
За выдачу разрешения взимается плата в размере, определяемом
Национальным банком.
Открытие представительств банков Республики Беларусь за
пределами Республики Беларусь осуществляется после предварительного
уведомления Национального банка.
Для получения разрешения на открытие дочернего банка, филиала
банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо на
участие банка Республики Беларусь в иностранном банке
представляются:
заявление;
решение соответствующего органа банка об открытии дочернего
банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики
Беларусь либо об участии банка Республики Беларусь в иностранном
банке;
экономическое обоснование открытия дочернего банка, филиала
банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо
участия банка Республики Беларусь в иностранном банке;
документы, определяющие правовой статус дочернего банка,
филиала банка, либо документы, подтверждающие правовой статус
иностранного банка, на участие в котором требуется разрешение;
разрешение республиканского органа государственного управления
рынком ценных бумаг на приобретение ценных бумаг иностранных
эмитентов в случаях, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь;
платежный документ, подтверждающий внесение платы за выдачу
разрешения.
Решение о выдаче разрешения на открытие дочернего банка,
филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь,
а также на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке
либо об отказе в выдаче такого разрешения должно быть принято в
тридцатидневный срок со дня подачи документов, указанных в части
четвертой настоящей статьи. О принятом решении Национальный банк
уведомляет банк в письменной форме в пятидневный срок.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения на открытие
дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами
Республики Беларусь либо на участие банка Республики Беларусь в
иностранном банке являются:
убыточность банка в течение последних трех месяцев до дня
подачи документов, необходимых для выдачи разрешения;
невыполнение банком экономических нормативов в течение
последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для
получения разрешения.
Отказ в выдаче разрешения на участие банка Республики Беларусь
в иностранном банке возможен также по основаниям:
несоблюдения норматива участия банка в инвестиционной
деятельности;
отсутствия разрешения республиканского органа государственного
управления рынком ценных бумаг на приобретение ценных бумаг
иностранных эмитентов в случаях, предусмотренных законодательством
Республики Беларусь.
Отказ в выдаче разрешения на открытие дочернего банка, филиала
банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо на
участие банка Республики Беларусь в иностранном банке или непринятие
Национальным банком в установленный срок решения могут быть
обжалованы в хозяйственный суд.
Глава 12. Лицензирование банковских операций
Статья 93. Лицензирование банковских операций
Лицензии на осуществление банковских операций выдаются
Национальным банком в порядке, установленном настоящим Кодексом.
Банк приобретает право на осуществление банковских операций со
дня получения лицензии, выданной Национальным банком.
Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются в реестре
лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве,
приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на
осуществление банковских операций в указанном реестре делается
соответствующая запись.
Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит
опубликованию Национальным банком в официальном издании
Национального банка не реже одного раза в год. Изменения и
дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Национальным
банком в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии, выданной Национальным банком, указываются
банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет
право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут
осуществляться.
За выдачу лицензии на осуществление банковских операций
взимается плата в размере, определяемом Национальным банком. Плата
за выдачу лицензии на осуществление банковских операций поступает в
доход республиканского бюджета.
Статья 94. Виды лицензий на осуществление банковских операций
Национальный банк выдает следующие лицензии на осуществление
банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую,
лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию
на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями.
Общая лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней
банковские операции в белорусских рублях. Общая лицензия выдается
банку во время его государственной регистрации.
Внутренняя лицензия дает банку право осуществлять указанные в
ней банковские операции в иностранной валюте на территории
Республики Беларусь. Внутренняя лицензия выдается по заявлению банка
во время или после его государственной регистрации.
Генеральная лицензия дает банку право осуществлять указанные в
ней банковские операции в иностранной валюте как на территории
Республики Беларусь, так и за ее пределами. Генеральная лицензия
выдается по заявлению банка не ранее одного года после его
государственной регистрации. Данная лицензия может быть выдана банку
с иностранными инвестициями и дочернему банку иностранного банка
ранее указанного срока в порядке, установленном Национальным
банком.
Разовая лицензия дает банку право осуществить отдельную
банковскую операцию в иностранной валюте. Разовая лицензия выдается
по заявлению банка в случае необходимости одноразового осуществления
им отдельной банковской операции.
Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает
банку право на осуществление следующих операций в белорусских рублях
и иностранной валюте:
привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания
физических лиц.
Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц может
быть выдана по заявлению банка не ранее двух лет с даты его
государственной регистрации.
Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями дает банку право осуществлять указанные в ней
операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Данная
лицензия выдается по заявлению банка не ранее трех лет с даты его
государственной регистрации.
Статья 95. Порядок получения лицензии на осуществление
банковских операций
Общая лицензия на осуществление банковских операций выдается
банку на основании документов, представляемых для государственной
регистрации банка.
Условия и порядок получения других видов лицензий на
осуществление банковских операций определяются Национальным банком.
Статья 96. Основания для отказа в выдаче лицензии на
осуществление банковских операций
Отказ в выдаче общей лицензии на осуществление банковских
операций допускается по основаниям, предусмотренным статьей 82 и
частью седьмой статьи 90 настоящего Кодекса для отказа в
государственной регистрации банка.
Основания для отказа в выдаче других видов лицензий на
осуществление банковских операций определяются Национальным банком.
Статья 97. Основания для отзыва или приостановления действия
лицензии на осуществление банковских операций
Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление
банковских операций в случаях:
установления недостоверности сведений, на основании которых она
выдана;
неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в
течение одного года со дня ее выдачи;
установления фактов недостоверности отчетных данных, приведших
к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;
осуществления, в том числе однократного, банковских операций,
не указанных в лицензии, выданной Национальным банком;
невыполнения требований банковского законодательства, если в
течение одного года к банку неоднократно применялись меры
воздействия, предусмотренные настоящим Кодексом;
неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения
им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами;
наличия иных оснований для признания банка экономически
несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством
Республики Беларусь;
реорганизации банка, если это предусмотрено законодательством
Республики Беларусь;
принятия решения о ликвидации банка.
В случаях, предусмотренных абзацами четвертым, шестым и седьмым
части первой настоящей статьи, Национальный банк вправе
приостановить действие лицензии на осуществление банковских операций
и установить банку срок для устранения соответствующих нарушений. В
случае, если в указанный срок нарушения не были устранены,
Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление
банковских операций.
Статья 98. Порядок отзыва или приостановления действия лицензии
на осуществление банковских операций
Сообщение об отзыве, приостановлении, а также восстановлении
действия лицензии на осуществление банковских операций подлежит
опубликованию Национальным банком в официальных республиканских
средствах массовой информации в семидневный срок со дня принятия
соответствующего решения.
В случае отзыва лицензии обязательства, связанные с
осуществлением лицензируемого вида деятельности, подлежат
прекращению с возмещением банком вкладчикам и кредиторам понесенных
в результате этого убытков.
В случае отзыва лицензии на осуществление всех видов банковских
операций банк подлежит реорганизации или ликвидации в соответствии с
требованиями настоящего Кодекса и иных актов законодательства
Республики Беларусь.
Статья 99. Действия банка при отзыве лицензии
С момента отзыва лицензии на осуществление банковских
операций:
срок исполнения обязательств банка считается наступившим;
обязательства банка в иностранной валюте учитываются в
белорусских рублях по официальному курсу Национального банка,
действовавшему на дату отзыва лицензии на осуществление банковских
операций;
прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов,
пени) и иных экономических санкций по обязательствам банка;
приостанавливается исполнение исполнительных документов по
имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных
документов, выданных на основании судебных решений о взыскании
задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по
авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда,
причиненного жизни или здоровью, вступивших в законную силу до
момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских
операций;
запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии или
назначения судом конкурсного управляющего заключение сделок банком и
исполнение обязательств по сделкам банка (за исключением сделок,
связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, а также
выплаты выходных пособий и оплаты труда лиц, работающих по трудовому
договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с
Национальным банком).
Статья 100. Право на повторное получение лицензии на
осуществление банковских операций
Банк вправе обратиться в Национальный банк за повторным
получением лицензии на осуществление банковских операций в порядке,
определяемом Национальным банком.
Статья 101. Обжалование отказа в выдаче лицензии,
приостановления действия лицензии или ее отзыва
Отказ в выдаче Национальным банком лицензии на осуществление
банковских операций, а также приостановление действия указанной
лицензии или ее отзыв могут быть обжалованы банком в хозяйственный
суд.
Глава 13. Реорганизация и ликвидация банков
Статья 102. Реорганизация банка
Реорганизация банка путем его разделения или выделения банков
(банка) допускается при условии, если уставный фонд банков (банка),
созданных в результате реорганизации, остается в пределах
минимального уставного фонда, установленного Национальным банком.
Слияние банка может осуществляться только с банком (банками). В
случае принятия банками решения о слиянии необходимо получить
разрешение Национального банка на их слияние. Порядок получения
разрешения устанавливается Национальным банком.
Банк может быть реорганизован путем присоединения только к
другому банку. Присоединиться к банку могут только банк либо
небанковская кредитно-финансовая организация.
Реорганизация банка путем его разделения или выделения банков
(банка), влекущая уменьшение уставных фондов созданных в результате
реорганизации юридических лиц по сравнению с уставным фондом
реорганизуемого банка, производится с уведомлением кредиторов
реорганизуемого банка. Кредитор реорганизуемого банка вправе
потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства,
должником по которому является этот банк, и возмещения убытков.
При реорганизации банков путем слияния, присоединения или
преобразования к вновь созданному банку переходят в порядке,
установленном Национальным банком, все лицензии, которые имели
реорганизованные банки.
В случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских
операций, указанных в части первой статьи 8 настоящего Кодекса, при
сохранении лицензии на осуществление других банковских операций
допускается преобразование банка в небанковскую кредитно-финансовую
организацию в порядке, установленном Национальным банком.
В случае отзыва лицензии на осуществление всех банковских
операций и при условии полного выполнения банком своих обязательств
перед вкладчиками и кредиторами банк может быть преобразован в иную
коммерческую организацию.
В случае реорганизации банка его права и обязанности переходят
к вновь созданному банку (банкам) и иным юридическим лицам в
порядке, установленном гражданским законодательством.
Статья 103. Ликвидация банка
Прекращение деятельности банка осуществляется путем его
ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и
с учетом требований, установленных настоящим Кодексом.
Банк может быть ликвидирован по решению его учредителей
(участников), хозяйственного суда и Национального банка в случаях,
предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. При
ликвидации банка по инициативе его учредителей (участников) в
Национальный банк представляются заявление, а также решение
учредителей (участников) банка о его ликвидации. Решение о
ликвидации банка может быть принято только после того, как банк
исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами
банка.
Ликвидация банка по инициативе его учредителей (участников)
производится с письменного согласия Национального банка. Порядок
получения согласия устанавливается Национальным банком.
В случае отказа в даче согласия на ликвидацию банка
Национальный банк обязан аргументировать свое решение и представить
общему собранию учредителей (участников) банка план действий по
устранению причин, вызвавших принятие решения о ликвидации.
Орган, принявший решение о ликвидации банка, в десятидневный
срок после получения согласия Национального банка создает
ликвидационную комиссию, назначает ее председателя, а также
устанавливает в соответствии с законодательством Республики Беларусь
порядок и сроки ликвидации банка.
Национальный банк вносит в Единый государственный регистр
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сведения о том,
что банк находится в процессе ликвидации.
Ликвидационная комиссия в течение тридцатидневного срока со дня
принятия решения о ликвидации банка производит оценку его
финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для
погашения требований кредиторов и (или) задолженности по платежам в
бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды
подает в хозяйственный суд исковое заявление о банкротстве банка.
Процедура банкротства банка осуществляется хозяйственным судом в
порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
Банк считается ликвидированным с момента внесения
соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей.
Сообщение об аннулировании записи о государственной регистрации
банка подлежит опубликованию Национальным банком в официальном
издании Национального банка в тридцатидневный срок со дня внесения
соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей.
Статья 104. Прекращение деятельности и обязательств банка при
его ликвидации
Банк обязан прекратить свою деятельность с момента принятия
решения о его ликвидации и в двухмесячный срок выйти из состава
учредителей (участников) других юридических лиц.
Лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского
счета, в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о
ликвидации банка обязаны расторгнуть в одностороннем порядке этот
договор.
Статья 105. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и
кредиторов при ликвидации банка
При ликвидации банка, за исключением случаев признания его
экономически несостоятельным (банкротом), требования его вкладчиков
и кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь возвращаются вклады физических лиц и
начисленные по ним проценты, а также удовлетворяются требования по
возмещению вреда, причиненного их жизни или здоровью;
во вторую очередь погашаются задолженности по взысканию
алиментов, по заработной плате работникам банка, а также выплате
выходных пособий;
в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет
и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
в четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по
обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого
банка;
в пятую очередь возвращаются вклады юридических лиц и
начисленные по ним проценты;
в шестую очередь удовлетворяются требования Национального банка
по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
в седьмую очередь удовлетворяются в соответствии с
законодательством Республики Беларусь требования остальных
кредиторов.
Требования вкладчиков и кредиторов каждой следующей очереди
удовлетворяются после полного удовлетворения требований вкладчиков и
кредиторов предыдущей очереди.
РАЗДЕЛ IV. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Глава 14. Общие положения о небанковских кредитно-финансовых
организациях
Статья 106. Организационно-правовая форма небанковской
кредитно-финансовой организации
Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме
хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь, с учетом
особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом.
Статья 107. Наименование небанковской кредитно-финансовой
организации
Наименование небанковской кредитно-финансовой организации
должно содержать указание на характер деятельности этой организации
посредством использования слов "небанковская кредитно-финансовая
организация", а также на ее организационно-правовую форму.
Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики
Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем
наименовании слова "небанковская кредитно-финансовая организация"
либо иным образом указывать на то, что они имеют право на
осуществление банковской деятельности, за исключением лиц,
получивших лицензию на осуществление банковских операций.
Статья 108. Государственная регистрация и лицензирование
деятельности небанковских кредитно-финансовых
организаций
Небанковские кредитно-финансовые организации подлежат
государственной регистрации в Национальном банке в порядке,
установленном главой 9 настоящего Кодекса для банков, с учетом
особенностей, предусмотренных настоящей статьей. Небанковские
кредитно-финансовые организации на основании лицензии, выданной
Национальным банком, вправе осуществлять отдельные банковские
операции, предусмотренные настоящим Кодексом.
Перечень документов, представляемых для государственной
регистрации небанковской кредитно-финансовой организации и получения
лицензии на осуществление банковских операций, устанавливается
Национальным банком в зависимости от организационно-правовой формы
небанковской кредитно-финансовой организации и деятельности, которую
она будет осуществлять.
