ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
29 марта 2001 г. № 67
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ
ДОКУМЕНТАРНЫХ ОПЕРАЦИЙ
[Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 141,
8/10310) ;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 3 июня 2004 г. № 89 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 104,
8/11126) .
Правление Национального банка Республики Беларусь
постановляет:
1. Утвердить Инструкцию о порядке совершения банковских
документарных операций.
2. Признать утратившими силу:
Инструкцию о банковских операциях по международным расчетам
(документарные аккредитивы, гарантии, инкассо), утвержденную
Правлением Национального банка Республики Беларусь 25 августа
1998 г. (протокол № 15.3) (Бюллетень нормативно-правовой информации,
1998 г., № 23; Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2000 г., № 34, 8/3066);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 февраля 2000 г. № 6.8 "Об утверждении изменений и дополнений в
Инструкцию о банковских операциях по международным расчетам
(документарные аккредитивы, гарантии, инкассо), утвержденную
Правлением Национального банка Республики Беларусь 25 августа 1998
г. (протокол № 15.3)" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2000 г., № 34, 8/3066).
3. Настоящее постановление вступает в силу с 1 июля 2001 г.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
29.03.2001 № 67
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке совершения банковских документарных операций
Инструкция о порядке совершения банковских документарных
операций (далее - Инструкция) разработана в соответствии с
Банковским кодексом Республики Беларусь (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 106, 2/219) и
определяет порядок совершения банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь операций по
расчетам в форме документарного аккредитива, инкассо, а также
операций по банковским гарантиям (далее - документарные операции) по
поручениям клиентов, банков-корреспондентов и от своего имени.
Раздел I. Общие положения
Глава 1. Термины, используемые в настоящей Инструкции
1. Используемые в настоящей Инструкции термины имеют следующее
значение:
клиенты - юридические лица (кроме банков), обособленные
подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный
баланс, органы государственной власти и управления, физические лица,
в том числе индивидуальные предприниматели (резиденты Республики
Беларусь и нерезиденты Республики Беларусь);
банк-корреспондент - банк, с которым банком установлены
корреспондентские отношения с открытием корреспондентского счета
(корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского счета
(корреспондент без счета);
счет "Лоро" - счет, открытый в банке банком-корреспондентом;
счет "Ностро" - счет банка, открытый в банке-корреспонденте;
руководитель банка - лицо, уполномоченное выступать от имени
банка и наделенное соответствующими полномочиями в силу устава либо
доверенности;
авизо - сообщение, направляемое банком его клиенту или
банку-корреспонденту; кредитовое авизо - сообщение о зачислении
денежных средств на счет (кредитовании); дебетовое авизо - сообщение
о списании денежных средств со счета (дебетовании);
денежные средства - белорусские рубли или иностранная валюта;
инструкции - указания о порядке и/или способе совершения
операций, полученные банком от клиента или банка-корреспондента.
2. Инструкции клиента или банка-корреспондента могут быть
представлены банку на бумажном носителе информации либо с
использованием телетрансмиссионных средств (телекс, факсимильная
связь, электронная почта, S.W.I.F.T. и т.п.).
Инструкции, представляемые банку клиентом или
банком-корреспондентом с использованием телетрансмиссионных средств,
должны быть заверены тестирующими ключами или электронной цифровой
подписью.
Взаимные обязательства и ответственность банка и клиента
(банка-корреспондента) в связи с использованием телетрансмиссионных
средств при представлении инструкций определяются в заключаемом
между банком и клиентом (банком-корреспондентом) договоре.
3. Лимит по документарным операциям - устанавливаемая банком с
соблюдением нормативов Национального банка Республики Беларусь сумма
денежных средств, в пределах которой банком принимаются от
клиента(ов) или банка(ов) и выдаются клиенту(ам) или банку(ам)
обязательства при проведении документарных операций.
Глава 2. Порядок совершения документарных операций небанковскими
кредитно-финансовыми организациями и филиалами банков.
Учет документов и обязательств банков (клиентов) при проведении
документарных операций
4. Небанковские кредитно-финансовые организации осуществляют
документарные операции в порядке, изложенном в настоящей Инструкции
для банков, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь.
5. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации
осуществляют документарные операции в пределах полномочий,
предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка
Республики Беларусь.
6. Филиалы банков осуществляют документарные операции в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
7. Обязательства банков (клиентов), возникающие при проведении
документарных операций, а также документы, принятые банками на
хранение или отосланные в другие банки, учитываются на отдельных
внебалансовых счетах банков.
Раздел II. Документарные аккредитивы
Глава 3. Общие положения
8. При осуществлении операций по расчетам в форме
документарного аккредитива (далее - аккредитив) банки и их клиенты
руководствуются настоящей Инструкцией и другими нормативными
правовыми актами Республики Беларусь, а также применяют положения
Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов,
редакция 1993 года, публикация Международной торговой палаты (далее
- МТП) № 500 (далее - Унифицированные правила).
Унифицированные правила применяются к аккредитивам, если в
текст аккредитива включена оговорка о том, что данный аккредитив
подчиняется Унифицированным правилам. В аккредитив при необходимости
могут включаться оговорки для отступления от отдельных норм
Унифицированных правил (касающихся, в частности, сроков и
документов). При подчинении аккредитива Унифицированным правилам
банки могут руководствоваться также положениями Международной
общепринятой банковской практики проверки документов по
документарным аккредитивам, редакция 2003 г., публикация МТП № 645
(далее - ISBP).
__________________________________________________________
Часть вторая пункта 8 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
Унифицированные правила применяются к аккредитивам, если
в текст аккредитива включена оговорка о том, что данный
аккредитив подчиняется Унифицированным правилам. В
аккредитив при необходимости могут включаться оговорки для
отступления от отдельных норм Унифицированных правил
(касающихся, в частности, сроков и документов).
__________________________________________________________
При авизовании аккредитива участвующим в нем банкам по системе
S.W.I.F.T. в соответствующих форматах 7-й категории аккредитив
подчиняется Унифицированным правилам без специальной оговорки об
этом, если в тексте сообщения не сказано об ином. В данном случае
банк, авизующий аккредитив бенефициару, должен в своем авизо об
открытии аккредитива указать, что аккредитив подчиняется
Унифицированным правилам*.
_____________________________
*S.W.I.F.T. User Handbook. Category 7. Documentary Credits &
Guarantees. September 2000.
9. Основные термины, используемые в разделе II "Документарные
аккредитивы" настоящей Инструкции, означают следующее:
аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий
по поручению клиента (приказодателя) об открытии аккредитива и в
соответствии с его указанием (банк-эмитент), должен провести платежи
получателю денежных средств (бенефициару) либо оплатить, акцептовать
или учесть переводный вексель или дать полномочия другому банку
(исполняющему банку) провести платежи получателю денежных средств
либо оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель.
Приказодатель и банк-эмитент могут совпадать в одном лице.
Для передачи аккредитива банком-эмитентом или исполняющим
банком бенефициару может быть привлечен иной банк (авизующий банк);
внутренний аккредитив - аккредитив, по которому в качестве
банка-эмитента и бенефициара (стороны по аккредитиву) выступают
юридические лица Республики Беларусь;
негоциация - оплата стоимости (покупка) банком переводного
векселя и/или документов по аккредитиву;
свободная негоциация - негоциация в любом банке по выбору
бенефициара;
международный аккредитив - аккредитив, при котором одна из
сторон по аккредитиву является юридическим лицом иностранного
государства. Международный аккредитив может предусматривать
проведение негоциации банком, уполномоченным банком-эмитентом;
подтверждающий банк - банк, добавляющий к аккредитиву свое
подтверждение, то есть принимающий по отношению к обязательству
банка-эмитента дополнительные обязательства провести платеж по
аккредитиву, акцептовать и оплатить переводные векселя либо
выполнить иные действия в соответствии с условиями аккредитива;
рамбурсирование - предоставление денежных средств исполняющему
банку для осуществления платежа по аккредитиву или возмещение
выплаченных по аккредитиву денежных средств;
рамбурсирующий банк - банк, производящий рамбурсирование
согласно инструкциям банка-эмитента (рамбурсным инструкциям);
рекламирующий банк - исполняющий банк или выступающий от его
имени другой банк, выставляющий рамбурсное требование на
рамбурсирующий банк;
основной договор - договор купли-продажи или иной договор,
заключенный между приказодателем и бенефициаром;
аккредитивы физических лиц - аккредитивы, по которым
приказодатель и/или бенефициар являются физическими лицами.
Операции по аккредитивам физических лиц, при совершении которых
стороны по аккредитиву являются резидентами Республики Беларусь,
производятся в порядке, предусмотренном для внутренних
аккредитивов.
Операции по аккредитивам физических лиц, при совершении которых
одна из сторон по аккредитиву является нерезидентом Республики
Беларусь, производятся в порядке, предусмотренном для международных
аккредитивов.
10. Аккредитив представляет собой соглашение, обособленное от
основного договора, в котором предусмотрена эта форма расчетов. Для
банков условия таких договоров не являются обязательными.
По операциям с аккредитивами все участвующие в них банки имеют
дело только с документами, а не с товарами, услугами и/или другими
видами исполнения обязательств.
Аккредитив открывается банком-эмитентом на основании инструкций
приказодателя. Инструкции приказодателя составляются в соответствии
с условиями основного договора. В договоре, как правило,
определяются вид аккредитива (отзывный, безотзывный, переводный,
подтвержденный банком и др.), наименование банка-эмитента,
наименование авизующего и исполняющего банка, сумма аккредитива,
способ исполнения аккредитива, перечень документов, представляемых
бенефициаром, сроки отгрузки, условия страхования, оплаты
транспортных расходов (фрахта), банковских комиссий и др.
__________________________________________________________
Часть третья пункта 10 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
Аккредитив открывается банком-эмитентом на основании
инструкций приказодателя. Инструкции приказодателя
составляются в соответствии с условиями основного договора,
в котором должны быть определены все основные условия
будущего аккредитива. В договоре, как правило, определяются
вид аккредитива (отзывный, безотзывный, переводный,
подтвержденный банком и др.), наименование банка-эмитента,
наименование авизующего и исполняющего банка, сумма
аккредитива, способ исполнения аккредитива, перечень
документов, представляемых бенефициаром, сроки отгрузки,
условия страхования, оплаты транспортных расходов (фрахта),
банковских комиссий и др.
__________________________________________________________
Стандартная форма аккредитива, оформляемого в виде письменного
документа (при открытии аккредитива по почте), представляет собой
комплект бланков, который состоит из авизо для бенефициара
(приложение 1 к настоящей Инструкции), авизо для авизующего банка
(приложение 2 к настоящей Инструкции), информационной копии для
приказодателя, контрольной копии и при необходимости одной или
нескольких дополнительных копий для банка-эмитента. Банки вправе
применять другие формы аккредитива.
Международной торговой палатой разработаны и рекомендованы к
применению стандартные формы аккредитива*.
_____________________________
*The New Standard Documentary Credit Forms for the UCP 500. ICC
Publication No 516. ICP Publishing S.A. (Paris), 1993.