Решение о государственной регистрации небанковской
кредитно-финансовой организации или об отказе в ее государственной
регистрации принимается Национальным банком в срок, не превышающий
двух месяцев со дня представления необходимых для государственной
регистрации документов.
Одновременно с решением о государственной регистрации
небанковской кредитно-финансовой организации Национальный банк
принимает решение о перечне банковских операций, которые может
осуществлять данная небанковская кредитно-финансовая организация, и
о выдаче ей лицензии на осуществление этих банковских операций.
Национальный банк на основании принятого решения о
государственной регистрации небанковской кредитно-финансовой
организации производит запись в Едином государственном регистре
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Зарегистрированной небанковской кредитно-финансовой организации
выдаются свидетельство о ее государственной регистрации и лицензия
на осуществление банковских операций.
Лицензирование иных банковских операций, не предусмотренных в
лицензии, выданной небанковской кредитно-финансовой организации во
время государственной регистрации, осуществляется в порядке,
установленном Национальным банком.
Отзыв и приостановление действия лицензии на осуществление
банковских операций небанковской кредитно-финансовой организацией
осуществляются по основаниям и в порядке, предусмотренных статьями
97 и 98 настоящего Кодекса.
Статья 109. Реорганизация и ликвидация небанковских
кредитно-финансовых организаций
Реорганизация и ликвидация небанковских кредитно-финансовых
организаций осуществляются в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь для юридических лиц
соответствующей организационно-правовой формы, с учетом
особенностей, предусмотренных главой 13 настоящего Кодекса для
банков.
В случае реорганизации небанковской кредитно-финансовой
организации путем ее преобразования в иную коммерческую организацию
последняя не может быть преобразована в небанковскую
кредитно-финансовую организацию ранее трех лет со дня отзыва всех
лицензий на осуществление банковской деятельности.
Преобразование небанковской кредитно-финансовой организации в
банк допускается при соблюдении требований настоящего Кодекса,
предъявляемых для государственной регистрации банков.
РАЗДЕЛ V. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Глава 15. Обеспечение стабильности банковской деятельности.
Защита прав и интересов вкладчиков и кредиторов банка
Статья 110. Обеспечение финансовой надежности банка
В целях обеспечения финансовой надежности банк обязан
осуществлять своевременное выявление, контроль и минимизацию рисков,
угрожающих его финансовой надежности. Для компенсации финансовых
потерь, возникающих в результате деятельности банка, он обязан
формировать резервы (фонды), размеры и порядок использования которых
устанавливаются Национальным банком. Банк обязан постоянно
осуществлять классификацию активов по степени их надежности,
определяя к погашению сомнительные и безнадежные активы, и создавать
резервы (фонды) на покрытие возможных убытков по ним с отнесением
этих убытков на расходы до налогообложения в порядке,
устанавливаемом Национальным банком.
Банк обязан соблюдать устанавливаемые в соответствии с
настоящим Кодексом экономические нормативы, запреты и ограничения,
обеспечивающие его безопасную и надежную деятельность. Банк обязан
организовать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень
надежности, соответствующий характеру и объемам проводимых
банковских операций.
Статья 111. Фонд обязательных резервов, размещаемый в
Национальном банке
Банк обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в
фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке.
Посредством фонда обязательных резервов производится
регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами
денежно-кредитной политики Республики Беларусь, а также страхуются
ликвидность и платежеспособность банка.
Национальный банк на основании своего распоряжения вправе
взыскивать недовнесенные в фонд обязательных резервов денежные
средства путем бесспорного их списания с корреспондентского счета
банка.
Статья 112. Экономические нормативы, устанавливаемые
Национальным банком для банков
В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской
системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для
банков следующие экономические нормативы:
минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого
(реорганизованного) банка;
минимальный размер собственных средств (капитала) для
действующего банка;
предельный размер неденежной части уставного фонда;
нормативы ликвидности;
нормативы достаточности капитала;
максимальный размер риска на одного клиента (группу
взаимосвязанных клиентов);
максимальный размер риска на одного инсайдера и связанных с ним
лиц;
максимальный размер крупных рисков;
норматив участия банка в инвестиционной деятельности;
норматив валютного риска (открытой валютной позиции);
максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
максимальный размер собственных вексельных обязательств;
максимальный размер привлеченных средств физических лиц.
Национальный банк устанавливает для небанковских
кредитно-финансовых организаций экономические нормативы в
зависимости от перечня осуществляемых ими банковских операций.
Национальный банк устанавливает методики определения
собственных средств, активов и размеров риска по активам для каждого
из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с
банками, банковскими ассоциациями и союзами.
О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета
Национальный банк официально объявляет не позднее чем за месяц до
введения их в действие.
Национальный банк вправе дополнительно устанавливать иные
экономические нормативы в целях ограничения рисков банковской
деятельности и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.
Под инсайдерами понимаются физические и юридические лица -
учредители (участники) банка, имеющие более пяти процентов акций,
члены органов управления банка, члены кредитного совета (комитета),
руководители обособленных и структурных подразделений банка.
К инсайдерам также относятся лица, находящиеся в близком
родстве или свойстве с инсайдерами, бывшие инсайдеры, а также
юридические лица, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита
в силу связанности с учредителем (участником) банка.
Статья 113. Размеры уставного фонда и собственных средств
(капитала) банка
Размер уставного фонда вновь создаваемого (реорганизованного)
банка не может быть ниже минимального размера уставного фонда банка,
устанавливаемого Национальным банком.
Размер собственных средств (капитала) банка определяется как
сумма уставного фонда, иных фондов и нераспределенной прибыли с
увеличением либо уменьшением ряда других составляющих собственных
средств (капитала) банка, перечень и порядок расчета которых
определяются Национальным банком. Составляющие собственных средств
(капитала) банка определяются исходя из их способности покрывать
убытки.
Размер уставного фонда банка в неденежной форме не может
превышать двадцати процентов уставного фонда этого банка в первые
два года после его государственной регистрации и десяти процентов -
в последующие годы.
Статья 114. Нормативы ликвидности банка
Нормативы ликвидности банка устанавливаются как соотношение:
активов и пассивов с учетом сроков, сумм, типов активов и
пассивов и других факторов;
ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до
востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легко реализуемых
активов в соответствии с перечнем, утверждаемым Национальным банком)
и суммарных активов.
Статья 115. Нормативы достаточности капитала банка
Нормативы достаточности капитала банка устанавливаются в виде
предельных соотношений размера (части) собственных средств и
активов, а также внебалансовых обязательств, оцененных по уровню
риска.
Статья 116. Нормативы максимального размера риска
Максимальный размер риска на одного клиента или группу
взаимосвязанных клиентов устанавливается в процентном соотношении к
собственным средствам (капиталу) банка.
Под взаимосвязанными клиентами (лицами) понимаются физические и
юридические лица - клиенты банка, связанные между собой экономически
и (или) юридически: имеющие общую собственность, взаимные гарантии и
(или) обязательства, основные, дочерние и зависимые общества и (или)
имеющие совмещение одним физическим лицом руководящих должностей
таким образом, что финансовые трудности одного клиента обуславливают
или делают вероятным возникновение финансовых трудностей у другого
клиента (клиентов).
При определении размера риска учитываются сумма кредитов, а
также средства, предоставленные в пользу клиента по иным активным
операциям, и внебалансовые обязательства, выданные банком в
отношении этого клиента, предусматривающие исполнение в денежной
форме.
Размеры рисков, приходящиеся на инсайдеров банка, не должны
превышать максимальных размеров рисков, установленных Национальным
банком.
Максимальный размер крупных рисков устанавливается как
процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и
собственных средств банка.
Крупным риском является объем кредитов, средств,
предоставленных в пользу клиента по иным активным операциям,
внебалансовых обязательств в пользу одного клиента в размере свыше
установленного Национальным банком процентного отношения к
собственным средствам банка.
Сумма крупных рисков по всем клиентам не может превышать ее
максимального размера, установленного Национальным банком.
Национальный банк ведет реестр крупных рисков банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций.
Статья 117. Норматив валютного риска (открытой валютной
позиции)
Национальный банк устанавливает норматив валютного риска
(открытой валютной позиции) для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций исходя из соотношения их активов и
обязательств отдельно по каждому виду иностранной валюты.
Статья 118. Норматив участия банка в инвестиционной
деятельности
Национальный банк устанавливает норматив участия банка в
инвестиционной деятельности за счет собственных средств банка.
Норматив участия банка за счет собственных средств в уставном
фонде одного юридического лица и уставных фондах всех юридических
лиц в совокупности определяется Национальным банком в виде
предельного процентного отношения к собственным средствам банка.
Банк сообщает Национальному банку обо всех случаях
инвестирования средств в уставные фонды других юридических лиц.
Участие банка в уставном фонде другого банка допускается только
с согласия Национального банка.
Осуществление банком инвестиций в размере, превышающем
установленную Национальным банком долю участия банка в уставном
фонде другого юридического лица, допускается только после получения
разрешения Национального банка.
Статья 119. Размеры собственных вексельных обязательств,
рисков, приходящиеся на вкладчиков и кредиторов
банка
Максимальный размер собственных вексельных обязательств
устанавливается как предельное процентное соотношение суммы
выпущенных банком векселей, банковских акцептов, определенной
Национальным банком доли обязательств по операциям с векселями и
собственных средств банка.
Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) банка
устанавливается как предельное процентное соотношение величины
вклада (депозита), полученного кредита, остатков по счетам одного
кредитора (вкладчика) или группы взаимосвязанных кредиторов
(вкладчиков) и собственных средств банка.
Максимальный размер привлеченных денежных вкладов физических
лиц устанавливается как предельное процентное соотношение общей
суммы привлеченных денежных вкладов физических лиц и собственных
средств (капитала) банка.
Статья 120. Отчетность банка
Банк представляет в Национальный банк отчетность (отчетную
документацию) о своей деятельности в форме, порядке и срок,
устанавливаемые Национальным банком.
Банк публикует в официальных республиканских средствах массовой
информации годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о
прибыли и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской
организацией в форме и срок, устанавливаемые Национальным банком.
В случае, если банк имеет в собственности более пятидесяти
процентов голосующих акций (долей) другого юридического лица, он
представляет в Национальный банк консолидированную отчетность о
своей деятельности и деятельности его дочерних подразделений,
включая консолидированный баланс и консолидированный отчет о прибыли
и убытках, в форме, порядке и срок, устанавливаемые Национальным
банком.
Статья 121. Гарантии возврата привлекаемых банками средств
физических лиц
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств
физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в
соответствии с законодательством Республики Беларусь могут
разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых
банками средств физических лиц.
Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках,
созданных государством, и банках, в уставном фонде которых
государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций,
гарантируются государством в порядке, установленном законодательными
актами Республики Беларусь.
Статья 122. Банковская тайна
Сведения о счетах и вкладах, в том числе сведения о наличии
счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах
счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно
сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а
также имуществе, находящемся на хранении в банке, являются
банковской тайной и не подлежат разглашению.
Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской
тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Служащие
Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, а
также тайну об иных сведениях, устанавливаемых Национальным банком и
банками, если это не противоречит законодательству Республики
Беларусь.
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их
представителям при наличии у них соответствующих полномочий,
аудиторским организациям (аудиторам), осуществляющим их аудит, а
также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики
Беларусь:
судам (судьям) по находящимся в их производстве уголовным и
гражданским делам;
прокурору;
с санкции прокурора - органам дознания и предварительного
следствия по находящимся в их производстве уголовным делам;
органам Комитета государственного контроля Республики
Беларусь;
налоговым и таможенным органам;
Национальному банку.
Банки обязаны представлять Главному государственному
казначейству Министерства финансов Республики Беларусь данные о
состоянии счетов республиканских органов государственного
управления, а также организаций, использующих средства
республиканского и местных бюджетов и государственных целевых
бюджетных и внебюджетных фондов.
Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за
исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком
им самим, их представителям при наличии у них соответствующих
полномочий, а также в случаях, предусмотренных законодательными
актами Республики Беларусь:
органам дознания и предварительного следствия и судам по
находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в
соответствии с законом может быть применена конфискация имущества, а
также судам по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел;
судам по находящимся в их производстве гражданским делам о
взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества,
на которое может быть обращено взыскание), либо о разделе имущества,
находящегося в совместной собственности супругов, либо о взыскании
сумм, полученных в виде займов, и по иным гражданским делам.
Справка по счету и вкладу в случае смерти их владельца выдается
банком лицам, указанным владельцем счета или вклада в завещательном
распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве
наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан -
иностранным консульским учреждениям.
Лица, указанные в настоящей статье, не вправе разглашать иным
лицам сведения, составляющие банковскую тайну, если иное не
предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
За противоправное получение и разглашение банковской тайны
физические лица, должностные лица и работники государственных
органов, банков, аудиторских и иных организаций несут
ответственность в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Статья 123. Ограничения деятельности банков
Банкам, за исключением Национального банка, запрещается
предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь на покрытие
кассовых разрывов между доходами и расходами республиканского
бюджета.
Условия предоставления кредитов учредителям (участникам),
инсайдерам и работникам банка не должны быть льготными по сравнению
с условиями предоставления кредитов иным заемщикам банка.
Условия приема денежных средств инсайдеров и работников банка
во вклады (депозиты) не должны быть льготными по сравнению с
условиями приема денежных средств иных вкладчиков банка.
Должностным лицам и специалистам банков запрещается
одновременно занимать руководящие должности или работать в других
коммерческих организациях, а также заниматься предпринимательской
деятельностью, за исключением осуществления преподавательской,
научной и творческой деятельности в соответствии с законодательными
актами Республики Беларусь.
Банки не могут передаваться в управление другим банкам или
лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
Банки не вправе уменьшать свой уставный фонд без
предварительного письменного разрешения Национального банка.
Учредители (участники) банка не имеют права выходить из состава
учредителей (участников) банка в течение первых трех лет со дня его
государственной регистрации.
Статья 124. Требования к членам органов управления банка и иным
лицам при приобретении акций банка
Члены органов управления банка обязаны сообщать Национальному
банку, а также исполнительному органу банка о приобретении ими акций
банка и обо всех своих сделках с этими акциями в течение пяти дней
после их заключения.
Несоблюдение членами органов управления банка требований,
предусмотренных настоящей статьей, влечет ответственность в
соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.
Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним
юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или)
физических лиц, связанных между собой договором, либо группой
юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению
друг к другу, более пяти процентов акций в уставном фонде банка
требует в десятидневный срок уведомления Национального банка, а
более десяти процентов - разрешения Национального банка.
Национальный банк имеет право отказать в даче согласия на
совершение купли-продажи более десяти процентов акций банка при
установлении судом экономической несостоятельности приобретателя
акций, несоответствия приобретателя акций требованиям, предъявляемым
к учредителям банка настоящим Кодексом, а также в иных случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Статья 125. Сделки банка с собственными акциями
Банк должен согласовывать с Национальным банком сделки по
выкупу собственных акций при объеме сделок, превышающем пять
процентов общего количества акций банка.
Статья 126. Деятельность банков по привлечению вкладов и выдаче
кредитов
Отношения банков с клиентами строятся на договорной основе.
Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения и
использования денежных средств в пределах, установленных настоящим
Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.
Банки обеспечивают доступность сведений о средних процентных
ставках по кредитам и вкладам (депозитам).
В случае принятия Президентом Республики Беларусь или
Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками
кредитов на льготных условиях компенсация потерь банкам
осуществляется за счет средств республиканского бюджета.
Статья 127. Особенности проведения проверок деятельности банка
Уполномоченные лица органа, обладающего в соответствии с
законодательством Республики Беларусь правом на проведение проверок
деятельности банка, вправе осуществлять проверку деятельности банка
на основании письменного предписания руководителя этого органа.
Информация, полученная в результате проверки деятельности
банка, должна быть передана уполномоченным лицом исключительно
контролирующему органу.
Уполномоченные лица органа, обладающего в соответствии с
законодательством Республики Беларусь правом на проведение проверок
деятельности банка, при их проведении вправе требовать в пределах
своей компетенции от должностных лиц и работников банка необходимые
документы, а также письменные объяснения по вопросам, относящимся к
проверяемой деятельности банка.
Глава 16. Наложение ареста и обращение взыскания на
денежные средства и иное имущество физических и юридических
лиц, находящиеся в банке, и их конфискация. Наложение
ареста на денежные средства и иное имущество банка
Статья 128. Общие условия наложения ареста и обращения
взыскания на денежные средства и иное имущество,
находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество физического лица,
юридического лица, а также индивидуального предпринимателя,
находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, арест
может быть наложен только в соответствии с законодательными актами
Республики Беларусь.
Обращение взыскания (принудительное отчуждение) на денежные
средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а
также индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во
вкладах или на хранении в банке, допускается в случаях и порядке,
установленных законом Республики Беларусь, а также по постановлению
суда.
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество юридического лица и индивидуального
предпринимателя, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество юридического лица и
индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, арест может
быть наложен только по:
решению, определению суда;
постановлению органа дознания и предварительного следствия в
случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики
Беларусь.
На имущество юридического лица и индивидуального
предпринимателя, находящееся в банке, арест может быть наложен по
постановлению налоговых органов в случаях, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
При наложении ареста на денежные средства и иное имущество
юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в
банке, банк прекращает расходные операции по счету данного лица и
передачу имущества данного лица в пределах имущества, на которое
наложен арест.
Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество физического лица, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество физического лица,
находящиеся в банке, арест может быть наложен только по:
определению суда в порядке обеспечения иска - в пределах суммы
иска, в том числе по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел,
по делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного
имущества, на которое может быть обращено взыскание), по делам о
разделе совместного имущества супругов;
постановлению органа дознания и предварительного следствия в
случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики
Беларусь;
постановлению налоговых органов в случаях, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
При наложении ареста на денежные средства и иное имущество
физического лица, находящиеся в банке, банк прекращает расходные
операции по счету данного лица и передачу имущества данного лица в
пределах имущества, на которое наложен арест.
Статья 131. Конфискация находящихся в банке арестованных
денежных средств и иного имущества физического
лица, юридического лица, а также индивидуального
предпринимателя
Конфискация находящихся в банке арестованных денежных средств и
иного имущества физического лица, юридического лица, а также
индивидуального предпринимателя может быть произведена только на
основании постановления суда о конфискации имущества или вступившего
в законную силу приговора суда.
Статья 132. Обращение взыскания на денежные средства и иное
имущество физического лица, юридического лица, а
также индивидуального предпринимателя, находящиеся
в банке
Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество
физического лица, юридического лица, а также индивидуального
предпринимателя, находящиеся в банке, осуществляется по:
исполнительным документам суда;
иным исполнительным документам в случаях, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
Статья 133. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество банка
Наложение ареста на денежные средства банка осуществляется
путем перечисления денежных средств на специальный депозитный счет,
находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со
специального депозитного счета денежных средств банка осуществляется
в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Наложение ареста на имущество банка осуществляется в порядке,
установленном законодательными актами Республики Беларусь.
Банк вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных
средств вместо принятия установленных мер по обеспечению иска внести
на депозитный счет суда истребуемую истцом денежную сумму.
Наложение ареста, приостановление или прекращение операций по
корреспондентскому счету банка не допускаются.
Глава 17. Ответственность субъектов и участников
банковских правоотношений
Статья 134. Ответственность за осуществление банковских
операций без лицензии
Лица, осуществляющие банковские операции без лицензии, выданной
Национальным банком, несут ответственность в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
В случае осуществления банковских операций без лицензии,
выданной Национальным банком, по решению суда юридическое лицо может
быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя
прекращена в порядке, установленном законодательством Республики
Беларусь.
Доходы, полученные от банковских операций, осуществленных без
лицензии, выданной Национальным банком, взыскиваются в доход
республиканского бюджета.
Статья 135. Меры воздействия, применяемые Национальным банком к
банкам и небанковским кредитно-финансовым
организациям
В случаях нарушения банком или небанковской кредитно-финансовой
организацией нормативных правовых актов Республики Беларусь, в том
числе нормативных правовых актов Национального банка и предписаний
Национального банка, установленных в соответствии с настоящим
Кодексом экономических нормативов, непредставления или представления
неполной или недостоверной информации Национальный банк вправе
требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штрафы в
размере, установленном Национальным банком, приостановить на срок до
одного года действие лицензии на осуществление банком или
небанковской кредитно-финансовой организацией отдельных банковских
операций.
В случаях невыполнения банком или небанковской
кредитно-финансовой организацией в установленный срок предписаний об
устранении нарушений, наличия убытков по результатам деятельности
банка за год, а также в случаях, если указанные в части первой
настоящей статьи нарушения либо другие действия банка или
небанковской кредитно-финансовой организации привели к созданию
положения, которое может повлечь неплатежеспособность банка или
небанковской кредитно-финансовой организации либо создает угрозу
интересам вкладчиков и кредиторов, Национальный банк вправе:
потребовать осуществления мероприятий по финансовому
оздоровлению банка или небанковской кредитно-финансовой организации,
в том числе изменения структуры активов;
внести предложения о замене их руководителей либо провести
повторную оценку профессиональной пригодности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера;
требовать отстранения руководителя банка от занимаемой
должности;
потребовать осуществления реорганизации банка или небанковской
кредитно-финансовой организации;
изменить для банка или небанковской кредитно-финансовой
организации экономические нормативы на срок до одного года либо до
устранения нарушений;
ввести запрет на открытие филиалов (отделений), а также
структурных подразделений, расположенных вне места нахождения банка
или небанковской кредитно-финансовой организации, на срок до одного
года либо до устранения нарушений;
приостановить действие лицензии на осуществление отдельных
банковских операций на срок до одного года либо до устранения
нарушений;
отозвать лицензию на осуществление отдельных банковских
операций;
передать банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию
во временное управление Национального банка либо назначить временную
администрацию в порядке, установленном законодательством Республики
Беларусь.
Национальный банк вправе применять меры административной
ответственности к должностным лицам банка и небанковской
кредитно-финансовой организации в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
Национальный банк вправе взыскивать с банка и небанковской
кредитно-финансовой организации штрафы в бесспорном порядке.
Порядок применения мер воздействия к банку и небанковской
кредитно-финансовой организации устанавливается Национальным
банком.
Статья 136. Ответственность банка и небанковской
кредитно-финансовой организации за ущерб,
причиненный вкладчикам и кредиторам
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут
ответственность в соответствии с законодательством Республики
Беларусь и с учетом особенностей, предусмотренных настоящим
Кодексом, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих
обязательств.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут
ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и кредиторам
неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними,
если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было
вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях,
предусмотренных частью второй статьи 137 настоящего Кодекса.
Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой
организации несут ответственность, установленную законодательством
Республики Беларусь, за нарушение ими установленной процедуры
совершения сделок.
Если экономическая несостоятельность (банкротство) банка или
небанковской кредитно-финансовой организации вызвана учредителями
(участниками), собственником имущества банка или небанковской
кредитно-финансовой организации или другими лицами, имеющими право
давать обязательные для этого банка или небанковской
кредитно-финансовой организации указания либо иным образом
определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка
или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц
может быть возложена субсидиарная ответственность по их
обязательствам.
Статья 137. Ответственность Национального банка, банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций за
ущерб, причиненный в результате наложения ареста
или обращения взыскания на денежные средства и иное
имущество
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут
материальную ответственность за ущерб, причиненный физическим и
юридическим лицам - клиентам банка или небанковской
кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на
имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой
организации.
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые
организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в
результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные
средства и иное имущество физических или юридических лиц, за
исключением случаев, предусмотренных законодательными актами
Республики Беларусь.
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ VI. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 18. Банковский кредит
Статья 138. Кредитный договор
По кредитному договору банк или небанковская
кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) другому лицу
(кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и
уплатить проценты за пользование им.
Небанковская кредитно-финансовая организация вправе
предоставлять кредиты только за счет собственных средств.
Статья 139. Срок действия кредитного договора. Срок пользования
кредитом
Кредитный договор действует с момента его заключения и до
полного исполнения кредитополучателям своих обязательств по возврату
кредита (погашению кредита) и уплате процентов за пользование им, а
также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из
кредитного договора.
Срок пользования кредитом исчисляется со дня его предоставления
до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по
погашению кредита.
Днем предоставления кредита считается день, когда сумма кредита
зачисляется на счет кредитополучателя либо перечисляется банком в
оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.
Статья 140. Виды кредита
Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный
на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и
движением текущих активов, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь.
Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на
срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с
созданием и движением долгосрочных активов.
Статья 141. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за
исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его
недействительность.
Статья 142. Существенные условия кредитного договора
К существенным условиям кредитного договора относятся:
сумма кредита с указанием валюты кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
целевое использование кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному
договору;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за
невыполнение условий договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
Статья 143. Отказ кредитодателя от заключения кредитного
договора
Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного
договора при наличии оснований, свидетельствующих о том, что
предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена
в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения
погашения кредита, при возбуждении процедуры признания
кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при
наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь.
Статья 144. Отказ кредитополучателя от получения кредита
После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе
полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об
этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления
кредита, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь или кредитным договором.
Статья 145. Досрочное погашение кредита
Кредит может быть погашен досрочно, если это предусмотрено
кредитным договором либо с согласия кредитодателя.
При неисполнении кредитополучателем обязательств по кредитному
договору, а также при нарушении обязанности обеспечить кредитодателю
возможность осуществления контроля за целевым использованием кредита
кредитодатель вправе потребовать досрочного погашения кредита и
(или) отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по
этому договору.
Статья 146. Целевое использование кредита
Кредит предоставляется для целей, определенных кредитным
договором.
Кредитодатель вправе предоставлять кредит кредитополучателю для
предварительных (авансовых) платежей только в случаях и размерах,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:
покрытия убытков;
уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;
погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за
другого кредитополучателя;
уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные
внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты телеграфных и
почтовых расходов;
иных целей, определяемых Национальным банком.
Статья 147. Проценты за пользование кредитом
Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым
конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер
процентов за пользование кредитом. В случае, если кредит
предоставляется за счет бюджетных средств либо в предусмотренном
законодательством Республики Беларусь порядке за счет других
централизованных ресурсов, размер процентов за пользование кредитом
определяет распорядитель указанных средств.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при
котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в
день возврата кредита или равномерными взносами в период его
погашения.
Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи
кредита не допускается.
Кредитополучатель, не погасивший кредит в срок, обязан в период
со дня истечения срока возврата кредита до его полного погашения
уплачивать повышенные проценты в размере, определенном кредитным
договором, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь или договором.
Статья 148. Способы обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору
Исполнение обязательств по кредитному договору может
обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием
кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя
правового титула (на имущество и имущественные права), залогом
недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и
иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь или договором.
Статья 149. Гарантийный депозит денег
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в
белорусских рублях либо иностранной валюте, находящиеся на счетах
кредитополучателя. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения
обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах,
открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем
своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе
самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет
депонированных сумм.
Если валюта долга не совпадает с валютой депозита, курс
пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не
достигнуто соглашение сторон, стоимость определяется на основании
соответствующих биржевых котировок. Если биржевые котировки
отсутствуют, спор об определении стоимости разрешается в суде.
Статья 150. Перевод на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права)
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель может на основании отдельного договора перевести
на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущество
(право собственности либо, если это не противоречит законодательству
Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право
оперативного управления) и имущественные права.
В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока
кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита переданное
кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено
сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого
имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не
вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права
выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права) кредитодатель осуществляет все
права и исполняет все обязанности собственника, установленные
гражданским законодательством.
Перевод правового титула на кредитодателя не требует
обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в
договоре.
Обязанности по передаче имущества в связи с переводом правового
титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть
возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по договору о
переводе правового титула, не урегулированным настоящей статьей,
применяются нормы гражданского законодательства о договоре
купли-продажи. Договоры, предусматривающие перевод правового титула
на кредитодателя для обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством
Республики Беларусь, подлежат государственной регистрации в порядке,
установленном для договоров купли-продажи.
Статья 151. Особенности обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору залогом
Договор о залоге должен быть составлен и зарегистрирован в
форме и порядке, установленных гражданским законодательством.
Имущество, передаваемое в залог, должно быть оценено в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Кредитодатель вправе потребовать от залогодателя осуществить
страхование предмета залога на его полную оценочную стоимость за
счет и в пользу залогодателя.
В случаях, если кредитным договором предусмотрено обеспечение
исполнения его обязательств залогом товара в обороте, а также если
предмет залога находится у кредитополучателя, кредитополучатель
обязан предоставить кредитодателю возможность осуществления контроля
за состоянием и условиями хранения заложенного имущества и его
восстановлением или заменой в случаях утраты либо повреждения.
Кредитодатель по кредитному договору, обеспеченному договором о
залоге, вправе изымать предметы залога в случаях, предусмотренных
договором залога, и погашать за их счет задолженность
кредитополучателя в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Статья 152. Страхование кредитодателем риска невозврата кредита
По договору страхования риска невозврата кредита страховая
организация (страховщик) обязуется возместить страхователю
имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата
кредита. Страхователем по такому договору может выступать банк или
небанковская кредитно-финансовая организация.
При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с
договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным
договором несут ответственность перед страхователем
(кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму
страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба
(суброгация).
Статья 153. Кредитная линия
Под кредитной линией понимается кредитный договор, в
соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять
кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами
размере кредит частями в согласованном размере в течение срока,
установленного в договоре.
Статья 154. Межбанковский кредитный договор
Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный
договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному
кредитованию, особенности которого определяются Национальным
банком.
На межбанковский кредитный договор не распространяются
требования настоящей главы о целевом использовании кредита и форме
кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком
или кредитным договором.
Глава 19. Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга)
Статья 155. Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга)
По договору финансирования под уступку денежного требования
(факторинга) одна сторона (фактор) обязуется другой стороне
(кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и
должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы
денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом
понимается разница между суммой денежного обязательства должника и
суммой, выплачиваемой фактором кредитору.
При этом дисконт может исчисляться в виде процентов,
начисленных на сумму денежного обязательства.
Статья 156. Классификация договоров факторинга
Договор факторинга может быть:
открытый, когда должник уведомлен кредитором о заключении
договора факторинга, по которому права кредитора переходят к
фактору;
скрытый, когда должник не уведомлен кредитором о заключении
договора факторинга, по которому права кредитора не переходят к
фактору.
Договоры факторинга классифицируются по:
месту проведения факторинга:
внутренние, если сторонами договора факторинга являются
резиденты Республики Беларусь;
международные, если одна из сторон договора факторинга является
нерезидентом Республики Беларусь;
условиям платежа:
без права регресса, когда фактор финансирует кредитора без
права последующего возврата неоплаченных денежных требований
кредитору. При этом фактор несет риск неоплаты должником денежных
требований;
с правом регресса, когда фактор имеет право вернуть кредитору
денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного
срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед
фактором и несет риск неоплаты денежных требований перед фактором.
Кредитор несет перед фактором ответственность за
действительность уступленного фактору денежного требования, под
которое предоставлено финансирование. В случаях недействительности
денежного требования фактор имеет право регресса к кредитору
независимо от условий платежа.
Статья 157. Предмет уступки по договору факторинга
Предметом уступки по договору факторинга может быть как
денежное требование, срок платежа по которому уже наступил
(существующее требование), так и право на получение денежных
средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).
При уступке будущего требования оно считается перешедшим к
фактору после того, как возникло право на получение от должника
денежных средств, являющихся предметом уступки денежного требования
(факторинга), предусмотренной договором. Если уступка денежного
требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу
после наступления этого события.
Дополнительного оформления уступки денежного требования в
случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, не
требуется.
Статья 158. Исполнение денежного требования должником
Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он
получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление об
уступке денежного требования, в котором определено подлежащее
исполнению денежное требование, а также указано лицо, которому
должен быть произведен платеж.
Исполнение должником денежного требования фактору в
соответствии с настоящей статьей освобождает должника от
соответствующего обязательства перед кредитором.
Статья 159. Недействительность запрета уступки денежного
требования
Уступка денежного требования фактору является действительной,
даже если между кредитором и должником существует соглашение о ее
запрете либо ограничении.
Положение части первой настоящей статьи не освобождает
кредитора от обязательств или ответственности перед должником в
связи с уступкой требования, нарушающей существующее между ними
соглашение о ее запрете либо ограничении.
Статья 160. Последующая уступка денежного требования
Последующая уступка денежного требования фактором не
допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.
В случае, когда последующая уступка денежного требования
допускается договором, к ней соответственно применяются положения
настоящей главы.
Статья 161. Права фактора на денежные суммы, полученные от
должника
Если по договору факторинга финансирование кредитора
осуществляется путем покупки у него фактором денежного требования,
то фактор приобретает право на все денежные суммы, которые он
получит от должника в результате исполнения требования.
Если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях
обеспечения исполнения им обязательства кредитора и иное не
предусмотрено договором факторинга, фактор обязан представить отчет
кредитору и передать ему денежную сумму, превышающую обеспеченную
уступкой требования сумму долга кредитора.
Статья 162. Встречные требования должника
В случае обращения фактора к должнику с требованием произвести
платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования,
основанные на договоре с кредитором, имевшиеся у него ко времени
получения им уведомления об уступке денежного требования фактору.
Требования, которые должник мог бы предъявить кредитору в связи
с нарушением этим кредитором соглашения о запрете либо ограничении
уступки денежного требования, не имеют силы в отношении фактора.
Статья 163. Возврат должнику денежных сумм, полученных фактором
В случае нарушения кредитором своих обязательств по договору,
заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора
возврата денежных сумм, уплаченных ему по перешедшему к фактору
денежному требованию, при условии, что должник вправе получить такие
денежные суммы непосредственно от кредитора, за исключением случаев,
когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства,
связанного с уступкой денежного требования, либо предоставил такую
сумму, заведомо зная о нарушении кредитором обязательств перед
должником.
Статья 164. Ответственность кредитора перед фактором
Кредитор несет перед фактором ответственность за
действительность денежного требования, под которое предоставлена
денежная сумма.
Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается
действительным, если кредитор обладает правом на передачу этого
требования и в момент уступки ему не известны обстоятельства,
вследствие которых должник вправе его не исполнять.
Если денежные средства, полученные фактором по уступленному
денежному требованию, оказались меньше суммы долга кредитора по
погашению суммы денежного обязательства, кредитор остается
ответственным перед фактором за остаток долга, если он выдал
поручительство за должника.
Фактор имеет право вернуть кредитору требования, не оплаченные
должником в срок, и взыскать с кредитора выплаченные ему денежные
суммы и ущерб, причиненный фактору неисполнением должником своих
обязательств по договору факторинга с правом регресса.
Статья 165. Скрытый факторинг
На отношения по скрытому факторингу распространяются правила о
факторинге, установленные статьями 157, 158 и 160-164 настоящего
Кодекса, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из
существа сделки.
Глава 20. Банковская гарантия
Статья 166. Понятие и виды банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк или небанковская
кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого
лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору
принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого
гарантом обязательства денежную сумму.
Банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию,
условной гарантией, подтвержденной гарантией, контргарантией или
консорциальной гарантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязательство
гаранта произвести платеж по первому письменному требованию
бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта
произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному
требованию бенефициара, сопровождаемому документами, доказывающими
или подтверждающими неисполнение принципалом обязательств перед
бенефициаром. Свидетельствами неисполнения обязательств принципала
перед бенефициаром могут являться соответствующие судебные
(арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.
Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо
частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой
организацией (подтвержденная гарантия). Подтверждающая сторона
наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную
ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не
предусмотрено в условиях гарантии.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация могут по
поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первоначальной
гарантии) от другого банка или другой небанковской
кредитно-финансовой организации, выдав им встречное обязательство
(контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для
бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав
по сравнению с первоначальной гарантией.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия,
выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной
банк-гарант.
Статья 167. Обеспечение банковской гарантией обязательства
принципала
Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение
принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного
обязательства).
За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту
вознаграждение.
Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К
банковской гарантии, выданной в письменной форме, приравнивается
банковский электронный документ.
Статья 168. Независимость предусмотренного банковской гарантией
обязательства гаранта от основного обязательства
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта
перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного
обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже
если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение
обеспечиваемого банковской гарантией основного обязательства,
произведенное после вступления гарантии в силу, не создает для
гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте
гарантии.
После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные
соглашения гаранта и принципала не создают для бенефициара правовых
последствий.
Статья 169. Безотзывность банковской гарантии
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если иное
не оговорено в тексте гарантии.
Внесение изменений и дополнений в текст банковской гарантии
после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.
Статья 170. Непередаваемость прав по банковской гарантии
Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право
требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если иное
не оговорено в тексте гарантии. Указанное требование не означает
запрета на право уступки выручки по банковской гарантии.
Статья 171. Вступление банковской гарантии в силу
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное
не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается
выданной с момента вручения ее бенефициару.
Если банковская гарантия передается бенефициару по почте либо
посредством электронного документа, она считается выданной с момента
передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в
информационную систему отправителя.
Статья 172. Требование по банковской гарантии
Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской
гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме. К
требованию по условной гарантии должны быть приложены указанные в
ней документы. Бенефициар в требовании или приложении к нему должен
указать, в чем состоит нарушение принципалом основного
обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.
Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее
срока действия банковской гарантии.
Статья 173. Обязанности гаранта при получении требования
бенефициара
При получении требования бенефициара о платеже по банковской
гарантии гарант должен не позднее следующего рабочего дня уведомить
принципала о поступившем требовании и передать ему копии требования
и сопровождающих документов.
Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными
к нему документами и установить, соответствуют ли требование и
приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.
Статья 174. Срок рассмотрения требования бенефициара
Гарант в течение семи рабочих дней начиная со дня, следующего
за днем получения требования бенефициара о платеже и сопровождающих
его документов, рассматривает требование и сопровождающие его
документы, принимает решение о платеже и совершает платеж по
банковской гарантии либо в случае отказа от осуществления платежа
направляет уведомление об этом бенефициару, если в банковской
гарантии не предусмотрен более короткий срок.
Статья 175. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара
Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования,
если это требование или приложенные к нему документы не
соответствуют условиям банковской гарантии либо представлены гаранту
после окончания определенного в гарантии срока.
Гарант, которому до удовлетворения требования бенефициара стало
известно, что основное обязательство, в обеспечение исполнения
которого выдана банковская гарантия, полностью или в определенной
части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо
недействительно, должен немедленно сообщить об этом бенефициару и
принципалу.
Требование бенефициара, полученное гарантом после уведомления,
предусмотренного частью второй настоящей статьи, подлежит
удовлетворению в соответствии с условиями банковской гарантии.
Статья 176. Пределы обязательства гаранта
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта
перед бенефициаром ограничивается уплатой денежной суммы, на которую
выдана гарантия.
Ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или
ненадлежащее исполнение гарантом обязательства по банковской
гарантии не ограничивается денежной суммой, на которую выдана
гарантия, если иное не оговорено в тексте гарантии.
Статья 177. Прекращение обязательства по банковской гарантии
Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии
прекращается:
при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана
гарантия;
после окончания срока, на который выдана гарантия;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и
возвращения ее гаранту;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем
письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;
по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не
указана дата окончания срока ее действия, либо если платеж по
гарантии обусловлен наступлением какого-либо события, либо если
оговорка о неприменении срока действия гарантии не включена в ее
текст.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям,
предусмотренным абзацами вторым, третьим и пятым части первой
настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему банковская
гарантия.
Если действие банковской гарантии прекращено, гарант не позднее
рабочего дня, следующего за днем прекращения ее действия, уведомляет
об этом принципала.
Статья 178. Регрессные требования гаранта к принципалу
Гарант не имеет права в порядке регресса требовать от
принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской
гарантии, если иное не предусмотрено соглашением гаранта и
принципала.
Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных
сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями
банковской гарантии или уплаченных за нарушение обязательства
гаранта перед бенефициаром.
Статья 179. Поручительства банка или небанковской
кредитно-финансовой организации
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация помимо
банковской гарантии, предусмотренной настоящим Кодексом, в
соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе выдавать
поручительства.
РАЗДЕЛ VII. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 21. Банковский вклад (депозит)
Статья 180. Понятие банковского вклада (депозита)
Банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских
рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и
юридическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или
до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту)
выплачивается в виде процентов, а также в иной форме,
предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке,
определенных договором.
Статья 181. Право на привлечение денежных средств во вклады
(депозиты)
Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком или
небанковской кредитно-финансовой организацией, имеющими лицензии на
привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во
вклады (депозиты). Привлечение денежных средств во вклады (депозиты)
оформляется договором банковского вклада (депозита).
Статья 182. Договор банковского вклада (депозита)
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона
(вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные
средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные
средства, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту)
проценты в порядке и на условиях, определенных договором.
На условиях и в порядке, определяемых договором банковского
вклада (депозита), доход по вкладу (депозиту) может выплачиваться
также в иной форме.
Вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию в
порядке, установленном настоящим Кодексом и соответствующим
договором.
Статья 183. Виды договора банковского вклада (депозита)
Видами договора банковского вклада (депозита) являются:
договор банковского вклада (депозита) до востребования;
договор срочного банковского вклада (депозита);
договор условного банковского вклада (депозита).
Под договором банковского вклада (депозита) до востребования
понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан
возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты
по первому требованию вкладчика.
Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается
договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить
вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по
истечении указанного в договоре срока.
Под договором условного банковского вклада (депозита)
понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан
возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты
при наступлении (ненаступлении) определенного в договоре события.
Статья 184. Форма договора банковского вклада (депозита)
Договор банковского вклада (депозита) должен быть заключен в
письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада (депозита)
считается соблюденной, если он оформлен документально (депозитным
договором, сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным
сертификатом, договором вкладного счета и т.п.).
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада
(депозита) влечет за собой признание этого договора недействительным
со дня его заключения.
Статья 185. Существенные условия договора банковского вклада
(депозита)
К существенным условиям договора банковского вклада (депозита)
относятся:
сумма и валюта вклада (депозита);
проценты по вкладу (депозиту);
вид договора банковского вклада (депозита);
срок возврата вклада (депозита) - для договора срочного
банковского вклада (депозита);
условия возврата вклада (депозита) - для договора условного
банковского вклада (депозита);
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
Договор банковского вклада (депозита), заключаемый с
физическими лицами, кроме условий, определенных частью первой
настоящей статьи или иным законодательством Республики Беларусь,
должен содержать следующие существенные условия:
порядок внесения денежных средств во вклад (депозит);
порядок возврата денежных средств физическим лицам в случаях
неисполнения обязательства или досрочного расторжения договора;
ответственность за неисполнение обязательства. (В редакции
Закона Республики Беларусь от 11 ноября 2002 г. - Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 128, 2/897.)
Статья 186. Вкладчики и их права
Вкладчиками могут быть физические и юридические лица.
Вкладчики свободны в выборе банка и (или) небанковской
кредитно-финансовой организации для размещения во вклады (депозиты)
принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в
одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких
небанковских кредитно-финансовых организациях.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами (депозитами), получать
по ним доход, совершать безналичные расчеты и пользоваться иными
видами банковских услуг в соответствии с законодательством
Республики Беларусь и договором банковского вклада (депозита).