11. Аккредитивы различаются в зависимости от их условий и
порядка их исполнения.
11.1. Аккредитив может быть отзывным или безотзывным. Каждый
аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или
безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является
безотзывным. Безотзывный аккредитив составляет обязательство
банка-эмитента, когда предусмотренные по аккредитиву документы
представлены исполняющему банку или банку-эмитенту и соблюдены все
условия аккредитива:
если аккредитив предусматривает платеж по предъявлении -
платить по предъявлении документов, указанных в аккредитиве;
если аккредитив предусматривает платеж с рассрочкой - платить в
сроки, определяемые в соответствии с условиями аккредитива;
если аккредитив предусматривает акцепт банком-эмитентом -
акцептовать переводные векселя, выставленные бенефициаром на
банк-эмитент, и оплатить их по наступлении срока платежа;
если аккредитив предусматривает акцепт банком, отличным от
банка-эмитента, - оплатить по наступлении срока платежа переводные
векселя, акцептованные, но не оплаченные указанным в аккредитиве
банком-трассатом, или, если данный банк-трассат не акцептует
выставленные на него переводные векселя, акцептовать переводные
векселя, выставленные бенефициаром на банк-эмитент, и оплатить их по
наступлении срока платежа;
если аккредитив предусматривает учет (негоциацию) - оплатить
без оборота на трассантов и/или индоссантов переводные векселя,
выставленные бенефициаром (документы, представленные в соответствии
с аккредитивом).
Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен
банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления
бенефициара. Безотзывный аккредитив не может быть ни изменен, ни
отменен без согласия банка-эмитента, подтверждающего банка (если
имеется) и бенефициара.
11.2. Аккредитивы по способу обеспечения платежа подразделяются
на покрытые и непокрытые.
Если при открытии аккредитива банк-эмитент предварительно
предоставляет в распоряжение исполняющего банка денежные средства в
сумме аккредитива (валютное покрытие) для исполнения этого
аккредитива на срок действия обязательств банка-эмитента, такой
аккредитив считается покрытым. Покрытым считается также
международный аккредитив, в момент открытия которого валютное
покрытие в сумме аккредитива на срок действия обязательств
банка-эмитента предоставляется подтверждающему или рамбурсирующему
банку.
Операции по внутреннему аккредитиву, при открытии которого
валютное покрытие предоставляется рамбурсирующему банку,
производятся в порядке, предусмотренном для совершения операций по
покрытым аккредитивам.
Валютное покрытие может предоставляться путем:
кредитования суммой аккредитива корреспондентского счета
исполняющего (подтверждающего, рамбурсирующего) банка в
банке-эмитенте или другом банке или
списания исполняющим (подтверждающим, рамбурсирующим) банком
суммы аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента на
основании предоставленного ему банком-эмитентом права.
__________________________________________________________
Часть четвертая подпункта 11.2 пункта 11 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
Валютное покрытие может предоставляться путем:
кредитования суммой аккредитива корреспондентского счета
исполняющего (подтверждающего, рамбурсирующего) банка в
банке-эмитенте или другом банке или
предоставления исполняющему (подтверждающему,
рамбурсирующему) банку права списать сумму аккредитива с
ведущегося у него счета банка-эмитента. Такое списание
может производиться как за счет имеющихся на счете
банка-эмитента денежных средств, так и за счет кредитных
линий, открытых банку-эмитенту.
__________________________________________________________
11.3. Аккредитив может быть револьверным. По мере совершения
выплат по револьверному аккредитиву сумма аккредитива (квота)
автоматически восстанавливается без внесения изменений в его
условия, о чем делается специальная оговорка. Квота может
восстанавливаться сразу после каждой выплаты по аккредитиву либо с
определенной периодичностью в пределах установленной общей суммы
лимита и срока для представления документов по аккредитиву.
Револьверный аккредитив с указанной периодичностью
использования квоты (платеж раз в месяц, раз в квартал и др.) может
быть кумулятивным или некумулятивным. Если аккредитив обозначен как
кумулятивный, то квота, не использованная в течение какого-либо
периода, переносится на следующий период и может быть использована
дополнительно к квоте следующего периода. Квота, не использованная в
течение указанного в некумулятивном аккредитиве периода, на
следующий период не переносится.
Аккредитив, разрешающий частичные отгрузки, но не содержащий
специальную оговорку о возобновлении его суммы, не является
револьверным.
11.4. Под переводным аккредитивом понимается аккредитив, по
которому по заявлению бенефициара (первый бенефициар) банк-эмитент
(исполняющий банк) может дать согласие иному лицу (иному
бенефициару) на полное либо частичное исполнение аккредитива, если
это допускается обязательством, с условием представления этим
бенефициаром документов, указанных в аккредитиве.
Если аккредитив определен банком-эмитентом как переводный, он
может быть переведен. Переводный аккредитив может быть переведен
только один раз, если иное не предусмотрено в тексте аккредитива.
Запрет на перевод аккредитива не означает запрета на уступку выручки
по нему.
Аккредитив может быть переведен, только если он четко определен
банком-эмитентом как переводный. Термины "делимый", "дробный",
"переуступаемый", "передаваемый" и подобные не дают права
рассматривать аккредитив как переводный.
Банк, осуществляющий перевод аккредитива (переводящий банк), не
обязан осуществлять перевод иначе как в пределах и порядке, на
которые он однозначно выразил свое согласие.
11.5. Бенефициар аккредитива может просить авизующий либо
подтверждающий банк открыть под обеспечение аккредитива другой
аккредитив, который в таком случае называется компенсационным
(встречным, back-to-back). Приказодатель компенсационного
аккредитива обязан возместить банку-эмитенту уплаченные в
соответствии с условиями данного аккредитива суммы независимо от
того, произведена была в его пользу оплата по первому аккредитиву
или нет.
11.6. Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди
его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент
уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на
оговоренную сумму бенефициару до представления им всех документов по
аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг). Такая оговорка
включается в аккредитив по требованию приказодателя.
Авансовый платеж по аккредитиву с красной оговоркой
производится исполняющим банком под письменное обязательство
бенефициара представить документы в соответствии с условиями
аккредитива. Если бенефициар не представит документы в соответствии
с условиями аккредитива и не возместит полученных в форме авансового
платежа денежных средств, исполняющий банк, совершивший авансовый
платеж по непокрытому аккредитиву, имеет право потребовать
возмещения уплаченной им бенефициару суммы и процентов по ней от
банка-эмитента, который, в свою очередь, может предъявить такое
требование приказодателю.
В случае если сумма авансового платежа по аккредитиву с красной
оговоркой в пользу бенефициара-нерезидента соответствует сумме,
установленной нормативными правовыми актами Национального банка
Республики Беларусь для авансовых платежей, совершаемых при наличии
обеспечения в форме банковской гарантии, либо превышает указанную
сумму, такой авансовый платеж совершается при наличии у
приказодателя банковской гарантии возврата авансового платежа либо
банковской гарантии надлежащего исполнения договора.
11.7. Под резервным аккредитивом (аккредитив stand-by)
понимается аккредитив, по которому банк выдает независимое
обязательство выплатить определенную сумму денежных средств
бенефициару по простому требованию (заявлению) или по требованию с
представлением соответствующих условиям аккредитива документов,
указывающих, что платеж причитается вследствие неисполнения
приказодателем какого-либо обязательства или наступления какого-либо
события.
Резервный аккредитив является инструментом, посредством
которого гарантируется выполнение обязательств (осуществление
платежей, поставка товаров, услуг) перед бенефициаром данного
аккредитива.
Операции по резервным аккредитивам производятся в порядке,
указанном в разделе IV "Операции по банковским гарантиям" настоящей
Инструкции, если условиями резервного аккредитива не предусмотрено,
что резервный аккредитив подчиняется:
Унифицированным правилам. В таком случае операции по резервным
аккредитивам производятся в порядке, указанном в настоящем разделе,
или
Международной практике резервных обязательств (публикация
Международной торговой палаты № 590, редакция 1998 года) (далее -
ISP98). В таком случае операции по резервным аккредитивам
производятся в порядке, указанном в разделе V "Резервные
обязательства" настоящей Инструкции.
11.8. Банки-резиденты по поручению банков-нерезидентов,
являющихся их корреспондентами, могут авизовать, подтверждать и
исполнять аккредитивы, открытые этими банками в пользу бенефициаров,
имеющих счета в банках-нерезидентах (транзитные аккредитивы), а
также осуществлять рамбурсирование по таким аккредитивам.
12. Исполнение аккредитива может осуществляться путем платежа
по предъявлении, платежа с рассрочкой, путем акцепта переводных
векселей бенефициара, а также путем учета переводных векселей (далее
- учет) при совершении операций по внутреннему аккредитиву или путем
негоциации при совершении операций по международному аккредитиву.
В качестве банка, исполняющего аккредитив, могут выступать
банк-эмитент (в таком случае аккредитив является прямым (простым)
или иной банк, уполномоченный банком-эмитентом. В аккредитиве со
свободной негоциацией любой банк является исполняющим.
Указав в соответствии с инструкциями приказодателя аккредитива
какой-либо банк в качестве исполняющего банка, банк-эмитент тем
самым обязуется предоставить ему возмещение в связи с произведенным
им платежом (акцептом, учетом (негоциацией) и принять документы,
которые по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива.
Приказодатель аккредитива обязан принять от банка-эмитента
надлежащим образом оплаченные документы и возместить ему понесенные
им расходы.
При исполнении аккредитива банком, не являющимся исполняющим,
банк-эмитент не несет никакой ответственности перед таким банком по
предоставлению ему возмещения.
13. Порядок проведения рамбурсирования указывается в
аккредитиве.
Рамбурсирование может производиться непосредственно
банком-эмитентом (такой процесс рамбурсирования называется прямым
(простым) рамбурсом) или другим банком в соответствии с полученными
от банка-эмитента инструкциями и/или полномочиями.
Под межбанковским рамбурсом понимается процесс рамбурсирования,
когда банк-эмитент уполномочивает банк, не участвующий в аккредитиве
(рамбурсирующий банк), произвести рамбурсирование по требованию
исполняющего банка или выступающего от его имени другого банка
(рекламирующего банка).
Рамбурсирующий банк в соответствии с полученными от
банка-эмитента инструкциями и/или полномочиями (рамбурсными
инструкциями) может принять на себя (выставить) самостоятельное
рамбурсное обязательство - обязательство по отношению к
рекламирующему банку оплатить его рамбурсное требование, если
указанные в обязательстве условия выполнены. Если рамбурсное
обязательство выставлено, рамбурс является подтвержденным.
При проведении операций, связанных с межбанковскими рамбурсами,
могут применяться Унифицированные правила для межбанковских
рамбурсов по документарным аккредитивам МТП, редакция 1996 года,
публикация № 525, для чего в тексте рамбурсных инструкций и
аккредитивов должна быть сделана соответствующая оговорка. При
авизовании аккредитивов и рамбурсных инструкций по системе
S.W.I.F.T. в соответствующих форматах 7-й категории указанные
правила применяются без специальных оговорок, если только в тексте
сообщения не сказано об ином.