Вкладчик имеет право на условиях ранее заключенного договора
пополнять сумму вклада (депозита), если это предусмотрено условиями
договора банковского вклада (депозита).
Статья 187. Право вкладчика на возврат вклада (депозита)
Вкладополучатель обеспечивает сохранность вкладов (депозитов) и
своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
Вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в срок,
предусмотренный договором банковского вклада (депозита).
Физическое лицо вправе потребовать возврата вклада (депозита)
по договору срочного или условного банковского вклада (депозита) до
наступления срока возврата вклада (депозита) или указанного в
договоре события. Вкладополучатель возвращает вклад (депозит) в
течение пяти дней со дня предъявления требования.
Условие договора об отказе физического лица от права на
досрочный возврат срочного или условного банковского вклада
(депозита) является недействительным.
Если срочный или условный банковский вклад (депозит)
возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата
вклада (депозита) либо до наступления события, указанного в
договоре, проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и
порядке, установленных договором банковского вклада (депозита).
Статья 188. Проценты по вкладу (депозиту)
Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу
(депозиту) в размере, определяемом договором банковского вклада
(депозита).
Размер процентов по срочным и условным банковским вкладам
(депозитам) может быть изменен по соглашению сторон, если иное не
предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке изменить размер
процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) до востребования, с
предварительным уведомлением вкладчиков, если это предусмотрено
договором банковского вклада (депозита).
В случае уменьшения банком (вкладополучателем) размера
процентов новый их размер применяется к вкладу (депозиту),
внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов,
по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.
Статья 189. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу
(депозиту)
Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его
поступления к вкладополучателю до дня, предшествующего его возврату
вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада
(депозита).
Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику
ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада
(депозита).
При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и
выплачиваются полностью.
Статья 190. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада
(депозита)
Во вклад (депозит) могут зачисляться денежные средства,
поступившие на счет вкладчика от других лиц, если иное не
предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
Статья 191. Вклады (депозиты) на имя других лиц
Вклад (депозит) может быть внесен вкладчиком на имя другого
лица, которое приобретает права вкладчика со дня предъявления им
вкладополучателю первого требования, основанного на правах в
отношении данного вклада (депозита).
Имя физического лица или наименование юридического лица, на имя
которого вносится вклад (депозит), указываются в договоре
банковского вклада (депозита) на имя другого лица.
Договор банковского вклада (депозита) на имя физического лица,
умершего к моменту заключения договора, либо на имя юридического
лица, ликвидированного к этому моменту, недействителен со дня его
заключения.
Если лицо, на имя которого внесен вклад (депозит), до
предъявления первого требования отказалось от вклада (депозита), то
вкладчик может воспользоваться правами в отношении внесенного им
вклада (депозита) на имя другого лица.
Статья 192. Банковский вклад (депозит) драгоценных металлов и
драгоценных камней
Под банковским вкладом (депозитом) драгоценных металлов и
драгоценных камней понимаются драгоценные металлы и драгоценные
камни, размещаемые физическими и юридическими лицами с целью
получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому
вкладу (депозиту) драгоценных металлов и драгоценных камней
выплачивается в виде процентов, а также в иной форме,
предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке,
определенных договором.
Проценты по банковскому вкладу (депозиту) драгоценных металлов
и драгоценных камней могут быть выплачены в виде денежных средств,
драгоценных металлов или драгоценных камней по договоренности сторон
с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.
Статья 193. Сберегательная книжка
Заключение и выполнение договора банковского вклада с
физическим лицом могут оформляться сберегательной книжкой,
выдаваемой вкладополучателем.
В сберегательной книжке указываются:
фамилия, имя, отчество и место жительства вкладчика (для
именной сберегательной книжки);
номер счета по вкладу;
суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со
счета;
валюта вклада;
проценты по вкладу;
остаток денежных средств на счете на момент предъявления
сберегательной книжки вкладополучателю;
срок возврата вклада.
Данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются
основанием для расчетов по вкладу между вкладополучателем и
вкладчиком.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и выполнение поручения
(распоряжения) вкладчика о перечислении денежных средств с его счета
по вкладу другим лицам осуществляются вкладополучателем только при
предъявлении сберегательной книжки.
Статья 194. Виды сберегательной книжки
Сберегательная книжка может быть именной сберегательной книжкой
или банковской сберегательной книжкой на предъявителя.
Статья 195. Именная сберегательная книжка
Под именной сберегательной книжкой понимается сберегательная
книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по
этому вкладу имеет только указанное в ней лицо.
Право на получение вклада по именной сберегательной книжке не
может быть передано другому лицу.
Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в
негодное для предъявления состояние, вкладополучатель по заявлению
вкладчика выдает ему новую именную сберегательную книжку либо по
требованию вкладчика выплачивает ему остаток суммы на его счете по
вкладу и причитающиеся вкладчику проценты.
Статья 196. Банковская сберегательная книжка на предъявителя
Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя
понимается сберегательная книжка, по которой право на получение
вклада, а также процентов по этому вкладу имеет лицо, предъявившее
данную сберегательную книжку.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя является
ценной бумагой.
Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной
книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для
ценных бумаг.
Статья 197. Сберегательный и депозитный сертификаты
Сберегательный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму
вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (физического лица -
держателя сертификата) или его правопреемника на получение по
истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в
банке, выдавшем сертификат, или любом филиале (отделении) этого
банка.
Депозитный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму
вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (юридического лица,
индивидуального предпринимателя - держателя сертификата) или его
правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы
вклада и процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом
филиале (отделении) этого банка.
Сберегательный и депозитный сертификаты должны содержать:
наименование "сберегательный сертификат" или "депозитный
сертификат";
серию и номер;
дату внесения вклада (депозита);
сумму вклада (депозита) цифрами и прописью с указанием валюты
вклада;
процентную ставку, сумму процентов по вкладу (депозиту) и
периодичность их выплаты;
срок возврата вклада (депозита);
наименование и место нахождения банка;
фамилию, имя, отчество и паспортные данные (для вкладчиков -
физических лиц);
наименование, место нахождения и номер расчетного (текущего)
счета (для вкладчиков - юридических лиц);
фамилию, имя, отчество, паспортные данные и номер расчетного
(текущего) счета (для вкладчиков - индивидуальных
предпринимателей);
отрывной талон (корешок), который отделяется от основного
бланка при выписке сертификата и остается у эмитента.
Сделки со сберегательным и депозитным сертификатами заключаются
в валюте вклада.
Срок обращения и процентная ставка сертификата устанавливаются
эмитентом при выписке сертификата и не могут быть изменены в течение
срока обращения этого сертификата.
Уступка сберегательного и депозитного сертификатов
осуществляется путем заключения двустороннего соглашения в форме
договора между лицом, уступающим права по сертификату, и лицом,
приобретающим эти права.
Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть
переданы только физическому лицу.
Права, удостоверенные депозитным сертификатом, могут быть
переданы только юридическому лицу и (или) индивидуальному
предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
В случае досрочного предъявления сберегательного или
депозитного сертификата к оплате банком выплачиваются сумма и
проценты, предусмотренные по вкладу (депозиту) до востребования,
если иной размер процентов не установлен условиями сертификата.
В случае, если срок получения денежных средств, указанных в
сертификате, пропущен, такой сертификат начиная с указанной в нем
даты его погашения считается документом до востребования, по
которому банк несет обязательство выплатить обозначенную в нем
сумму.
Порядок и условия обращения сберегательных и депозитных
сертификатов, не урегулированные настоящей статьей, устанавливаются
Национальным банком.
Глава 22. Банковский счет
Статья 198. Договор текущего (расчетного) банковского счета
По договору текущего (расчетного) банковского счета одна
сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета)
текущий (расчетный) счет для хранения ее денежных средств,
зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу
владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца
счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со
счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать
временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с
уплатой процентов, определенных законодательством Республики
Беларусь или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за
оказываемые ему банком услуги.
Отношения по текущему (расчетному) банковскому счету
регулируются законодательством Республики Беларусь.
Статья 199. Владельцы счета по договору текущего (расчетного)
банковского счета
Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского
счета могут быть физические и юридические лица.
Статья 200. Порядок заключения договора текущего (расчетного)
банковского счета
Банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского
счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с
предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на
условиях, определенных банком для открытия данных счетов.
После заключения договора текущего (расчетного) банковского
счета банк открывает текущий (расчетный) счет владельцу счета с
присвоением этому счету номера, позволяющего установить его
принадлежность.
Статья 201. Порядок распоряжения денежными средствами,
находящимися на текущем (расчетном) банковском
счете
Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право
распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично
либо через уполномоченных им лиц.
Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а
также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банком
документов, определенных Национальным банком.
Списание денежных средств, находящихся на текущем (расчетном)
банковском счете, без поручения (распоряжения) владельца счета
допускается в случаях и порядке, устанавливаемых законодательными
актами Республики Беларусь или договором.
Банк не вправе определять и контролировать направления
использования денежных средств владельца счета, а также
устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными
средствами, не предусмотренные законом Республики Беларусь или
договором.
Распоряжение денежными средствами путем использования
электронных документов, предусмотренное договором текущего
(расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке,
устанавливаемом законодательством Республики Беларусь.
Статья 202. Операции по текущему (расчетному) банковскому
счету
По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляет
следующие операции:
зачисление поступивших на имя владельца счета денежных
средств;
перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку;
выдачу наличных денежных средств;
иные операции, предусмотренные законодательством Республики
Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 203. Срок осуществления операций по текущему
(расчетному) банковскому счету
Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному)
банковскому счету в течение одного банковского дня, если иной срок
не предусмотрен законодательством Республики Беларусь или
договором.
Статья 204. Вознаграждение (плата) за услуги банка
Владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению
операций с денежными средствами, находящимися на его счете, на
условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского
счета.
Плата за услуги банка взимается банком из денежных средств
владельца счета ежемесячно, если иное не предусмотрено договором
текущего (расчетного) банковского счета.
Плата за обслуживание банками органов государственного
управления, организаций, финансируемых из бюджета, и иных
юридических лиц по открытым ими расчетным (текущим) банковским
счетам для размещения бюджетных средств не взимается.
Плата за проведение межбанковских расчетов с использованием
бюджетных средств не взимается.
Статья 205. Проценты за пользование денежными средствами
За пользование денежными средствами, находящимися на текущем
(расчетном) банковском счете, банк уплачивает владельцу счета
проценты, определенные законодательством Республики Беларусь и
договором текущего (расчетного) банковского счета.
Проценты, уплачиваемые банком за пользование денежными
средствами на расчетном (текущем) банковском счете, зачисляются на
этот счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено
договором текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 206. Изменение размера начисляемых процентов по текущему
(расчетному) банковскому счету
Банк вправе после предварительного уведомления владельца счета
в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых по
остатку денежных средств, находящихся на текущем (расчетном)
банковском счете, если это предусмотрено договором текущего
(расчетного) банковского счета.
Статья 207. Очередность списания денежных средств с текущего
(расчетного) банковского счета
При наличии на текущем (расчетном) банковском счете денежных
средств, достаточных для удовлетворения всех предъявленных владельцу
счета денежных требований, списание этих средств со счета
осуществляется в порядке очередности поступления платежных
инструкций в банк.
При недостаточности на текущем (расчетном) банковском счете
денежных средств для произведения всех платежей оплата поступивших в
банк платежных документов осуществляется в порядке очередности,
установленной законодательством Республики Беларусь.
Статья 208. Списание денежных средств со счетов плательщиков в
бесспорном порядке
Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном
порядке производится платежными инструкциями взыскателя на основании
исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
Банк не рассматривает возражений плательщиков по списанию с их
счетов денежных средств в бесспорном порядке.
Статья 209. Ответственность банка за задержку зачисления на
текущий (расчетный) банковский счет денежных
средств и необоснованное их списание
В случаях несвоевременного зачисления на текущий (расчетный)
банковский счет поступивших владельцу счета денежных средств либо
необоснованного списания с текущего (расчетного) банковского счета
денежных средств банк обязан по требованию владельца счета зачислить
соответствующую сумму на его счет, а также уплатить на эту сумму
проценты за время незачисления или списания денежных средств в
размере и порядке, установленных законодательством Республики
Беларусь, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного)
банковского счета.
Статья 210. Прекращение обязательств по договору текущего
(расчетного) банковского счета
Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского
счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение
срока, установленного соглашением сторон.
Банк вправе прекратить обязательства по договору текущего
(расчетного) банковского счета при отсутствии денежных средств на
этом счете в течение трех месяцев со дня последнего списания
денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного)
банковского счета остаток денежных средств на этом счете по
требованию его владельца выдается или может быть перечислен на
другой указанный им счет в срок, установленный соглашением сторон.
Статья 211. Договор временного счета
По договору временного счета банк обязуется открыть строящемуся
объекту банковский счет на срок до ввода предприятия в эксплуатацию,
учредителям (участникам) создаваемых коммерческих и некоммерческих
организаций - для формирования ими уставных фондов, а также
увеличения уставных фондов созданных коммерческих и некоммерческих
организаций до размеров, установленных законодательством Республики
Беларусь.
Статья 212. Договор контокоррента
По договору контокоррента банк обязуется осуществлять на
счете-контокорренте операции по расчетному и кредитному
обслуживанию.
Статья 213. Договор корреспондентского счета
По договору корреспондентского счета банк-корреспондент
обязуется открыть банку или небанковской кредитно-финансовой
организации - владельцу счета корреспондентский счет для хранения
его денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств,
поступающих владельцу счета, а также выполнять поручения
(распоряжения) владельца счета о перечислении и выдаче
соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
Статья 214. Договор благотворительного счета
По договору благотворительного счета банк обязуется открыть
физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора,
хранения и использования денежных средств, поступающих в виде
безвозмездной помощи или пожертвований в целях проведения
благотворительных акций.
Статья 215. Договор карт-счета
По договору карт-счета банк обязуется открыть физическому или
юридическому лицу банковский счет для отражения операций,
осуществляемых ими с использованием банковских пластиковых
карточек.
Статья 216. Порядок открытия банковских счетов клиентам
Порядок открытия банковских счетов клиентам, а также санкции к
банкам и их руководителям за нарушение этого порядка устанавливаются
нормативными правовыми актами Национального банка и иным
законодательством Республики Беларусь.