14. Банки, прибегающие к услугам другого банка или других
банков для выполнения инструкций приказодателя, делают это за счет и
риск данного приказодателя.
Банки не несут обязательств или ответственности в случае
невыполнения передаваемых ими инструкций, даже если они сами взяли
на себя инициативу в выборе того или иного банка.
На бенефициара не распространяются договорные отношения между
банками, а также между приказодателем и банком-эмитентом.
Банки не несут ответственности за форму, полноту, точность,
подлинность, подделку или юридическую силу любых документов, равно
как и за общие и/или частные условия, содержащиеся в документах или
включенные в них дополнительно. Банки также не несут ответственности
за описание, количество, вес, качество, состояние, упаковку,
доставку, стоимость или фактическое наличие товара, указанного в
документах, а также за добросовестность, действия и/или бездействие,
платежеспособность, выполнение обязательств и репутацию
грузоотправителей, перевозчиков, экспедиторов, грузополучателей,
страховщиков товаров или любых других лиц.
Банки не несут ответственности за последствия, вызванные
задержкой и/или утерей в пути любых сообщений, писем или документов,
за задержку, а также искажение или другие ошибки, возникающие при
передаче телекоммуникационных сообщений не по вине банков. Банки не
несут ответственности за ошибки в переводе и/или толковании
технической терминологии и оставляют за собой право передавать
термины аккредитивов без их перевода.
15. Открытые (авизованные, подтвержденные) банками аккредитивы
регистрируются в книге (журнале) открытых аккредитивов. Форма такой
книги (журнала) устанавливается банком. Ведение журнала может
осуществляться в электронном виде при условии обеспечения
сохранности сведений.
В банке-эмитенте, подтверждающем, исполняющем, рамбурсирующем и
авизующем банке ведутся досье по аккредитиву, в которое помещаются
документы, относящиеся к аккредитиву: копия аккредитива или копия
телетрансмиссионного сообщения об открытии аккредитива (экземпляр
аккредитива для авизующего банка), изменения к аккредитиву,
переписка и документы, связанные с выплатами по аккредитиву. В досье
по аккредитиву делаются отметки об оплате расходов, связанных с
аккредитивом.
В досье по аккредитиву банка-эмитента (подтверждающего,
исполняющего банка) помещаются также копии документов,
представленных бенефициаром согласно условиям аккредитива.
В досье по аккредитиву рамбурсирующего банка помещаются
сообщения, содержащие рамбурсные инструкции банка-эмитента,
изменения к ним, сообщения о выставлении рамбурсного обязательства
банка (если выставлялось), сообщения, содержащие рамбурсные
требования рекламирующего банка, документы, которыми оформляются
связанные с рамбурсированием перечисления, а также другие документы,
относящиеся к рамбурсированию.
При незначительном объеме документов допускается оформление в
банке одного досье на несколько аккредитивов (рамбурсов).
Глава 4. Порядок открытия аккредитивов
16. Аккредитивы открываются банками на основании заявлений на
аккредитив приказодателей, которые составляются и предъявляются в
банк в следующем порядке.
16.1. В заявлении на аккредитив приказодателем указываются:
дата и номер заявления на аккредитив;
наименование приказодателя;
полное, точное наименование и адрес бенефициара;
сумма (цифрами и прописью) и валюта аккредитива;
исполняющий банк;
способ исполнения аккредитива;
наименование трассата и срок платежа по переводному векселю,
если аккредитив предусматривает выставление переводного векселя;
полное и точное наименование необходимых для представления
документов;
дата истечения срока действия аккредитива и место для
представления документов;
способ выставления аккредитива: по почте или посредством
телетрансмиссионного сообщения, с предварительным авизо или без
него;
на чей счет относятся банковские комиссии, почтовые и
телетрансмиссионные расходы по аккредитиву.
В случае если аккредитив открывается для расчетов за товары, в
заявлении на аккредитив дополнительно указываются:
краткое описание товара (услуги);
место отгрузки и место назначения отправляемого товара;
разрешены или запрещены частичные отгрузки;
разрешены или запрещены перегрузки;
последняя дата отгрузки и период времени для представления
документов после даты отгрузки (кроме случаев, когда представление
транспортного документа не требуется);
условия поставки товара.
В заявлении на аккредитив при необходимости указываются также
вид аккредитива (отзывный, безотзывный, подтвержденный, переводный,
др.) и другая необходимая банку информация.
Приказодатели оформляют заявления на аккредитив в соответствии
с условиями основного договора. В аккредитив включаются только те
условия, исполнение которых может быть подтверждено представляемыми
в банк документами. Условия аккредитивов, открываемых для расчетов
за товары (услуги), должны обязательно предусматривать представление
транспортных документов, подтверждающих отгрузку, или документа,
подтверждающего приемку-передачу товара (оказание услуг, выполнение
работ) представителю бенефициара в указанном пункте, а при поставках
на условиях CIP и CIF - также и страховых документов.
__________________________________________________________
Часть четвертая подпункта 16.1 пункта 16 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
Приказодатели оформляют заявления на аккредитив в
соответствии с условиями основного договора. В аккредитив
включаются только те условия, исполнение которых может быть
подтверждено представляемыми в банк документами. Условия
аккредитивов, открываемых для расчетов за товары (услуги),
должны обязательно предусматривать представление
транспортных документов, подтверждающих отгрузку, или акта
приемки-сдачи, подтверждающего передачу товара (оказание
услуг) представителю бенефициара в указанном пункте, а при
поставках на условиях CIP и CIF - также и страховых
документов.
__________________________________________________________
В заявлении на открытие револьверного аккредитива должна быть
указана сумма лимита (квота), восстанавливающаяся после каждой
выплаты по аккредитиву. Наряду с этой суммой может быть указана
общая (предельная) сумма аккредитива. В заявлении может быть указан
срок для использования квоты (платеж раз в месяц или др.),
кумулятивно или некумулятивно (т.е. с правом выплаты не
использованной в предыдущий срок суммы или без такого права).
16.2. Заявления на аккредитив представляются в количестве
экземпляров, определяемом банком, но не менее двух. Первый экземпляр
заявления на аккредитив заверяется подписями приказодателя и
оттиском печати согласно заявленным в банк-эмитент образцам подписей
и оттиска печати приказодателя. При принятии банком-эмитентом
заявления на аккредитив к исполнению второй экземпляр заявления на
аккредитив за подписью уполномоченного работника банка-эмитента
выдается приказодателю.
Примерная форма заявления на аккредитив и рекомендуемые правила
заполнения заявлений на аккредитив приведены в приложении 3 к
настоящей Инструкции. Банки вправе самостоятельно разрабатывать
формы заявлений на аккредитив, включая в них обязательные реквизиты,
определяемые в настоящей Инструкции, и другую необходимую банку
информацию.
16.3. К заявлениям на аккредитив прилагаются документы,
необходимые в соответствии с законодательством Республики Беларусь
для выполнения банками функций агентов валютного контроля (договоры,
паспорта сделок, лицензии и т.п.).
17. Уполномоченный работник банка, получив от приказодателя
заявление на аккредитив, проверяет правильность оформления заявления
(правильность и полноту заполнения реквизитов, изложения условий
аккредитива, наличие необходимых подписей и др.), наличие на
счете(ах) приказодателя необходимой суммы денежных средств, а также
соответствие данных заявления на аккредитив данным документов,
представление которых необходимо по законодательству Республики
Беларусь (договоры, паспорта сделок и др.). Неправильно оформленное
заявление на аккредитив возвращается приказодателю с указанием
причины отказа в его приеме.
Банк обязан отказать клиенту в приеме заявления на аккредитив,
если представленные документы содержат положения, противоречащие
законодательству Республики Беларусь.
Для осуществления приказодателем расчетов с контрагентом в
форме аккредитива банком-эмитентом может быть предоставлен кредит
приказодателю. В случае, если проведение расчетов в форме
аккредитива предполагается осуществлять частично или полностью за
счет кредитных средств, заявление на аккредитив подписывается
уполномоченным работником кредитного подразделения банка.
__________________________________________________________
Часть третья пункта 17 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003
г. № 202.
Аккредитив может быть открыт частично или полностью за
счет предоставляемого клиенту кредита. В таком случае
заявление на аккредитив подписывается уполномоченным
работником кредитного подразделения банка.
__________________________________________________________
При надлежащем оформлении заявления на аккредитив и
приемлемости для банка-эмитента его условий заявление на аккредитив
принимается к исполнению. При этом первый его экземпляр используется
для составления аккредитива и помещается в досье по аккредитиву,
второй экземпляр с подписью работника, принявшего заявление, датой
приема и оттиском штампа банка передается приказодателю.
18. При открытии покрытого аккредитива приказодатель обязан
предоставить банку-эмитенту покрытие в сумме аккредитива, если
только в договоре между банком-эмитентом и приказодателем не
предусмотрено предоставление банком-эмитентом кредита
приказодателю.
При списании денежных средств c текущего (расчетного),
специального счета приказодателя или со счета по учету кредитной
задолженности приказодателя в банке-эмитенте и зачислении на
соответствующий балансовый счет, открываемый банком-эмитентом для
учета сумм покрытия по аккредитиву, оформление перевода покрытия
производится мемориальным ордером, первый экземпляр которого
помещается в документы дня банка-эмитента, второй - в досье по
аккредитиву, третий - выдается приказодателю.
__________________________________________________________
Часть вторая пункта 18 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 3 июня 2004 г. № 89.
При списании денежных средств с текущего (специального,
ссудного) счета приказодателя в банке-эмитенте и зачислении
на соответствующий балансовый счет, открываемый
банком-эмитентом для учета сумм покрытия по аккредитиву,
оформление перевода покрытия производится мемориальным
ордером, первый экземпляр которого помещается в документы
дня банка-эмитента, второй - в досье по аккредитиву, третий
- выдается приказодателю.
__________________________________________________________
При открытии непокрытого аккредитива банк-эмитент вправе
потребовать от приказодателя перечисления (предоставления права
списания банком) покрытия по аккредитиву или предоставления иного
обеспечения исполнения обязательств. В любом случае приказодатель
должен предоставить банку-эмитенту средства в сумме аккредитива в
течение срока действия аккредитива до момента осуществления платежа
по нему. Взаимные обязательства банка-эмитента и приказодателя
непокрытого аккредитива, включая сроки перечисления сумм покрытия на
соответствующий балансовый счет банка и размер вознаграждения банку,
определяются договором, заключаемым в письменной форме.
__________________________________________________________
Часть третья пункта 18 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
При открытии банком непокрытого аккредитива покрытие по
нему может не списываться (переводиться) со счета(ов)
приказодателя в момент открытия, а переводиться
приказодателем (списываться банком) в течение срока
действия аккредитива до момента осуществления платежа по
нему. Взаимные обязательства банка-эмитента и приказодателя
непокрытого аккредитива, включая сроки перечисления сумм
покрытия на соответствующий балансовый счет банка и размер
вознаграждения банку, определяются договором, заключаемым в
письменной форме.