Глава 23. Доверительное управление денежными средствами
Статья 217. Договор доверительного управления денежными
средствами
По договору доверительного управления денежными средствами
вверитель передает доверительному управляющему на определенный срок
денежные средства в доверительное управление, а доверительный
управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление
переданными денежными средствами в интересах вверителя или
указанного им лица (выгодоприобретателя).
Управление денежными средствами осуществляют только банки.
Статья 218. Правовое регулирование доверительного управления
денежными средствами
К отношениям, возникающим при доверительном управлении
денежными средствами и не урегулированным настоящим Кодексом и иным
банковским законодательством, применяются нормы гражданского
законодательства о доверительном управлении имуществом.
Статья 219. Форма договора доверительного управления денежными
средствами
Договор доверительного управления денежными средствами должен
быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы
договора доверительного управления денежными средствами влечет его
недействительность.
Статья 220. Существенные условия договора доверительного
управления денежными средствами
Договор доверительного управления денежными средствами должен
соответствовать существенным условиям, определенным гражданским
законодательством.
Статья 221. Предмет договора доверительного управления
денежными средствами
Предметом договора доверительного управления денежными
средствами могут являться любые денежные средства, принадлежащие
вверителю на праве собственности.
В случаях, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь, вверителями денежных средств могут выступать лица, не
являющиеся их собственниками.
Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или
оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное
управление.
Статья 222. Отдельные направления использования денежных
средств, переданных в доверительное управление
Денежные средства, переданные в доверительное управление, могут
быть использованы доверительным управляющим в соответствии с
договором доверительного управления денежными средствами для:
размещения во вклад (депозит) с целью получения дохода;
приобретения ценных бумаг (за исключением векселей, чеков) и
управления ими.
Статья 223. Порядок передачи денежных средств в доверительное
управление
Денежные средства передаются в доверительное управление:
вверителями - юридическими лицами перечисляются в безналичном
порядке с текущего (расчетного) счета вверителя на доверительный
(трастовый) счет;
вверителями - физическими лицами перечисляются безналичным
путем в порядке осуществления операций по вкладам в белорусских
рублях и (или) по счетам и вкладам в иностранной валюте физических
лиц либо вносятся наличными на доверительный (трастовый) счет в
порядке осуществления кассовых операций в банках Республики
Беларусь;
вверителями - индивидуальными предпринимателями передаются в
доверительное управление в порядке, установленном для юридических
лиц.
Статья 224. Формы доверительного управления денежными
средствами
Формами доверительного управления денежными средствами
являются:
полное доверительное управление;
доверительное управление по согласованию;
доверительное управление по приказу.
Статья 225. Полное доверительное управление денежными
средствами
При полном доверительном управлении денежными средствами
доверительный управляющий самостоятельно осуществляет действия с
денежными средствами вверителя в пределах поручения по управлению с
обязательным уведомлением вверителя о каждом осуществленном им
действии, если иное не предусмотрено договором.
Статья 226. Доверительное управление денежными средствами по
согласованию
При доверительном управлении денежными средствами по
согласованию доверительный управляющий осуществляет действия с
денежными средствами вверителя при условии обязательного
предварительного согласования с вверителем каждого осуществляемого
им действия.
Статья 227. Доверительное управление денежными средствами по
приказу
При доверительном управлении денежными средствами по приказу
доверительный управляющий осуществляет действия с денежными
средствами вверителя исключительно по указанию вверителя.
Статья 228. Защита прав доверительного управляющего
Права доверительного управляющего на денежные средства,
переданные в доверительное управление, защищаются так же, как и
права вверителя на данные денежные средства, в том числе и от
неправомерных действий самого вверителя.
Статья 229. Объединение доверительным управляющим денежных
средств нескольких вверителей
Доверительный управляющий имеет право объединять денежные
средства вверителя с денежными средствами иных вверителей в целях
наиболее эффективного их использования при соблюдении условий
каждого договора доверительного управления.
Статья 230. Ограничение полномочий доверительного управляющего
Доверительный управляющий не имеет права использовать
переданные ему вверителем денежные средства в интересах, не
связанных с доверительным управлением ими.
Статья 231. Учет доверительным управляющим денежных средств,
переданных вверителем
Доверительный управляющий обязан обеспечить раздельный учет
своих денежных средств и ценных бумаг, денежных средств и ценных
бумаг вверителя, переданных в доверительное управление, а также
раздельный учет денежных средств и ценных бумаг разных вверителей.
Взыскание по обязательствам, связанным с доверительным
управлением денежными средствами, переданными одним вверителем, не
может быть обращено на денежные средства другого вверителя,
переданные тому же доверительному управляющему.
Статья 232. Передача полномочий по управлению
Доверительный управляющий исполняет данное ему поручение лично.
Доверительный управляющий вправе передавать исполнение поручения
только другому банку.
Статья 233. Доверительный (трастовый) счет
Доверительный (трастовый) счет открывается вверителю на
основании договора доверительного (трастового) счета. При этом
доверительный управляющий имеет право открывать доверительный
(трастовый) счет у себя.
Договор доверительного (трастового) счета заключается при
наличии договора доверительного управления денежными средствами.
Порядок заключения, выполнения и расторжения договора
доверительного (трастового) счета устанавливается настоящим Кодексом
и нормативными правовыми актами Национального банка.
Статья 234. Право собственности на денежные средства,
находящиеся на доверительном (трастовом) счете
Передача вверителем денежных средств на доверительный
(трастовый) счет не влечет за собой прекращения права собственности
вверителя на данные денежные средства. Право собственности вверителя
распространяется и на денежные средства, полученные при
доверительном управлении.
Статья 235. Закрытие доверительного (трастового) счета
Доверительный (трастовый) счет закрывается в случаях:
прекращения обязательств по договору доверительного
управления;
отсутствия денежных средств на этом счете в течение одного
года;
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь или договором.
РАЗДЕЛ VIII. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 24. Расчеты
Статья 236. Безналичные расчеты
Под безналичными расчетами понимаются расчеты между
юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиал
(отделение) в безналичном порядке, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Статья 237. Формы безналичных расчетов
Безналичные расчеты проводятся посредством:
платежных поручений;
платежных требований;
платежных требований-поручений;
аккредитивов;
чеков;
банковских пластиковых карточек.
В международных расчетах используются банковский перевод,
инкассо, аккредитив.
Форма безналичных расчетов устанавливается законодательством
Республики Беларусь или договором.
Статья 238. Основания для проведения безналичных расчетов
Безналичные расчеты проводятся на основании платежных
инструкций клиента (платежных поручений, платежных требований,
заявлений и др.). Вид, форма и обязательные реквизиты платежных
инструкций устанавливаются Национальным банком.
Основанием осуществления безналичных расчетов является наличие
заключенного договора (договора банковского вклада (депозита),
договора текущего (расчетного) банковского счета, договора
корреспондентского счета или иного договора) между банком и
клиентом, если обязательность принятия банком к исполнению (акцепту)
платежных инструкций не установлена Национальным банком.
Обязательства, вытекающие из платежных инструкций клиента,
являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим
из основного договора. Банки не связаны условиями основного
договора, а также объемом исполнения обязательств по нему сторонами
в случае наличия ссылок на основной договор в платежных инструкциях
клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение обязательств
сторон основного договора (за исключением случаев, когда такая
обязанность возложена на банки законодательными актами Республики
Беларусь), а также вмешиваться в отношения сторон основного
договора.
Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетной операции в
случаях:
отсутствия между банком и клиентом договора;
если существующим договором проведение расчетов в данной форме
не предусмотрено;
отсутствия иных оснований для проведения банковских расчетов;
отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте
платежа, если не имеется договора о предоставлении ему кредита;
если исполнение платежных инструкций является нарушением
законодательства Республики Беларусь со стороны банка;
если на счет клиента по решению уполномоченного органа наложен
арест;
если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют
требованиям, установленным Национальным банком, либо у банка имеются
обоснованные доводы о том, что платежные инструкции не являются
подлинными.
После принятия решения об отказе в исполнении платежных
инструкций банк обязан уведомить об этом клиента не позднее
следующего рабочего дня после получения платежных инструкций, если
иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или
договором.
Статья 239. Форма платежных инструкций
Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной
форме или в форме электронного документа.
Платежные инструкции клиента должны содержать подписи лиц,
уполномоченных распоряжаться счетом, удостоверенные печатью
владельца счета. Платежные инструкции клиента, содержащие такие
подписи, удостоверенные печатью, и по иным признакам соответствующие
требованиям законодательства Республики Беларусь, считаются
подлинными.
Банк не несет ответственности за исполнение подложных платежных
инструкций в случаях, если в соответствии с частью второй настоящей
статьи они считались подлинными и при этом не будет доказано наличие
умысла со стороны банка.
Правила использования электронных документов в безналичных
расчетах устанавливаются законодательством Республики Беларусь.
Статья 240. Возложение исполнения платежных инструкций на
другой банк
В случае, когда в силу особенностей безналичных расчетов либо в
силу иных причин банк, в который обратился клиент, не может
полностью произвести платеж, этот банк вправе переадресовать
частичное исполнение платежных инструкций клиента другому банку
(банку-корреспонденту). По согласованию с обслуживающим банком
клиент вправе определить банк-корреспондент для исполнения платежных
инструкций либо предоставить право выбора банка-корреспондента
самому обслуживающему банку.
Банк отвечает за неисполнение поручения клиента о выборе
банка-корреспондента.
Статья 241. Право на изменение и отмену клиентом платежных
инструкций
Клиент имеет право изменить или отменить выданные банку
платежные инструкции до момента совершения банком фактических
действий по их исполнению. Под фактическими действиями по исполнению
платежных инструкций понимаются:
совершение бухгалтерских проводок по соответствующим счетам;
осуществление банком иных действий, определенных
законодательством Республики Беларусь.
После совершения фактического действия банк вправе не
предпринимать каких-либо действий по изменению или отмене платежных
инструкций.
Статья 242. Сроки исполнения платежных инструкций
Платежные инструкции клиента подлежат исполнению банком в день
их представления, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь или договором. Банки обязаны акцептовать
платежные инструкции клиентов, срок исполнения которых наступит в
будущем, а также платежные инструкции, исполнение которых
обусловлено наступлением каких-либо событий в будущем, в случаях,
если возможность осуществления таких операций предусмотрена
правилами, установленными банками.
Статья 243. Ответственность банка при проведении безналичных
расчетов
В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения банком
платежных инструкций клиента, что повлекло неисполнение или
исполнение в меньшей сумме денежного обязательства клиента,
вытекающего из основного договора либо установленного
законодательством Республики Беларусь, банк обязан возместить
клиенту убытки, а также начислить на сумму неисполненных платежных
инструкций клиента проценты в порядке, предусмотренном гражданским
законодательством. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение
банком платежных инструкций клиента привело к применению
контрагентами по основному договору или уполномоченными
государственными органами штрафных санкций к клиенту, клиент имеет
право при предъявлении доказательств уплаты штрафных санкций
потребовать от банка их возмещения. Упущенная выгода входит в состав
возмещаемых убытков, если это предусмотрено договором между банком и
клиентом либо при наличии умысла со стороны банка.
В случаях просрочки списания денежных средств со счета клиента
или зачисления денежных средств на счет клиента банк обязан уплатить
клиенту проценты в соответствии с гражданским законодательством.
Статья 244. Случаи освобождения банка от ответственности при
проведении безналичных расчетов
Банк не несет ответственности за неисполнение, ненадлежащее
исполнение либо просрочку исполнения принятых платежных инструкций
клиента, которые произошли в результате:
указания клиентом неверных реквизитов платежных инструкций;
утраты платежных инструкций предприятиями связи либо искажения
ими электронных сообщений;
поломок или аварий используемых банком технических систем,
произошедших не по вине банка.
Банки освобождаются от ответственности также в других случаях,
предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами
Республики Беларусь.
Статья 245. Расчеты платежными поручениями
Расчеты платежными поручениями проводятся в соответствии с
платежными инструкциями, согласно которым один банк
(банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика), счет которого
находится в данном банке, осуществляет за вознаграждение перевод
денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в
поручении (бенефициару).
Если счета плательщика и получателя платежа находятся в одном
банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном
лице.
Бенефициар при расчетах платежными поручениями не имеет права
требовать от банка-отправителя проведения платежа.
Статья 246. Исполнение платежного поручения
Под исполнением банком-отправителем платежного поручения
понимается выдача платежного поручения банку-получателю с
одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для
исполнения этого платежного поручения.
Под исполнением банком-получателем платежного поручения
понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара.
Статья 247. Осуществление перевода денежных средств посредством
платежного поручения
Перевод денежных средств посредством платежного поручения
завершается акцептом банком-получателем платежного поручения.
Акцепт банком-получателем платежного поручения считается
исполнением обязательства плательщика по перечислению денежных
средств бенефициару.
С момента акцепта банком-получателем платежного поручения до
момента передачи денежных средств в распоряжение получателя платежа
банк-получатель является должником получателя платежа.
Исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в
случае, если сумма платежного поручения, акцептованного
банком-получателем, в результате взимания платы за услуги банка
меньше суммы платежного поручения плательщика.
Статья 248. Условия принятия банком-отправителем платежного
поручения плательщика
Банк-отправитель при принятии платежного поручения должен
проверить соответствие законодательству Республики Беларусь его
формы и представляемых с ним документов.
В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном
поручении, для исполнения этого поручения банк-отправитель
возвращает его плательщику без исполнения.
Поручение плательщика принимается банком-отправителем к
исполнению только при наличии денежных средств на счете плательщика,
если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и
плательщиком в случаях кредитования банком-отправителем счета
плательщика (овердрафт) либо предоставления кредита в иной форме.
Статья 249. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения
банком-отправителем
Платежное поручение считается принятым к исполнению
(акцептованным) банком-отправителем в случаях:
направления банком-отправителем уведомления плательщику об
акцепте платежного поручения;
выдачи банком-отправителем платежного поручения,
предназначенного для исполнения полученного платежного поручения;
получения банком-отправителем платежного поручения, если
плательщик и банк-отправитель договорились, что банк-отправитель
будет исполнять платежные поручения плательщика по их получении;
дебетования банком-отправителем счетов плательщика для
проведения платежа по платежному поручению;
кредитования банком-отправителем корреспондентского счета
банка-получателя для исполнения платежного поручения;
использования банком-отправителем полученных средств в
соответствии с указаниями платежного поручения;
истечения срока направления уведомления об отказе от акцепта
платежного поручения в случае ненаправления уведомления.
Статья 250. Отказ банка-отправителя от акцепта платежного
поручения
Банк-отправитель вправе отказаться от акцепта платежного
поручения плательщика в случаях:
отсутствия на счете плательщика достаточной суммы денежных
средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться
путем дебетования имеющихся на счете плательщика денежных средств;
если платежное поручение не соответствует требованиям,
установленным законодательством Республики Беларусь.
Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно
быть направлено не позднее чем в следующий за днем истечения срока
исполнения платежного поручения банковский день.
Статья 251. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения
банком-получателем
Платежное поручение считается принятым к исполнению
(акцептованным) банком-получателем в случаях:
направления банком-получателем уведомления банку-отправителю об
акцепте платежного поручения;
получения банком-получателем платежного поручения, если
банк-отправитель и банк-получатель договорились, что банк-получатель
будет исполнять платежные поручения банка-отправителя по их
получении;
дебетования банком-получателем корреспондентского счета
банка-отправителя для проведения платежа по платежному поручению;
кредитования банком-получателем счета получателя платежа для
исполнения платежного поручения или передачи иным образом денежных
средств в распоряжение получателя платежа;
использования банком-получателем денежных средств для погашения
долга получателя платежа перед банком или использования их в
соответствии с исполнительным документом;
направления банком-получателем уведомления получателю платежа о
том, что тот имеет право использовать полученные денежные средства;
использования банком-получателем полученных денежных средств в
соответствии с указаниями платежного поручения;
истечения срока направления уведомления об отказе от акцепта
платежного поручения в случае ненаправления уведомления.
Статья 252. Отказ банка-получателя от акцепта платежного
поручения
Банк-получатель вправе отказаться от акцепта платежного
поручения банка-отправителя в случаях:
отсутствия на корреспондентском счете банка-отправителя
достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного
поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете
банка-отправителя денежных средств;
отсутствия возмещения на сумму платежного поручения со стороны
банка-отправителя, покрываемого иным образом;
если платежное поручение не соответствует требованиям,
установленным законодательством Республики Беларусь.
Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно
быть направлено не позднее чем в следующий за днем истечения срока
исполнения платежного поручения банковский день.
Статья 253. Порядок исполнения платежного поручения
банком-получателем
Банк-получатель обязан после акцепта платежного поручения
передать денежные средства в распоряжение получателя платежа или
иным образом использовать переведенные средства в соответствии с
платежным поручением.
В случаях недостаточности сведений, содержащихся в платежном
поручении, для надлежащего исполнения этого поручения либо при
наличии расхождений в полученном платежном поручении банк-получатель
обязан в тот же день запросить у банка-отправителя дополнительную
информацию. При неполучении ответа от банка-отправителя или
плательщика в трехдневный срок банк-получатель обязан возвратить
полученные денежные средства банку-отправителю.
Статья 254. Срок исполнения банком-отправителем и
банком-получателем платежного поручения
Банк-отправитель и банк-получатель обязаны исполнить платежное
поручение в случае его акцепта в тот банковский день, когда это
поручение получено. Если недостаточно времени для исполнения
платежного поручения до окончания банковского дня, оно может быть
исполнено в следующий за ним банковский день. В платежном поручении
может быть указан иной срок его исполнения.
При проведении платежа путем дебетования имеющихся денежных
средств, а также в случае отсутствия денежных средств на счете
платежное поручение при наличии соответствующего договора может быть
исполнено при появлении денежных средств на счете в порядке,
установленном частью первой настоящей статьи.
Статья 255. Изменение и отзыв платежного поручения
В случае получения банком-отправителем или банком-получателем
извещения об изменении или отзыве платежного поручения до
фактического его исполнения это платежное поручение может быть
изменено или отозвано соответственно плательщиком либо
банком-отправителем.
В случае получения извещения об изменении платежного поручения
банк-отправитель или банк-получатель исполняют платежное поручение с
учетом его изменения.
В случае получения извещения об изменении или отзыве платежного
поручения до фактического его исполнения банк-отправитель или
банк-получатель, не исполнившие ранее поступившее платежное
поручение, не имеют права на проведение платежа по этому платежному
поручению.
В случае получения извещения об отзыве платежного поручения
банк-отправитель или банк-получатель обязаны возвратить полученные
средства соответственно плательщику либо банку-отправителю.
Плательщик и банк-отправитель, а также банк-отправитель и
банк-получатель могут договориться, что платежное поручение,
передаваемое банку-отправителю или банку-получателю, не подлежит
изменению и (или) отзыву (безотзывное).
Удостоверение подлинности извещения об изменении или отзыве
платежного поручения осуществляется в порядке, установленном
банковским законодательством для удостоверения подлинности
платежного поручения.
Смерть физического лица, ликвидация юридического лица
(плательщика) либо ликвидация банка-отправителя не являются
основаниями для отзыва платежного поручения.
Статья 256. Списание денежных средств, зачисленных на счет в
результате технической ошибки
В случае зачисления денежных средств на счет в результате
технической ошибки банк-получатель вправе списать полученные
денежные средства со счета получателя платежа и возвратить их
банку-отправителю вне очередности платежей, установленной
законодательством Республики Беларусь.
Порядок и срок возврата денежных средств, зачисленных на счет в
результате технической ошибки, устанавливаются Национальным банком.
Статья 257. Банк-посредник (расчетный центр)
Если платежное поручение исполняется через банк
(банк-посредник, расчетный центр), не являющийся банком-отправителем
либо банком-получателем, то соответственно к банку-посреднику
(расчетному центру), получившему платежное поручение, применяются
правила, установленные для банка-получателя, а к банку-посреднику
(расчетному центру), отправившему платежное поручение, - правила,
установленные для банка-отправителя.
Статья 258. Ответственность за неисполнение, ненадлежащее
исполнение либо просрочку исполнения платежного
поручения
В случаях неисполнения, ненадлежащего исполнения либо просрочки
исполнения платежного поручения не по вине банка может быть
предъявлен иск к плательщику в случаях, предусмотренных статьями
248-253 настоящего Кодекса.
В случаях, если неисполнение, ненадлежащее исполнение либо
просрочка исполнения платежного поручения имели место в связи с
нарушением правил осуществления расчетных операций банком,
привлеченным для исполнения платежного поручения плательщика,
ответственность может быть возложена судом на этот банк.
Размер ответственности сторон устанавливается в соответствии со
статьей 243 настоящего Кодекса.
Статья 259. Платежное требование
Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей
требование получателя денежных средств к плательщику об уплате
определенной суммы через банк.
Форма расчетов платежными требованиями определяется в договоре
между плательщиком и получателем денежных средств и применяется для
расчетов за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги).
Правила проведения безналичных расчетов посредством платежного
требования устанавливаются Национальным банком.
Статья 260. Платежное требование-поручение
Платежное требование-поручение является платежной инструкцией,
содержащей требование получателя денежных средств к плательщику
оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести
платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя
обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов,
предусмотренных договором.
Правила проведения безналичных расчетов посредством платежного
требования-поручения устанавливаются Национальным банком.
Статья 261. Аккредитив
Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий
по поручению клиента (приказодателя) об открытии аккредитива и в
соответствии с его указанием (банк-эмитент), должен провести платежи
получателю денежных средств (бенефициару) либо оплатить, акцептовать
или учесть переводный вексель или дать полномочия другому банку
(исполняющему банку) провести платежи получателю денежных средств
либо оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель. Исполнение
аккредитива может осуществляться путем платежа по предъявлении, либо
платежа с рассрочкой, либо акцепта, либо учета переводного векселя.
Для передачи документов банком-эмитентом (исполняющим банком)
бенефициару может быть привлечен иной банк (авизующий банк).
К банку-эмитенту, проводящему платежи получателю денежных
средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводный
вексель, применяются правила об исполняющем банке.
Аккредитив представляет собой обособленное от договора
купли-продажи или иного договора соглашение, в котором предусмотрена
эта форма расчетов. Для банков условия таких договоров не являются
обязательными.
Статья 262. Виды аккредитива
Аккредитив может быть отзывным или безотзывным, подтвержденным,
переводным, резервным, покрытым или непокрытым.
Статья 263. Отзывной аккредитив
Под отзывным аккредитивом понимается аккредитив, который может
быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного
уведомления бенефициара. Отзыв аккредитива не создает каких-либо
обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
Исполняющий банк обязан провести платеж или осуществить иные
операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их осуществления
им не получено уведомление об изменении условий или отмене
аккредитива.
Статья 264. Безотзывный аккредитив. Подтвержденный аккредитив
Под безотзывным аккредитивом понимается аккредитив, который не
может быть отменен без согласия бенефициара.
Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в
его тексте.
По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в
аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив
(подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие
исполняющим банком по отношению к обязательству банка-эмитента
дополнительных обязательств провести платеж по аккредитиву,
акцептовать и оплатить переводные векселя (тратты) либо выполнить
иные действия в соответствии с условиями аккредитива.
Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не
может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.
Частичное принятие к исполнению аккредитива бенефициаром не
признается согласием на изменение аккредитива.
Статья 265. Переводный аккредитив
Под переводным аккредитивом понимается аккредитив, по которому
по заявлению бенефициара банк-эмитент (исполняющий банк) может дать
согласие иному лицу (иному бенефициару) на полное либо частичное
исполнение аккредитива, если это допускается обязательством, с
условием представления этим бенефициаром документов, указанных в
аккредитиве.
Если аккредитив определен банком-эмитентом как переводный, он
может быть переведен. Переводный аккредитив может быть переведен
только один раз, если иное не оговорено в его тексте. Запрет на
перевод аккредитива не означает запрета на уступку выручки по нему.
Статья 266. Резервный аккредитив
Под резервным аккредитивом понимается аккредитив, по которому
банк выдает независимое обязательство выплатить определенную сумму
денежных средств бенефициару по его требованию (заявлению) или по
требованию с представлением соответствующих условиям аккредитива
документов, указывающих, что платеж причитается вследствие
неисполнения приказодателем какого-либо обязательства или
наступления какого-либо события.
К резервному аккредитиву применяются положения настоящего
Кодекса, относящиеся к банковской гарантии, если иное не
предусмотрено условиями аккредитива.
Статья 267. Покрытый аккредитив
Под покрытым аккредитивом понимается аккредитив, при открытии
которого банк-эмитент предоставляет в распоряжение исполняющего
банка для исполнения этого аккредитива денежные средства в сумме
аккредитива на срок действия обязательства банка-эмитента.
Статья 268. Отношения между приказодателем и банком-эмитентом
Инструкции приказодателя банку-эмитенту, на основании которых
открывается аккредитив, не могут предусматривать каких-либо
обязанностей для бенефициара или иных участвующих в исполнении
аккредитива банков и не могут предоставлять им каких-либо прав.
Приказодатель обязан одновременно с передачей банку-эмитенту
инструкций предоставить ему денежные средства, необходимые для
исполнения покрытого аккредитива, если иное не предусмотрено
соглашением приказодателя и банка-эмитента. Исполнение
приказодателем этой обязанности не влияет на отношения между
банком-эмитентом и бенефициаром (иными банками участвующими в
исполнении аккредитива).
В случае выявления в документах расхождений с текстом
аккредитива исполняющий банк обязан немедленно известить об этом
приказодателя и только при получении согласия приказодателя
исполнить аккредитив. Приказодатель вправе не предоставлять денежные
средства, необходимые для покрытия аккредитива, либо требовать
возврата ранее перечисленных сумм в случае, если аккредитив был
исполнен без согласия приказодателя при представлении документов,
содержащих расхождения с текстом аккредитива.
При открытии непокрытого аккредитива средства в сумме
аккредитива могут предоставляться банку-эмитенту не в момент
открытия аккредитива, а переводиться приказодателем в течение срока
действия аккредитива.
Статья 269. Отношения между банком-эмитентом и бенефициаром
Банк-эмитент (исполняющий банк) обязан провести платеж
бенефициару только при представлении документов, по внешним
признакам соответствующих условиям аккредитива.
Банк-эмитент (исполняющий банк) обязан рассмотреть документы и
исполнить аккредитив в срок, не превышающий семи банковских дней,
следующих за днем получения документов. В случае отказа от
исполнения аккредитива документы немедленно должны быть возвращены
бенефициару с указанием расхождений с условиями аккредитива.
Правила проверки документов устанавливаются Национальным
банком.
Статья 270. Правовое положение исполняющего банка
Исполняющий банк должен быть указан в аккредитиве. Исполняющим
банком могут выступать банк-эмитент, или подтверждающий банк, или
авизующий банк, или иной банк, уполномоченный банком-эмитентом.
Если исполняющий банк не является банком, подтверждающим
аккредитив, то обязанности по проверке документов и исполнению
аккредитива могут быть возложены на такой банк только на основании
договора с банком-эмитентом.
Если исполняющий банк не является банком, подтверждающим
аккредитив, бенефициар вправе предъявлять требования, вытекающие из
аккредитива, только банку-эмитенту.
Статья 271. Правовое положение авизующего банка
Обязательства авизующего банка по аккредитиву ограничиваются
проверкой соответствия внешних признаков документов условиям
аккредитива, а также немедленной передачей этих документов или
платежных инструкций стороне, которой они адресованы.
В случае отказа авизовать аккредитив авизующий банк должен не
позднее банковского дня, следующего за днем получения аккредитива,
известить об этом банк-эмитент.
Статья 272. Отношения между бенефициаром и приказодателем
Аккредитив независим от существования, изменения либо
прекращения обязательств между бенефициаром и приказодателем.
Бенефициар в случае неисполнения аккредитива вправе обратиться
с соответствующими требованиями к приказодателю, если иное не
следует из содержания требований бенефициара.
Частичное принятие к исполнению аккредитива бенефициаром не
признается согласием на изменение аккредитива.
Статья 273. Прекращение обязательств банка-эмитента по
аккредитиву
Обязательства банка-эмитента по аккредитиву прекращаются в
случаях:
исполнения аккредитива;
истечения срока, на который он был выставлен;
отказа бенефициара от своих прав по аккредитиву путем подачи
письменного заявления банку-эмитенту;
отзыва банком-эмитентом аккредитива, если он определен как
отзывной.
В случае прекращения обязательств банка-эмитента по аккредитиву
по основаниям, предусмотренным абзацами третьим и четвертым части
первой настоящей статьи, банк-эмитент обязан не позднее банковского
дня, следующего за днем совершения указанных действий, перечислить
приказодателю сумму аккредитива.
Статья 274. Внутренние и международные аккредитивы
Аккредитив считается внутренним, если в качестве банка-эмитента
и бенефициара выступают юридические лица Республики Беларусь.
Особенности исполнения внутренних аккредитивов устанавливаются
Национальным банком.