__________________________________________________________
19. Исполнением заявления на аккредитив является отправка
банком-эмитентом авизующему банку либо бенефициару сообщения об
открытии аккредитива. Исполнение заявления на аккредитив
производится, как правило, на следующий банковский день, но не позже
чем через три банковских дня после дня его приема к исполнению. В
случае если условиями аккредитива предусмотрен межбанковский
рамбурс, рамбурсирующему банку в указанный срок направляются
рамбурсные инструкции по выполнению требований исполняющего банка.
20. Сообщение об открытии аккредитива отправляется
банком-эмитентом авизующему банку с использованием
телетрансмиссионных средств либо по почте. При направлении сообщения
об открытии аккредитива по почте авизующему банку направляются два
экземпляра аккредитива - авизо для бенефициара и авизо для
авизующего банка. Если сообщение об открытии аккредитива направлено
с использованием телетрансмиссионных средств, оно является рабочим
аккредитивом и подтверждение открытия аккредитива банком-эмитентом
по почте не посылается. Если телетрансмиссионное сообщение не
является рабочим аккредитивом, в него обязательно должны быть
включены слова "подробности следуют" ("full details to follow"), а
авизующему банку без задержки должен быть отправлен рабочий
аккредитив.
Копия сообщения об открытии аккредитива (копия
телетрансмиссионного сообщения либо авизо для бенефициара)
передается банком-эмитентом приказодателю.
21. Изменение условий аккредитива или его отмена производятся
банком-эмитентом на основании заявления приказодателя в следующем
порядке.
21.1. В заявлении об изменении условий аккредитива должны быть
точно указаны предлагаемые изменения, а в заявлении об отмене -
причины досрочной отмены. Если приказодатель располагает документом
(письмо, факсимильное сообщение и др.) о согласии бенефициара на
изменение или отмену безотзывного аккредитива, он должен быть
приложен к заявлению. Банк-эмитент вправе отказать приказодателю в
исполнении заявления об изменении условий безотзывного аккредитива
или его отмене, если приказодатель не подтвердил согласие
бенефициара на такие изменения или отмену.
21.2. В случае увеличения суммы аккредитива, открытого за счет
кредита, предоставляемого банком-эмитентом приказодателю, на
заявлении приказодателя проставляется подпись уполномоченного
работника кредитного подразделения данного банка.
В случае, когда увеличивается сумма аккредитива,
соответствующее покрытие списывается в банке-эмитенте путем
дебетования текущего (расчетного), специального счета либо счета по
учету кредитной задолженности приказодателя, если в договоре между
банком-эмитентом и приказодателем не предусмотрено иное.
__________________________________________________________
Часть вторая подпункта 21.2 пункта 21 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 3 июня 2004 г. № 89.
В случае, когда увеличивается сумма аккредитива,
соответствующее покрытие списывается в банке-эмитенте путем
дебетования текущего, специального либо ссудного счета
приказодателя, если в договоре между банком-эмитентом и
приказодателем не предусмотрено иное.
__________________________________________________________
Если аккредитивом предусмотрен межбанковский рамбурс, извещение
об изменении суммы, о пролонгации аккредитива (извещение об
изменении условий рамбурсирования) или об его отзыве направляется
также рамбурсирующему банку.
21.3. Извещения об изменении условий аккредитива или его отзыве
направляются банком-эмитентом в порядке, установленном в пункте 20
настоящей Инструкции. При направлении указанных извещений
банк-эмитент пользуется услугами того (тех) банка(ов), посредством
которого(ых) аккредитив был авизован бенефициару.
21.4. Копия сообщения о внесении изменений в условия
аккредитива передается банком-эмитентом приказодателю.
Глава 5. Порядок подтверждения и авизования банками
аккредитивов и изменений к ним
22. При подтверждении аккредитива банки руководствуются
следующим.
22.1. Подтверждение аккредитива производится банком на
основании полученной от банка-эмитента просьбы или полномочия
добавить свое подтверждение к аккредитиву.
22.2. При подтверждении аккредитива банк принимает на себя
наряду с банком-эмитентом обязательство перед бенефициаром о
платеже, акцепте или учете (негоциации) при выполнении бенефициаром
условий аккредитива, а именно:
если аккредитив предусматривает платеж по предъявлении -
платить по предъявлении документов, указанных в аккредитиве;
если аккредитив предусматривает платеж с рассрочкой - платить в
сроки, определяемые в соответствии с условиями аккредитива;
если аккредитив предусматривает акцепт - акцептовать переводные
векселя, выставленные бенефициаром на подтверждающий банк, и
оплатить их по наступлении срока платежа или акцептовать и оплатить
по наступлении срока платежа переводные векселя, выставленные
бенефициаром на подтверждающий банк, в случае если банк-трассат,
указанный в аккредитиве, не акцептует выставленные на него
переводные векселя, или оплатить переводные векселя, акцептованные,
но не оплаченные таким банком-трассатом по наступлении срока
платежа;
если аккредитив предусматривает учет (негоциацию) - учесть
(негоциировать) без оборота на трассантов и/или индоссантов
переводные векселя, выставленные бенефициаром (и/или документы,
представленные в соответствии с аккредитивом).
22.3. Банк вправе добавить свое подтверждение к аккредитиву
(изменению к аккредитиву), если выполняется одно из следующих
условий:
наличие свободного остатка лимита по документарным операциям
для банка-эмитента;
наличие свободного остатка лимита по документарным операциям
для рамбурсирующего банка в случае выставления рамбурсного
обязательства;
предоставление банку предварительного валютного покрытия на
сумму аккредитива.
Подтверждение аккредитивов (изменений к аккредитивам), условия
которых не отвечают указанным требованиям, может производиться
только с разрешения руководителя банка.
22.4. Если банк, который уполномочен банком-эмитентом или к
которому банк-эмитент обратился с просьбой добавить свое
подтверждение по аккредитиву (подтвердить изменения к аккредитиву),
не готов это сделать, он должен сообщить об этом банку-эмитенту не
позднее банковского дня, следующего за днем получения сообщения,
содержащего просьбу о подтверждении аккредитива (изменения к нему).
Если только банк-эмитент не укажет иного в своем полномочии или
просьбе о подтверждении, авизующий банк может авизовать аккредитив
бенефициару без добавления своего подтверждения.
В случае если условия аккредитива (изменений к аккредитиву), по
которому банк не согласен добавить свое подтверждение,
предусматривают выставление срочной тратты на данный банк, в своем
уведомлении банку-эмитенту и бенефициару банк указывает о
необходимости изменения трассата.
22.5. При согласии дать свое подтверждение банк извещает
бенефициара (авизующий банк) о подтверждении аккредитива (изменений
к аккредитиву).
22.6. Если авизующий (исполняющий) банк по просьбе бенефициара
подтверждает аккредитив, не имея на то полномочий банка-эмитента
(закрытое подтверждение, silent confirmation), такой подтвердивший
аккредитив банк не является подтверждающим в соответствии с
Унифицированными правилами и настоящей Инструкцией, и банк-эмитент
не несет перед таким банком ответственности как перед подтверждающим
банком по возмещению произведенных им выплат по аккредитиву.
Закрытое подтверждение относится только к отношениям между
подтвердившим банком и бенефициаром, которые оформляются отдельным
договором. Далее в настоящей Инструкции под термином "подтверждение"
понимается только такое подтверждение, которое производится банком
на основании полномочий (просьбы) банка-эмитента.
23. Авизование банком аккредитива или изменений к нему
происходит на основании просьбы или полномочий банка-эмитента в
следующем порядке.
23.1. Авизующий банк проверяет по внешним признакам подлинность
аккредитива или изменений к нему (соответствие подписей,
тестирующего ключа документам банка-эмитента или другого банка, от
которого получен аккредитив).
Извещение (авизо) об открытии аккредитива (выставлении
изменений к аккредитиву) с приложением экземпляра аккредитива
(изменений к аккредитиву), предназначенного для бенефициара, или
копии телетрансмиссионного сообщения направляется авизующим банком
бенефициару не позднее второго банковского дня, следующего за днем
получения аккредитива (изменений к аккредитиву) либо подтверждения
его подлинности.
После направления бенефициару извещения об открытии в его
пользу аккредитива (выставлении изменений к аккредитиву) авизующий
банк посылает банку, от которого поступил аккредитив (изменения к
аккредитиву), письмо (телетрансмиссионное сообщение) о выполнении
его поручения, если в полученном сообщении об открытии аккредитива
(выставлении изменений к аккредитиву) содержалась соответствующая
просьба.
23.2. Если банк решил не авизовать аккредитив или изменения к
нему, он должен не позднее банковского дня, следующего за днем
получения аккредитива, информировать об этом банк-эмитент.
23.3. Если авизующий банк не может по внешним признакам
установить подлинность аккредитива, он должен незамедлительно
уведомить об этом банк, от которого, судя по полученному
аккредитиву, поступили инструкции; если он все же решил авизовать
аккредитив, он должен сообщить бенефициару, что не смог установить
подлинность аккредитива.
23.4. Предварительное уведомление об аккредитиве или изменениях
к нему (в порядке информации и без ответственности со своей стороны)
с приложением копии сообщения направляется бенефициару авизующим
банком в следующих случаях:
телетрансмиссионное сообщение не является рабочим аккредитивом.
В таком случае авизование производится только по получении рабочего
аккредитива;
у авизующего банка возникают сомнения в подлинности аккредитива
или изменений к нему (несоответствие тестирующих ключей или подписей
имеющимся у банка тестирующим ключам или образцам подписей). В таком
случае авизующий банк запрашивает подтверждение подлинности
документа у банка-корреспондента;
авизующий банк отказывается от подтверждения аккредитива или
изменений к нему, а в инструкциях банка-эмитента содержится запрет
на авизование без подтверждения. Предварительное уведомление в таком
случае направляется в порядке информации с указанием причины, по
которой банк не может авизовать аккредитив или изменение к нему;
аккредитив содержит условие, что он должен быть подтвержден
другим банком, а подтверждение в авизующий банк еще не поступило.
При этом в уведомлении указывается, что по получении подтверждения
бенефициар будет извещен об этом дополнительно;
полученные банком инструкции об авизовании, подтверждении или
изменении аккредитива неполны или неясны. При этом авизующий банк
сообщает об этом банку, от которого получены данные инструкции;
выставленный банком-нерезидентом аккредитив не подчинен
Унифицированным правилам. В таком случае бенефициару предварительное
уведомление об аккредитиве направляется авизующим банком с
рекомендацией обратиться к приказодателю по вопросу внесения в
аккредитив необходимых изменений. Если указанный аккредитив должен
исполняться банком Республики Беларусь, банку-эмитенту направляется
сообщение о том, что при совершении операций с аккредитивом банк
будет руководствоваться положениями Унифицированных правил.
23.5. При отказе подтвердить аккредитив или изменение к нему
банка, который в соответствии с условиями аккредитива должен
добавить свое подтверждение, авизующий банк запрашивает бенефициара
о возможности принятия им аккредитива или изменений без такого
подтверждения.
23.6. Банк, получив инструкции от банка-эмитента авизовать или
подтвердить аккредитив со ссылкой на ранее выставленный аккредитив
(аналогичный аккредитив), если в предыдущий аккредитив вносились
изменения, должен отказать в авизовании (подтверждении) такого
аккредитива, независимо от того, были приняты изменения или нет.
24. Бенефициар аккредитива, получив от банка авизо с
добавлением или без добавления подтверждения аккредитива банком, с
возможными рекомендациями, с приложением экземпляра аккредитива
(копии телетрансмиссионного сообщения об открытии аккредитива),
должен проверить, соответствует ли аккредитив условиям основного
договора, на основании которого он открыт, в том числе:
является ли аккредитив безотзывным;
каким банком он выставлен;
соответствует ли способ исполнения аккредитива (платеж по
предъявлении, акцепт или др.) платежным условиям основного
договора;
каким банком исполняется аккредитив;
правильно ли указаны наименование бенефициара и его адрес;
покрывает ли сумма аккредитива полную или частичную стоимость
товара, обусловленную основным договором;
правильно ли указаны наименование товара, работ или услуг, цена
за единицу товара, сроки для представления документов, условия
поставки;
соответствуют ли перечень документов, их характеристика
имеющемуся их описанию в основном договоре;
допускаются ли частичные отгрузки и частичное использование
аккредитива;
соответствуют ли условия аккредитива положениям основного
договора и не содержит ли аккредитив каких-либо неприемлемых
условий.
25. При наличии возражений на принятие аккредитива или
изменений к нему бенефициар в течение двух банковских дней с даты
получения соответствующего авизо от авизующего банка должен сообщить
ему свои замечания. Указанные замечания передаются авизующим банком
не позднее следующего банковского дня банку-эмитенту посредством
направления соответствующего письма (телетрансмиссионного
сообщения). Одновременно, в случае отказа от принятия аккредитива,
бенефициар направляет приказодателю требование об изменении условий
аккредитива.
__________________________________________________________
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
ноября 2003 г. № 202.
25. При наличии возражений на принятие аккредитива или
изменений к нему бенефициар в течение двух банковских дней
с даты получения соответствующего авизо от авизующего банка
должен сообщить ему свои замечания. Указанные замечания
передаются авизующим банком не позднее следующего
банковского дня банку-эмитенту посредством направления
соответствующего письма (телетрансмиссионного сообщения).
Одновременно, в случае отказа от принятия аккредитива,
бенефициар направляет приказодателю требование об изменении
условий аккредитива.
Если в течение указанного срока от бенефициара не
поступит никаких замечаний, авизующий банк будет считать,
что бенефициар согласен со всеми условиями аккредитива или
изменениями к нему.
__________________________________________________________
Глава 6. Направление документов, их проверка, отсылка и порядок
исполнения аккредитивов в исполняющем банке
26. При направлении документов в исполняющий банк следует
руководствоваться следующим.
26.1. Бенефициары должны обеспечивать своевременное
представление исполняющему банку документов, находящихся в строгом
соответствии с условиями аккредитива, и соблюдение других указаний,
содержащихся в аккредитиве.
26.2. Предусмотренные аккредитивом документы с сопроводительным
письмом направляются бенефициаром в исполняющий банк либо, если
исполняющий банк не является банком, обслуживающим бенефициара или
авизовавшим аккредитив бенефициару, представляются в банк,
обслуживающий бенефициара или авизовавший аккредитив бенефициару.
Сопроводительное письмо должно содержать перечень
представляемых документов и ссылку на аккредитив (номер аккредитива
в банке-эмитенте), в соответствии с условиями которого
представляются документы. Сопроводительное письмо представляется в
банк в двух экземплярах, первый экземпляр которого подписывается в
соответствии с представленными в банк образцами подписей. Второй
экземпляр сопроводительного письма с отметкой о дате приема
документов за подписью уполномоченного работника банка выдается
бенефициару. Первый экземпляр сопроводительного письма помещается в
досье по аккредитиву.
Банк, не являющийся исполняющим банком, может произвести
проверку представленных бенефициаром документов и совершить иные
действия по поручению бенефициара.
26.3. Документы должны быть представлены в исполняющий банк в
сроки, предусмотренные аккредитивом.
Представление документов в банк, отличный от исполняющего
банка, должно производиться ранее этих сроков, с учетом времени,
необходимого для пересылки документов в исполняющий банк.
Представление бенефициаром в такой банк документов в день истечения
указанных сроков или ранее, но без учета времени, необходимого для
пересылки документов, должно рассматриваться как представление с
нарушением условий аккредитива.
26.4. Обслуживающий бенефициара банк одновременно с
направлением документов согласно условиям аккредитива в исполняющий
банк инструктирует данный банк о зачислении суммы платежа на счет
банка в соответствующем банке-корреспонденте или просит разрешить
банку дебетовать счет "Лоро" исполняющего банка.
27. При приеме и проверке исполняющим банком документов по
аккредитиву необходимо руководствоваться следующим.
27.1. Исполняющий банк в срок, не превышающий семи банковских
дней, следующих за днем получения документов по аккредитиву,
тщательно проверяет указанные документы, чтобы удостовериться, что
по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива и не
противоречат друг другу.
Для оценки документов по внешним признакам уполномоченный
работник банка проверяет:
соблюдение установленных в аккредитиве сроков (срок
представления документов в исполняющий банк, срок от даты выдачи
транспортного документа до его представления в банк, сроки,
предусмотренные для отгрузок товара);
комплектность документов (наличие всех перечисленных в
аккредитиве документов в необходимом количестве оригиналов и
копий);
по внешнему виду правильность оформления каждого документа
(правильность заполнения бланков документов, наличие необходимых
подписей, печатей, штампов, передаточных надписей, иных записей,
обусловленных формой документа или определенных условиями
аккредитива);
соответствие содержания документов условиям аккредитива
(описание товара, его количество, цена за единицу, маркировка,
упаковка; условия поставки, место погрузки и выгрузки, частичные
отгрузки, перегрузки; условия, относящиеся к страхованию, и др.).
Кроме того, при приеме документов или принятии решения об
отказе в их приеме уполномоченный работник банка руководствуется
соответствующими положениями Унифицированных правил, (а также может
руководствоваться ISBP) если аккредитив прямо не предусматривает,
какого характера и с какими оговорками документы должны быть
представлены. Рекомендации по проверке документов по аккредитиву
приведены в приложении 4 к настоящей Инструкции.
__________________________________________________________
Часть третья подпункта 27.1 пункта 27 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
Кроме того, при приеме документов или принятии решения
об отказе в их приеме уполномоченный работник банка
руководствуется соответствующими положениями
Унифицированных правил, если аккредитив прямо не
предусматривает, какого характера и с какими оговорками
документы должны быть представлены. Рекомендации по
проверке документов по аккредитиву приведены в приложении 4
к настоящей Инструкции.
__________________________________________________________
27.2. Документы по аккредитивам с отклонениями в отношении
суммы аккредитива, или количества отгруженного товара, или его цены
за единицу в пределах 10% как в сторону увеличения, так и в сторону
уменьшения могут приниматься банком в случае, если в аккредитиве в
отношении, соответственно, его суммы, количества отгруженного товара
или цены за единицу товара использовались слова "около",
"приблизительно" или аналогичного значения. При этом если сумма
аккредитива не была увеличена по требованию бенефициара и оказалась
недостаточной для производства платежа, бенефициар должен выписать
отдельные документы на сумму превышения и представить их на инкассо
вместе с документами по аккредитиву. Если в аккредитиве не
оговорено, что указанное количество товара не должно увеличиваться
или уменьшаться, допускается отклонение в представленных документах,
касающееся количества товара, в пределах 5% (больше или меньше), но
при условии, что сумма требований бенефициара не будет превышать
суммы аккредитива и только если в аккредитиве не указано количество
в определенном числе упаковочных единиц или в штуках.
27.3. Если аккредитив предусматривает представление
переводного векселя, составленного на территории Республики
Беларусь, уполномоченный работник банка должен удостовериться в
правильности составления векселя в соответствии с Законом Республики
Беларусь от 13 декабря 1999 года "Об обращении переводных и простых
векселей". Исполняющий банк не обязан контролировать порядок выдачи
бенефициаром переводных векселей и порядок их регистрации.
__________________________________________________________
Подпункт 27.3 пункта 27 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
ноября 2003 г. № 202.
27.3. Если аккредитив предусматривает представление
переводного векселя бенефициара, уполномоченный работник
банка должен удостовериться в том, что такой переводной
вексель приложен к документам и что его реквизиты
соответствуют законодательству Республики Беларусь о
вексельном обращении и условиям аккредитива.
__________________________________________________________
27.4. Если дата истечения срока аккредитива и/или последний
день периода времени после даты отгрузки для представления
документов по аккредитиву в банк приходится на выходной или
праздничный день, предусмотренный срок для представления документов
продлевается до первого следующего за ним банковского дня. В случае
такого продления срока для представления документов исполняющий
банк, принимая документы от бенефициара и направляя их
банку-эмитенту, прилагает к ним свое заявление о том, что документы
были представлены в пределах срока, продленного согласно настоящей
Инструкции (статье 44а Унифицированных правил, если банк-эмитент
является нерезидентом).
27.5. После проверки соответствия представленных документов
условиям аккредитива и выполнения других условий аккредитива
исполняющий банк отправляет документы банку-эмитенту. Документы по
аккредитиву отправляются с сопроводительным письмом исполняющего
банка курьерской или авиапочтой не позднее седьмого банковского дня
после дня их получения от бенефициара.
В случае, когда условиями аккредитива порядок отсылки
документов не оговорен, все документы направляются одной почтой.
27.6. В случае представления бенефициаром документов, не
соответствующих требованиям аккредитива, либо нарушения каких-либо
иных условий аккредитива исполняющий банк вправе отказать в приеме
документов для оплаты, акцепта или учета (негоциации) по
аккредитиву.
28. В случае отказа исполняющего банка от документов,
содержащих расхождения с условиями аккредитива (далее - документы с
расхождениями), следует руководствоваться следующим.
28.1. Исполняющий банк незамедлительно сообщает бенефициару обо
всех обнаруженных расхождениях и просит бенефициара переоформить
документы, если это возможно, либо представить инструкции по поводу
документов с расхождениями. Данное сообщение должно быть направлено
исполняющим банком бенефициару не позднее седьмого банковского дня
после дня представления документов, и в нем должно быть также
указано, держит ли исполняющий банк документы у себя в распоряжении
бенефициара либо возвращает их ему. В случае совершения операций по
внутреннему аккредитиву документы, которые исполняющий банк
отказывается принять, должны быть возвращены бенефициару.
Возвращаемые документы направляются бенефициару с сопроводительным
письмом, подписанным уполномоченным работником банка.