Аккредитив считается международным, если одна из сторон,
участвующих в расчетах по аккредитиву, является юридическим лицом
иностранного государства. При исполнении международных аккредитивов
стороны руководствуются нормами международных договоров,
международными правилами и обычаями в сфере аккредитивов, а также
нормами применимого к международным аккредитивам права.
Международные правила и обычаи могут применяться к внутренним
аккредитивам в случае ссылки на них в тексте аккредитива.
Если сторонами не определено иное, то применимым к
международным аккредитивам правом в отношениях между
банком-эмитентом и приказодателем, банком-эмитентом и авизующим или
исполняющим банком, а также авизующим или исполняющим банком и
бенефициаром является право государства банка-эмитента.
Статья 275. Понятие и виды инкассо
Инкассо представляет собой поручение клиента (приказодателя)
банку (банку-ремитенту) произвести передачу плательщику документов
(векселей, чеков, платежных требований и др.), сопровождаемых
коммерческими документами (документарное инкассо) либо не
сопровождаемых коммерческими документами (чистое инкассо), с целью
взыскания платежа.
Под коммерческими документами понимаются транспортные
документы, счета, а также иные документы, указанные приказодателем и
плательщиком в основном договоре. Если плательщик имеет счет в
другом банке, банк-ремитент вправе привлечь этот банк
(представляющий банк) к исполнению платежных инструкций
приказодателя.
Представляющий банк вправе списать средства со счета
плательщика с условием передачи документов, либо с согласия
плательщика (акцептная форма), либо самостоятельно (безакцептная
форма). Условия, при которых допускается безакцептная форма инкассо,
а также применяются различные формы акцепта (предварительный акцепт
либо последующий акцепт), определяются законодательством Республики
Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами Национального
банка, а также соглашениями плательщика и представляющего банка.
Отдельные виды инкассо, основанные на налоговых,
административных и других отношениях, регулируются настоящим
Кодексом, если иное не предусмотрено специальным законодательством
Республики Беларусь.
Особенности обращения документов и отдельных видов инкассо
определяются Национальным банком.
Статья 276. Обязанности банка-ремитента
Банк-ремитент обязан принять от приказодателя документы с
инкассовым поручением, проверить соответствие имеющихся в наличии
документов указанным в инкассовом поручении и не позднее чем в
следующий за днем их представления банковский день направить
документы в представляющий банк.
Банк-ремитент не несет ответственности перед приказодателем за
отказ плательщика или представляющего банка провести оплату
финансовых документов. В случае такого отказа банк-ремитент обязан
немедленно уведомить об этом приказодателя и отослать ему
возвращенные финансовые документы.
Статья 277. Обязанности представляющего банка
При акцептной форме инкассо представляющий банк обязан
известить плательщика о требованиях приказодателя и представить
документы плательщику не позднее чем в следующий за днем акцепта
рабочий день, если иной срок не предусмотрен договором между
представляющим банком и плательщиком.
Представляющий банк не несет ответственности перед
приказодателем за отказ плательщика от акцепта представленных
документов. В случае такого отказа представляющий банк обязан
немедленно отослать документы банку-ремитенту.
При безакцептной форме инкассо представляющий банк обязан
проверить по внешним признакам подлинность представленных финансовых
документов и в день поступления этих документов перечислить
взыскиваемую сумму банку-ремитенту, а в случае поступления их после
окончания банковского дня - на следующий банковский день.
Действия представляющего банка в случае недостаточности
денежных средств на счете плательщика определяются нормативными
правовыми актами Национального банка и иным законодательством
Республики Беларусь.
Статья 278. Ответственность представляющего банка
В случаях, когда исполнение инкассо задерживается по вине
представляющего банка, приказодатель независимо от наличия
договорных отношений имеет право предъявить иск непосредственно
представляющему банку.
Статья 279. Особенности международного инкассо
Инкассо считается международным, если одна из сторон,
участвующая в расчетах по инкассо, является нерезидентом Республики
Беларусь.
Особенности международного инкассо определяются международными
договорами, международными правилами и обычаями, а также нормами
применимого к международному инкассо права.
Если сторонами не определено иное, то применимым к
международному инкассо правом является в отношениях между:
приказодателем и банком-ремитентом - право государства
банка-ремитента;
банком-ремитентом, плательщиком, иным банком и представляющим
банком - право государства представляющего банка.
Статья 280. Расчеты с использованием чеков
Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не
обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в
нем суммы чекодержателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк,
где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться
путем выставления чеков.
Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не
допускается.
Правила проведения безналичных расчетов посредством чеков
устанавливаются Национальным банком.
Статья 281. Банковские пластиковые карточки
Под банковскими пластиковыми карточками понимаются карточки
национальной (международной) системы расчетов, использующей карточки
в качестве платежного средства, и частные банковские карточки.
Банковская пластиковая карточка - персонифицированное либо
неперсонифицированное средство проведения безналичных платежей за
товары и услуги, получения наличных денег и осуществления иных
операций, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Статья 282. Порядок выпуска в обращение банковских пластиковых
карточек
Банковские пластиковые карточки, выпускаемые
банками-эмитентами, являются платежными инструментами.
Выпуск в обращение банковских пластиковых карточек
осуществляется банком-эмитентом на основании лицензии Национального
банка.
Банки-эмитенты выпускают банковские пластиковые карточки и
осуществляют операции по их обслуживанию, перечень которых
устанавливает Национальный банк.
Статья 283. Правовое регулирование безналичных расчетов
Порядок проведения безналичных расчетов на территории
Республики Беларусь устанавливается настоящим Кодексом и
нормативными правовыми актами Национального банка.
Глава 25. Валютно-обменные операции
Статья 284. Валютно-обменные операции
К валютно-обменным операциям относятся:
операции по обмену иностранной валюты на официальную денежную
единицу Республики Беларусь и (или) обмену официальной денежной
единицы Республики Беларусь на иностранную валюту по установленным
обменным курсам (купля-продажа иностранной валюты);
операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид
иностранной валюты по установленным обменным курсам (конверсия
иностранной валюты);
иные операции, определенные Национальным банком.
Статья 285. Порядок осуществления валютно-обменных операций
Валютно-обменные операции на территории Республики Беларусь
осуществляются через банки и небанковские кредитно-финансовые
организации, получившие соответствующие лицензии Национального
банка.
Купля-продажа и (или) конверсия иностранной валюты могут
осуществляться на валютных биржах и на внебиржевом валютном рынке.
Порядок осуществления валютно-обменных операций устанавливается
Национальным банком.
Национальный банк может устанавливать предельные значения
обменных курсов, по которым осуществляются купля-продажа и (или)
конверсия иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
Глава 26. Банковское хранение
Статья 286. Договор банковского хранения
По договору банковского хранения одна сторона (хранитель)
обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной
(поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю
в сохранности.
По договору банковского хранения в качестве хранителя могут
выступать банк и небанковская кредитно-финансовая организация.
Отношения по банковскому хранению регулируются настоящим
Кодексом и гражданским законодательством.
Статья 287. Предметы банковского хранения
Хранитель может принимать от поклажедателя на хранение денежные
средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, драгоценные и
полудрагоценные камни и иные ценности, а также документы (далее -
предметы банковского хранения).
Статья 288. Оформление договора банковского хранения
Договор банковского хранения оформляется посредством выдачи
хранителем поклажедателю именного сохранного документа, предъявление
которого является основанием для выдачи поклажедателю предметов
банковского хранения.
Статья 289. Виды банковского хранения
Банковское хранение может быть закрытое, сейфовое, открытое
регулярное или открытое иррегулярное.
Статья 290. Закрытое банковское хранение
Закрытое банковское хранение - вид банковского хранения, при
котором поклажедатель передает хранителю для хранения в
индивидуальном банковском сейфе (ячейке сейфа, изолированном
помещении в банке) предметы банковского хранения. Порядок помещения
(изъятия) предметов банковского хранения в индивидуальный банковский
сейф (ячейку сейфа, изолированное помещение в банке) устанавливается
законодательством Республики Беларусь.
Статья 291. Сейфовое банковское хранение
Сейфовое банковское хранение - вид банковского хранения, при
котором поклажедатель передает хранителю для хранения в общем
банковском сейфе предметы банковского хранения.
Предоставление хранителем другому лицу в пользование общего
банковского сейфа не является сейфовым банковским хранением.
Статья 292. Открытое регулярное банковское хранение
Открытое регулярное банковское хранение - вид банковского
хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы
банковского хранения поклажедателя, а по истечении срока договора
возвратить их в неизменном виде.
При открытом регулярном банковском хранении предметы
банковского хранения хранятся раздельно, без опечатывания, с
указанием имени поклажедателя.
Статья 293. Открытое иррегулярное банковское хранение
Открытое иррегулярное банковское хранение - вид банковского
хранения, при котором принятые хранителем на хранение предметы
банковского хранения одного поклажедателя могут смешиваться с такими
же предметами банковского хранения иных поклажедателей.
По истечении срока договора хранения ценностей поклажедателю
возвращаются предметы банковского хранения в количестве, равном
количеству сданных для хранения или обусловленном в договоре.
При открытом иррегулярном банковском хранении предметы
банковского хранения хранятся по общим признакам без опечатывания.
Статья 294. Подтверждение личности поклажедателя
Личность поклажедателя может подтверждаться в соответствии с
договором банковского хранения предъявлением документов,
удостоверяющих личность, или идентифицирующей карточки, либо
сообщением кода, либо предъявлением ключа, либо иным знаком или
документом.
Статья 295. Предоставление банковского сейфа в пользование
другому лицу
Порядок предоставления банковского сейфа в пользование другому
лицу без ответственности хранителя за содержимое сейфа регулируется
гражданским законодательством.
Глава 27. Инкассация
Статья 296. Инкассация денежных средств и иных ценностей
Под инкассацией понимается предоставление банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями другим лицам услуг
по сбору и доставке (перевозке) наличных денежных средств и иных
ценностей.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при
наличии соответствующей лицензии, выданной Национальным банком,
вправе осуществлять деятельность по инкассации наличных денежных
средств и иных ценностей банков и других юридических и физических
лиц.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации для
обеспечения деятельности по инкассации вправе приобретать оружие и
боеприпасы для вооружения работников службы инкассации в порядке,
предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
Глава 28. Заключительные положения
Статья 297. Вступление в силу настоящего Кодекса
Настоящий Кодекс вступает в силу с 1 января 2001 года.
До приведения законодательства Республики Беларусь в
соответствие с настоящим Кодексом оно применяется в той части, в
которой не противоречит настоящему Кодексу, если иное не
предусмотрено Конституцией Республики Беларусь.
Настоящий Кодекс применяется к отношениям, возникшим после 1
января 2001 года.
По банковским правоотношениям, возникшим до 1 января 2001 года,
настоящий Кодекс применяется к тем правам и обязанностям, которые
возникнут после вступления его в силу.
Статья 298. Приведение актов законодательства Республики
Беларусь в соответствие с настоящим Кодексом
Совету Министров Республики Беларусь в течение шести месяцев со
дня вступления в силу настоящего Кодекса:
подготовить и внести в установленном порядке в Палату
представителей Национального собрания Республики Беларусь
предложения по приведению законодательных актов Республики Беларусь
в соответствие с настоящим Кодексом;
привести решения Правительства Республики Беларусь в
соответствие с настоящим Кодексом;
обеспечить пересмотр и отмену республиканскими органами
государственного управления, подчиненными Совету Министров
Республики Беларусь, их нормативных актов, противоречащих настоящему
Кодексу.
Национальному банку в течение шести месяцев со дня вступления в
силу настоящего Кодекса привести в соответствие с ним нормативные
правовые акты Национального банка.
Статья 299. Признание утратившими силу некоторых
законодательных актов Республики Беларусь
В связи с принятием настоящего Кодекса признать утратившими
силу:
1. Закон Республики Беларусь от 14 декабря 1990 года "О банках
и банковской деятельности в Республике Беларусь" (Ведамасцi
Вярхоўнага Савета Беларускай ССР, 1990 г., № 2, ст.15).
2. Закон Республики Беларусь от 14 декабря 1990 года "О
Национальном банке Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета
Беларускай ССР, 1990 г., № 2, ст.16).
3. Постановление Верховного Совета Республики Беларусь от 21
декабря 1990 года "О Национальном банке Республики Беларусь и банках
на территории республики" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Беларускай
ССР, 1990 г., № 2, ст.17).
4. Закон Республики Беларусь от 8 декабря 1992 года "О внесении
изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь "О Национальном
банке Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi
Беларусь, 1993 г., № 2, ст.14).
5. Постановление Верховного Совета Республики Беларусь от 8
декабря 1992 года "О порядке введения в действие Закона Республики
Беларусь "О внесении изменений и дополнений в Закон Республики
Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" (Ведамасцi
Вярхоўнага Савета Рэспублiкi Беларусь, 1993 г., № 2, ст.15).
6. Закон Республики Беларусь от 9 декабря 1992 года "О внесении
изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь "О банках и
банковской деятельности в Республике Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага
Савета Рэспублiкi Беларусь, 1993 г., № 2, ст.16).
7. Постановление Верховного Совета Республики Беларусь от 9
декабря 1992 года "О порядке введения в действие Закона Республики
Беларусь "О внесении изменений и дополнений в Закон Республики
Беларусь "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь"
(Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi Беларусь, 1993 г., № 2,
ст.17).
8. Закон Республики Беларусь от 29 июня 1993 года "О внесении
изменений в Закон Республики Беларусь "О Национальном банке
Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi
Беларусь, 1993 г., № 26, ст.326).
9. Закон Республики Беларусь от 16 марта 1994 года "О внесении
изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь "О Национальном
банке Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi
Беларусь, 1994 г., № 15, ст.218).
10. Закон Республики Беларусь от 16 марта 1994 года "О внесении
изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь "О банках и
банковской деятельности в Республике Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага
Савета Рэспублiкi Беларусь, 1994 г., № 15, ст.219).
11. Закон Республики Беларусь от 8 ноября 1994 года "О внесении
изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь "О банках и
банковской деятельности в Республике Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага
Савета Рэспублiкi Беларусь, 1994 г., № 35, ст.572).
12. Статью 1 Закона Республики Беларусь от 21 февраля 1995 года
"О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты
Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi
Беларусь, 1995 г., № 17, ст.178).
13. Закон Республики Беларусь от 2 марта 1995 года "О внесении
изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь "О Национальном
банке Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi
Беларусь, 1995 г., № 17, ст.188).
14. Раздел I Закона Республики Беларусь от 15 октября 1996 года
"О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты
Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi
Беларусь, 1996 г., № 33, ст.598).
Президент Республики Беларусь А.ЛУКАШЕНКО
<<< Главная
страница | < Банковское законодательство
|