28.2. Если переоформление документов с расхождениями по
каким-либо причинам невозможно, а также в случае истечения сроков
для представления документов исполняющему банку бенефициар может:
незамедлительно связаться с приказодателем с просьбой дать
инструкции банку-эмитенту об изменении условий аккредитива
(пролонгировать сроки или изменить другие условия) или принять
документы с указанными расхождениями;
просить исполняющий банк незамедлительно c использованием
телетрансмиссионных средств (за счет бенефициара) обратиться к
банку-эмитенту с просьбой изменить условия аккредитива или дать
согласие (поручение) на совершение платежа, акцепта или учета
(негоциации);
поручить исполняющему банку отправить документы на инкассо;
просить исполняющий банк совершить условный (с оговоркой)
платеж, акцепт или учет (негоциацию) под гарантию возврата
бенефициаром выплаченной суммы и процентов по ней в случае отказа
банка-эмитента (подтверждающего банка) от документов с
расхождениями;
поручить исполняющему банку направить документы в банк-эмитент
без оплаты для их акцепта (на одобрение) приказодателем.
28.3. Направляя документы в банк-эмитент (подтверждающий банк)
для их акцепта приказодателем, а также при совершении условного
платежа, акцепта или учета (негоциации) исполняющий банк указывает
перечень имеющихся расхождений.
При условном акцепте переводные векселя хранятся в банке до
получения им сообщения от банка-эмитента (подтверждающего банка) о
принятии документов с расхождениями или истечения срока в семь
банковских дней, установленных для проверки документов
банком-эмитентом (подтверждающим банком), после чего переводные
векселя могут быть выданы бенефициару. Если банк-эмитент
(подтверждающий банк) до окончания срока в семь банковских дней
после получения им документов не направил банку телетрансмиссионное
сообщение об отказе в приеме документов с расхождениями, исполняющий
банк не обязан выполнять основанное на расхождении в документах
требование банка-эмитента или подтверждающего банка о возврате
уплаченной бенефициару суммы.
Если банк-эмитент (подтверждающий банк) своевременно отказывает
в приеме документов ввиду наличия расхождений, исполняющий банк
незамедлительно информирует об этом бенефициара и запрашивает его
указания относительно документов: поручить банку-эмитенту
(подтверждающему банку) представить документы на инкассо или вернуть
их бенефициару.
При этом, если банк ранее произвел условный платеж или учет
(негоциацию), выплаченная сумма, а также суммы комиссии, расходов и
процентов за пользование денежными средствами списываются со счета
бенефициара без его поручения, если это предусмотрено в договоре
между бенефициаром и банком. В случае если исполняющий банк является
банком бенефициара, указанное списание оформляется мемориальным
ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня банка,
второй - в досье по аккредитиву, третий - направляется бенефициару.
При условном акцепте переводные векселя аннулируются путем их
уничтожения либо производится аннулирование акцепта путем его
зачеркивания. Бенефициару направляется письменное извещение об
аннулировании акцептованных переводных векселей или возвращаются
переводные векселя с аннулированным акцептом.
Взаимные права и обязанности исполняющего банка и бенефициара
при совершении условного платежа или акцепта оговариваются в
договоре, заключаемом между ними.
Исполняющий банк не несет ответственности в случае отказа
банка-эмитента (подтверждающего банка) принять документы с
расхождениями, если на эти расхождения исполняющим банком в
соответствующие сроки и в установленном порядке было указано
бенефициару.
29. При исполнении аккредитива исполняющий банк руководствуется
следующим.
29.1. Исполняющий банк производит платеж по аккредитиву только
при наличии предварительного валютного покрытия или получении
рамбурсирования иным способом, за исключением случаев, указанных в
подпункте 29.2 пункта 29 настоящей Инструкции, а также случаев
предоставления банку-эмитенту кредита (открытия кредитной линии).
__________________________________________________________
Подпункт 29.1 пункта 29 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
29.1. Исполняющий банк производит платеж по аккредитиву
только при наличии предварительного валютного покрытия или
получении рамбурсирования иным способом, за исключением
случаев, указанных в подпункте 29.2 пункта 29 настоящей
Инструкции.
__________________________________________________________
29.2. Исполняющий банк может произвести платеж по
подтвержденному аккредитиву, условный платеж или учет (негоциацию)
до получения рамбурсирования. В таком случае исполняющий банк
дебетует отдельный балансовый счет, кредитование которого происходит
после получения исполняющим банком соответствующего возмещения.
29.3. При отсутствии предварительного валютного покрытия
исполняющий банк, отсылая документы в соответствии с условиями
аккредитива, направляет сообщение (рамбурсное требование)
банку-эмитенту (рамбурсирующему банку) с указанием при необходимости
реквизитов, по которым следует перечислить валютное покрытие.
Содержание рамбурсного требования (телетрансмиссионного или
почтового) определяется условиями аккредитива, а также, если условия
рамбурсирования по аккредитиву подчинены Унифицированным правилам
для межбанковских рамбурсов по документарным аккредитивам
Международной торговой палаты, - положениями указанных правил.
Если банк-эмитент (рамбурсирующий банк) производит возмещение
по аккредитиву исполняющему банку с задержкой, исполняющий банк
вправе предъявить банку-эмитенту требование об уплате процентов за
пользование кредитом.
29.4. Если рамбурсирование производится путем кредитования
счета "Ностро" исполняющего банка, кредитование счета бенефициара,
иных внутрибанковских счетов производится по получении исполняющим
банком кредитового авизо о зачислении денежных средств по
аккредитиву на его счет. Такое перечисление оформляется мемориальным
ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня банка,
второй - в досье по аккредитиву, третий (если денежные средства
перечисляются в пользу клиента исполняющего банка) - передается
бенефициару.
29.5. В случае подтверждения исполняющим банком аккредитива, а
также при осуществлении рамбурсирования посредством предоставления
исполняющему банку права списания средств со счета "Лоро"
банка-эмитента (рамбурсирующего банка) или использования
предварительного валютного покрытия дебетование соответствующих
счетов производится следующими сроками:
по аккредитивам, предусматривающим платеж по предъявлении, а
также по аккредитивам с учетом (негоциацией) переводных векселей
платежом по предъявлении и срочных тратт, по которым банку дается
право платить по предъявлении, - сроком представления документов
бенефициаром в исполняющий банк или указанной в аккредитиве датой (с
учетом срока, не превышающего семи банковских дней, в течение
которых банк должен проверить документы);
по аккредитивам с рассрочкой платежа - в срок, предусмотренный
в аккредитиве или определяемый в соответствии с указаниями
аккредитива;
по аккредитивам, предусматривающим акцепт переводных векселей,
и аккредитивам с учетом (негоциацией) срочных тратт - в срок
платежа, обозначенный в переводном векселе.
Если срок платежа по аккредитиву приходится на выходной или
праздничный день, платеж производится в следующий после него
банковский день.
Дебетование счета "Лоро" банка-эмитента (рамбурсирующего банка)
либо счета по учету предварительного валютного покрытия производится
согласно условиям аккредитива на суммы платежей, комиссий и расходов
по аккредитиву в пределах остатка денежных средств на счете или
установленного лимита овердрафта в соответствии с режимом счета. При
этом исполняющий банк кредитует счет бенефициара или иные
внутрибанковские счета. Указанные операции оформляются мемориальными
ордерами, первые экземпляры которых помещаются в документы дня
исполняющего банка, вторые - в досье по аккредитиву, третьи
экземпляры (по операциям, связанным с кредитованием счета
клиента) выдаются бенефициарам.
При отсутствии или недостаточности на счете "Лоро" (с учетом
предоставленного лимита овердрафта) денежных средств, необходимых
для совершения платежа по аккредитиву, исполняющий банк направляет
банку-эмитенту (рамбурсирующему банку) требование о подкреплении
счета, указывая сумму, необходимую для платежа по аккредитиву, а
также предъявляет требование банку-эмитенту об оплате процентов за
задержку платежа за период от даты представления документов в
исполняющий банк до даты подкрепления счета. Возникающие
телетрансмиссионные расходы относятся на счет банка-эмитента.
30. Исполняющий банк осуществляет ежедневный контроль за
поступлением платежей по аккредитивам и возвратом при необходимости
акцептованных переводных векселей. Исполняющий банк принимает
необходимые меры для получения платежей и возврата акцептованных
переводных векселей, направляя соответствующие запросы и требования
другим банкам. Бенефициары аккредитивов оказывают банкам необходимую
помощь в данной работе.
31. Закрытие аккредитива происходит после осуществления
последнего платежа по аккредитиву и получения необходимого
рамбурсирования не позднее банковского дня, следующего за днем
наступления последнего из указанных событий.
__________________________________________________________
Часть первая пункта 31 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003
г. № 202.
31. Аккредитив подлежит закрытию после истечения срока
для представления документов или после даты последнего
платежа (по аккредитивам с рассрочкой платежа, с акцептом и
с учетом (негоциацией) срочных тратт).
__________________________________________________________
В случае непоступления в исполняющий банк документов по
аккредитиву оформление закрытия аккредитива производится не позднее
двадцати дней после истечения срока для представления документов,
если к этому времени не поступит сообщение от бенефициара об
ожидаемой пролонгации аккредитива. В этом случае, если в течение
тридцати дней после истечения срока для представления документов
банк-эмитент не пролонгирует аккредитив, исполняющий банк оформляет
закрытие аккредитива.
При оформлении закрытия покрытого аккредитива исполняющий банк
возвращает банку-эмитенту сумму неиспользованного валютного
покрытия.
Глава 7. Прием, проверка документов и порядок исполнения
аккредитива в банке-эмитенте
32. Поступившие в банк-эмитент документы по аккредитиву
проверяются уполномоченным работником банка-эмитента на их
соответствие по внешним признакам условиям аккредитива и выдаются
приказодателю в течение семи банковских дней, следующих за днем их
получения.
Уполномоченный работник банка-эмитента должен также
удостовериться в том, что поступившее от исполняющего
(рамбурсирующего) банка дебетовое авизо или требование о возмещении
выплаченных по аккредитиву сумм не противоречит рамбурсным
инструкциям банка-эмитента. Если рамбурсирующий банк не осуществит
рамбурсирование по первому требованию исполняющего банка, и в связи
с этим банк-эмитент вынужден будет выплатить исполняющему банку
проценты за задержку платежа, банк-эмитент выставляет
рамбурсирующему банку требование о возмещении понесенных им
расходов.
По аккредитивам, предусматривающим конверсию валют в момент
платежа или в соответствии с рамбурсными инструкциями
банка-эмитента, уполномоченный работник банка-эмитента проверяет
правильность примененного банком-корреспондентом курса согласно
условиям аккредитива, а если аккредитив исполняется
банком-эмитентом - рассчитывает сумму выплат в соответствии с
курсом, указанным в аккредитиве. Возникающие при этом курсовые
разницы относятся на счет приказодателя аккредитива.
Документы по аккредитиву выдаются приказодателю под расписку.
Если банк, от которого были получены документы по аккредитиву,
просит в своем сопроводительном письме подтвердить ему их получение,
банком-эмитентом направляется такое подтверждение.
33. В случае предъявления соответствующих условиям аккредитива
документов банк-эмитент, исполняющий аккредитив, производит платеж в
пользу бенефициара в течение семи банковских дней, если условия
аккредитива предусматривают платеж по предъявлении, или в иные сроки
в соответствии с условиями аккредитива.
При осуществлении платежа по аккредитиву, а также при
осуществлении платежа в пользу исполняющего (рамбурсирующего) банка
или в случае использования исполняющим (рамбурсирующим) банком
предварительного валютного покрытия в целях возмещения выплаченных
им сумм по аккредитиву суммы по аккредитиву списываются с
соответствующего балансового счета, предназначенного для учета сумм
покрытия по аккредитиву.
Указанное списание оформляется мемориальным ордером, первый
экземпляр которого помещается в документы дня банка, второй - в
досье по аккредитиву.
34. В случае если при проверке документов по аккредитиву будут
обнаружены расхождения с его условиями, банк-эмитент вправе
отказаться принять данные документы, о чем он должен в срок не
позднее седьмого дня, следующего за днем получения документов, при
помощи телетрансмиссионных средств сообщить банку, от которого
получены документы, либо бенефициару, если документы получены
банком-эмитентом непосредственно от него. Указанное сообщение должно
содержать список всех обнаруженных в документах расхождений, а также
извещение о том, держит ли банк-эмитент документы у себя в
распоряжении лица, их представившего, или возвращает их ему. В
случае совершения операций по внутреннему аккредитиву документы,
которые банк-эмитент отказывается принять, должны быть возвращены
бенефициару.
Банк-эмитент в случае выявления расхождений с условиями
аккредитива обязан немедленно обратиться к приказодателю с просьбой
сообщить, согласен ли он оплатить документы с расхождениями или
отказывается от их оплаты. Срок в семь банковских дней,
установленный для проверки банком-эмитентом документов и принятия
решения об их принятии или отказе от них, в связи с указанным
обращением не продлевается. Свое согласие на оплату документов с
расхождениями приказодатель подтверждает, представляя в банк
соответствующее заявление, заверенное подписями и оттиском печати в
соответствии с заявленными в банк образцами подписей и оттиска
печати.
В случае своевременного отказа приказодателя от принятия
документов с расхождениями с условиями аккредитива банк-эмитент,
если исполняющий банк уже выплатил бенефициару соответствующие суммы
за счет банка-эмитента, вправе требовать возврата этих сумм с
процентами за пользование денежными средствами банка.
Приказодатель вправе оспорить оплату банком-эмитентом
документов с расхождениями и потребовать возврат банком-эмитентом
денежных средств, ранее представленных банку-эмитенту в качестве
покрытия по аккредитиву. Для этого приказодатель должен в течение
двух банковских дней после получения им документов по аккредитиву
направить банку-эмитенту заявление с указанием всех обнаруженных
расхождений. В случае оплаты банком-эмитентом документов по
аккредитиву с расхождениями без согласия приказодателя банк-эмитент
обязан по заявлению приказодателя осуществить возврат денежных
средств, ранее представленных банку-эмитенту в качестве покрытия по
аккредитиву.
35. Закрытие аккредитива в банке-эмитенте происходит после
осуществления последнего платежа по аккредитиву (предоставления
рамбурсирования) и получения необходимых в соответствии с условиями
аккредитива документов не позднее банковского дня, следующего за
днем наступления последнего из указанных событий.
__________________________________________________________
Часть первая пункта 35 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003
г. № 202.
35. Аккредитив закрывается после истечения срока для
представления документов по аккредитиву или после даты
последнего платежа (по аккредитивам с рассрочкой платежа, с
негоциацией или акцептом срочных тратт).
__________________________________________________________
В случае непредставления в банк-эмитент документов по
аккредитиву закрытие аккредитива осуществляется не позднее десяти
дней после истечения срока для представления документов с
прибавлением срока, необходимого для почтовой пересылки документов
от исполняющего банка до банка-эмитента.
__________________________________________________________
Часть вторая пункта 35 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003
г. № 202.
Закрытие аккредитива оформляется в течение десяти дней
после истечения срока для представления документов с
прибавлением срока, необходимого для почтовой пересылки
документов от исполняющего банка до банка-эмитента, а по
аккредитиву с рассрочкой платежа, с учетом (негоциацией)
или акцептом срочных тратт - на следующий банковский день
после получения банком-эмитентом дебетового авизо или
требования о возмещении произведенных платежей.
__________________________________________________________
В случае предоставления банком-эмитентом другому банку
валютного покрытия, которое не было полностью выплачено, закрытие
аккредитива производится после получения от банка-корреспондента
авизо о зачислении на счет банка-эмитента суммы неиспользованного
остатка аккредитива или разрешения на дебетование его счета в
банке-эмитенте. Если суммы неиспользованного остатка не будут
своевременно возвращены, банк-эмитент вправе требовать проценты на
эту сумму от банка, которому было предоставлено покрытие, за
пользование денежными средствами банка-эмитента за период от даты
истечения срока для представления документов по аккредитиву или
последнего платежа, в зависимости от случая.
При закрытии аккредитива, открытого за счет предоставления
банком-эмитентом кредита приказодателю, сумма неиспользованного
остатка направляется на погашение указанного кредита.
Внутренний аккредитив может быть закрыт на основании
предъявленного банку-эмитенту письменного заявления бенефициара об
отказе от своих прав по аккредитиву.
Глава 8. Переводные аккредитивы
36. Банки, исполняющие аккредитивы, производят по поручению
бенефициаров перевод аккредитивов, обозначенных банком-эмитентом как
переводные. В случае аккредитива со свободной негоциацией перевод
может быть осуществлен банком, специально указанным в аккредитиве
как переводящий банк.
Заявление на перевод аккредитива оформляется первым
бенефициаром на бланке заявления на аккредитив. При этом заявление
должно содержать основные реквизиты первоначального аккредитива
(наименование банка-эмитента, номер, дату), наименование второго
бенефициара, его адрес, а также условия, на которых аккредитив
переводится. Аккредитив может быть переведен только на условиях,
указанных в первоначальном аккредитиве, за исключением суммы
аккредитива, цены за единицу товара, даты истечения срока, последней
даты для представления документов после даты отгрузки, периода
отгрузки, которые (все или каждое условие отдельно) могут быть
уменьшены или сокращены. Процент страхового покрытия может быть
увеличен для обеспечения суммы покрытия, предусмотренной условиями
первоначального аккредитива или Унифицированными правилами.
Наименование приказодателя может быть заменено наименованием первого
бенефициара, если в первоначальном аккредитиве не содержится
требование, чтобы наименование приказодателя было указано во всех
документах, кроме счета.
В заявлении также должно быть указано обоснование перевода
аккредитива, и к нему должны быть приложены документы, необходимые в
соответствии с законодательством Республики Беларусь для
осуществления банком функций агента валютного контроля.
Банк обязан отказать в переводе аккредитива, если такой перевод
связан с нарушением законодательства Республики Беларусь. Банк имеет
право отказать в переводе аккредитива, если по каким-либо причинам
он сочтет такой перевод для себя не приемлемым.
37. При переводе аккредитива банк на основании поручения
первого бенефициара направляет второму бенефициару либо авизующему
банку сообщение, в котором указываются наименование банка-эмитента
первоначального аккредитива, способ и условия исполнения
аккредитива.
38. Операции по аккредитивам, переведенным в пользу клиентов
банков - вторых бенефициаров, осуществляются банками на условиях,
предусмотренных настоящей Инструкцией для первоначальных
аккредитивов.
Глава 9. Порядок взимания комиссии и расходов
39. Порядок определения и уплаты сумм комиссий и расходов за
совершение операций по аккредитивам оговаривается в договоре,
заключаемом между банком и его клиентом (приказодателем,
бенефициаром). В случае если указанным договором предусмотрено
списание сумм комиссий и расходов со счета клиента, такое списание
может оформляться мемориальным ордером, первый экземпляр которого
помещается в документы дня, второй - в досье по аккредитиву,
третий - выдается клиенту.
40. Комиссии за открытие, авизование и подтверждение
аккредитива, за платеж, акцепт и учет (негоциацию), за изменение
условий аккредитива и другие предусмотренные тарифами банка
комиссии, если согласно условиям аккредитива они не относятся на
счет клиента банка, предъявляются к оплате другому банку.
Комиссии по аккредитивам, открываемым в пользу клиента банка,
предъявляются банку-эмитенту или иному банку при отсылке документов
по аккредитиву. По аккредитивам, предоставляющим банкам право
дебетовать счета "Лоро", суммы комиссий списываются с
соответствующих счетов, о чем указывается в сопроводительном
письме.
Комиссии банков-эмитентов по аккредитивам могут быть удержаны
из суммы, подлежащей переводу бенефициару при исполнении
аккредитива.
41. Банк следит за своевременной оплатой
банками-корреспондентами комиссий и расходов. При необходимости
данным банкам направляются соответствующие запросы.
Раздел III. Инкассо
Глава 10. Общие положения
42. При осуществлении инкассо банки и их клиенты
руководствуются настоящей Инструкцией и другими нормативными
правовыми актами Республики Беларусь.
При осуществлении международного инкассо банки могут также
применять положения Унифицированных правил по инкассо Международной
торговой палаты в редакции 1995 года, публикация № 522 (далее -
Унифицированные правила), если в тексте инкассового поручения
указано, что инкассо подчиняется соответствующим правилам.
43. В случае, когда отдельными нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь предусмотрен порядок
проведения инкассо, отличный от изложенного в настоящей Инструкции,
применяются нормы этих нормативных правовых актов.
44. Используемые в данном разделе настоящей Инструкции термины
означают следующее:
международное инкассо - инкассо, в расчетах по которому одна из
участвующих сторон (приказодатель/банк-ремитент/инкассирующий
банк/представляющий банк/плательщик) является нерезидентом
Республики Беларусь;
внутреннее инкассо - инкассо, в расчетах по которому все
участвующие стороны (приказодатель/банк-ремитент/инкассирующий
банк/представляющий банк/плательщик) являются резидентами Республики
Беларусь;
приказодатель - клиент, который поручает банку произвести
инкассо (при осуществлении международного инкассо именуемый
"принципал");
банк-ремитент - банк, которому приказодатель поручает
произвести инкассо;
инкассирующий банк - любой банк, кроме банка-ремитента,
участвующий в инкассо;
представляющий банк - инкассирующий банк, осуществляющий
представление плательщику;
плательщик - лицо, которому должно быть сделано представление в
соответствии с инкассовым поручением;
представление - процедура, в соответствии с которой
представляющий банк согласно полученным им инструкциям передает
документы плательщику.
45. Инкассо означает операции с документами, осуществляемые
банками согласно полученным инструкциям в целях взыскания платежа.
Под взысканием платежа понимаются получение от плательщика
платежа и/или акцепта, выдача документов против платежа и/или
акцепта либо выдача документов на других условиях.
46. Банк-ремитент для выполнения инструкций приказодателя
пользуется услугами инкассирующих банков. Инкассирующим банком может
быть банк, указанный приказодателем, а при отсутствии такого
указания - любой банк по выбору банка-ремитента или другого банка в
месте платежа или акцепта или в месте, где должны быть выполнены
другие условия.
47. Все документы, направляемые на инкассо, должны
сопровождаться инкассовым поручением, содержащим точные и полные
инструкции. Если банк по каким-либо причинам решит не выполнять
инкассовое поручение или связанные с ним инструкции, он должен
направить уведомление об этом стороне, от которой получены
инкассовое поручение или инструкции, по почте либо с применением
телетрансмиссионных средств не позднее дня, следующего за днем
получения инкассового поручения или инструкций.
При проведении инкассо банки осуществляют лишь посреднические
функции и не несут ответственности за неоплату или неакцепт
плательщиком инкассируемых документов.
48. Инкассо может быть "чистым" и документарным.
"Чистое" инкассо - это инкассо финансовых документов
(переводных и простых векселей, банкнот, чеков и иных документов,
используемых для получения платежей), не сопровождаемых
коммерческими документами.
К числу коммерческих документов относятся счета, транспортные
документы, товарораспорядительные и иные документы, не являющиеся
финансовыми.
Документарным называется инкассо финансовых документов,
сопровождаемых коммерческими документами.
49. Банки, пользующиеся услугами другого банка или других
банков для выполнения инструкций приказодателя, делают это за счет и
риск данного приказодателя.
Банки не несут ответственности в случае невыполнения
передаваемых ими инструкций, даже если они сами взяли на себя
инициативу в выборе того или иного банка.
Сторона (приказодатель/банк-ремитент/инкассирующий банк),
инструктирующая другую сторону (банк-ремитент/инкассирующий банк/
представляющий банк) осуществить инкассо, обязана возместить
инструктируемой стороне расходы, связанные с его выполнением.
Участвующие в инкассо банки не несут никаких обязательств в
отношении проверки полученных документов, кроме проверки
соответствия их перечню, который дан в инкассовом поручении.
Банки не несут ответственности за форму, достаточность,
точность, подлинность, подделку или юридическую силу любого
документа, или за общие и/или частные условия, содержащиеся в самих
документах или привнесенные в них; они также не несут
ответственности за описание, количество, вес, качество, состояние,
упаковку, поставку, ценность или наличие товара, представленного
любыми документами, или за добросовестность, или действия и/или
упущения, платежеспособность, репутацию отправителей, перевозчиков,
экспедиторов, получателей или страховщиков товара или другого
какого-либо лица.
Банки не несут ответственности за последствия, вызванные
задержкой и/или утерей в пути сообщений, писем или документов, или
за задержку, искажение или другие ошибки при передаче
телетрансмиссионных сообщений, которые возникли не по вине банков,
или за ошибки в переводе и/или толковании технических терминов.
Банки не несут ответственности за задержку, вызванную
необходимостью добиться разъяснения полученных инструкций.
50. Товары не должны отправляться непосредственно в адрес банка
или в его распоряжение без предварительного на то согласия со
стороны этого банка.
В том случае если товар все-таки отправлен непосредственно в
адрес банка или в его распоряжение для передачи плательщику против
платежа или акцепта, или на других условиях без предварительного
согласия со стороны этого банка, такой банк не будет иметь никаких
обязательств по передаче этого товара. Риск и ответственность за
товар несет сторона, его отправившая.
Глава 11. Документарное инкассо
51. Составление инкассового поручения, прием и обработка его
банком-ремитентом производятся в следующем порядке.
51.1. Банки-ремитенты, осуществляющие инкассо, должны принимать
от клиентов документы на инкассо с инкассовым поручением (примерная
форма инкассового поручения приведена в приложении 5 к настоящей
Инструкции). Банки вправе самостоятельно разрабатывать формы
инкассовых поручений, включая в них реквизиты, определяемые
настоящей Инструкцией, и другую необходимую банку информацию.
Инкассовое поручение составляется не менее чем в четырех
экземплярах. Первый, второй и третий экземпляры подписываются
уполномоченными работниками банка-ремитента. Первый и второй
экземпляры инкассового поручения направляются вместе с документами в
инкассирующий банк, третий экземпляр инкассового поручения,
заверенный подписями и оттиском печати приказодателя согласно
заявленным в банк-ремитент образцам подписей и оттиска печати,
остается в банке-ремитенте; четвертый экземпляр с оттиском штампа
банка-ремитента и распиской уполномоченного работника
банка-ремитента о приеме документов возвращается приказодателю. При
необходимости количество экземпляров инкассового поручения может
быть увеличено.
51.2. При осуществлении международного инкассо инкассовое
поручение заполняется приказодателем, как правило, на английском
языке. Допускается заполнение приказодателем инкассового поручения
на русском языке. В таком случае инкассовое поручение составляется
приказодателем не менее чем в двух экземплярах. При этом первый
экземпляр инкассового поручения, заверенный подписями и оттиском
печати приказодателя согласно заявленным в банк-ремитент образцам
подписей и оттиска печати, остается в банке-ремитенте; второй
экземпляр с оттиском штампа банка-ремитента и распиской
уполномоченного работника банка-ремитента о приеме документов
возвращается приказодателю в подтверждение приема документов на
инкассо. На основании представленного инкассового поручения
банком-ремитентом составляется инкассовое поручение не менее чем в
трех экземплярах, каждый из которых подписывается уполномоченными
работниками банка-ремитента. Два экземпляра инкассового поручения
вместе с документами отсылаются в инкассирующий банк, третий
экземпляр инкассового поручения, составленного банком, остается в
банке-ремитенте.
51.3. Инкассовое поручение должно содержать следующие
реквизиты:
сведения о приказодателе, включая его полное наименование,
почтовый адрес, а также, если необходимо, номера телекса, телефона и
факса;
сведения о плательщике, включая его полное наименование,
почтовый адрес или место, в котором должно быть сделано
представление, а также, если необходимо, номера телекса, телефона и
факса;
сведения о представляющем банке, если такие имеются, включая
полное его наименование, почтовый адрес и, если необходимо, номера
телекса, телефона и факса;
перечень прилагаемых документов с указанием количества листов
каждого документа;
сумму и валюту платежа. В случае если в документах указана
валюта иная, чем валюта платежа, должен быть также указан способ
определения курса для осуществления платежа. Курс определяется с
учетом требований, установленных нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь;
сроки и условия получения платежа и/или акцепта.
51.4. Инструкции, содержащиеся в инкассовом поручении, должны
быть полными, точными и представлять собой четкие указания,
касающиеся:
условий передачи инкассируемых документов (подлежат ли
документы выдаче плательщику против акцепта или против платежа либо
на других условиях);
необходимости совершения протеста или иных юридических действий
в случае неакцепта или неоплаты векселей. При отсутствии таких
инструкций банки, участвующие в инкассо, не обязаны совершать
протест или иные юридические действия;
возможности принятия частичных платежей по инкассо и передачи
против частичных платежей документов плательщику. При отсутствии
таких инструкций документы будут переданы представляющим банком
плательщику только после получения полного платежа;
порядка и правил оплаты комиссии и расходов, связанных с
инкассо, а также инструкций на случай отказа плательщика от оплаты
комиссии и/или расходов;
условий инкассирования процентов по финансовым документам. Если
такие проценты должны быть инкассированы, в инкассовом поручении
указывается размер процентов, срок, за который они начисляются, и
основание (базис) для расчета (например, 360 или 365 дней в году).
51.5. Когда платежи по инкассо обеспечены гарантией банка, в
инкассовое поручение дополнительно включается требование о платеже в
счет банковской гарантии на случай неоплаты плательщиком
инкассированных документов в установленный срок, при условии, что
такое требование не будет противоречить положениям банковской
гарантии. Если гарант не участвует в инкассо, в инкассовом поручении
может содержаться просьба к представляющему банку предъявить гаранту
требование платежа по банковской гарантии.
Во всех случаях при наличии банковской гарантии приказодатель
должен указать в инкассовом поручении полное наименование гаранта,
дату банковской гарантии, ее номер, сумму и срок действия.
51.6. Банки-ремитенты проверяют правильность оформления
представляемых приказодателями инкассовых поручений и при
обнаружении ошибок возвращают их приказодателям для переоформления.
При проверке коммерческих и финансовых документов, прилагаемых
к инкассовому поручению, банки-ремитенты проверяют: соответствие
документов, имеющихся в наличии, документам, указанным в инкассовом
поручении; наличие на переводных векселях и чеках, выписанных
приказу приказодателя, передаточной надписи приказодателя в пользу
банка-ремитента.
Надлежащим образом оформленные инкассовые поручения с
прилагающимися документами принимаются банками-ремитентами к
исполнению.
51.7. Принятые инкассовые поручения регистрируются в журнале,
форма которого определяется банком.
Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при
условии обеспечения сохранности сведений.
51.8. В принятых инкассовых поручениях банком указываются:
наименование банка-ремитента, адрес (почтовый и S.W.I.F.T.),
номер телекса, телефона, факса и номер для ссылок (reference);
наименование инкассирующего банка, если выбор его производится
банком-ремитентом.
Кроме того, в инкассовом поручении даются инструкции
инкассирующему банку о порядке зачисления суммы выручки на счета
банка-ремитента, а также о способах извещения банка-ремитента о
неплатеже (неакцепте).
В инкассовое поручение, выставленное на условиях предоставления
плательщику коммерческого займа с оформлением переводных векселей,
включаются инструкции инкассирующему банку в отношении распоряжения
акцептованными переводными векселями.
Переводные векселя и чеки с передаточной надписью приказодателя
в пользу банка-ремитента снабжаются передаточными надписями в пользу
инкассирующего банка.
51.9. Принятые инкассовые поручения вместе с документами
направляются банком-ремитентом в инкассирующий банк не позднее
банковского дня, следующего за днем принятия инкассовых поручений.
В случае, если плательщик является клиентом банка-ремитента,
банк-ремитент осуществляет представление в сроки и в порядке,
предусмотренные настоящей Инструкцией для представляющего банка.
__________________________________________________________
Подпункт 51.9 пункта 51 дополнен частью постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
ноября 2003 г. № 202.
__________________________________________________________
51.10. Экземпляры инкассовых поручений, которые остаются в
банке-ремитенте, копии документов, отосланных на инкассо, переписка
с клиентами и банками по вопросам, связанным с выполнением
инкассового поручения, копии мемориальных документов по операциям,
связанным с осуществлением инкассо, помещаются в досье по
инкассовому поручению банка-ремитента.
При незначительном объеме документов, связанных с
осуществлением инкассо, допускается оформление в банке-ремитенте
одного досье на несколько инкассовых поручений.
51.11. Банк-ремитент осуществляет контроль за своевременностью
и правильностью акцепта и оплаты отосланных на инкассо документов.
По всем отосланным инкассовым поручениям исчисляется контрольный
срок получения авизо инкассирующего банка о выполнении инкассового
поручения. Этот срок определяется исходя из условий инкассового
поручения. Контрольный срок проставляется на экземпляре инкассового
поручения, помещенном в досье.
При неполучении к контрольному сроку авизо инкассирующему банку
направляется запрос об инкассо. При этом в инкассовом поручении,
помещенном в досье, указывается новый срок ожидаемого ответа от
инкассирующего банка, который устанавливается банком-ремитентом, но
не должен превышать одного месяца при осуществлении международного
инкассо и десяти дней при осуществлении внутреннего инкассо. Не
оплаченные плательщиком и не востребованные приказодателем
инкассовые поручения хранятся в банке-ремитенте не более трех лет,
после чего снимаются с учета и передаются в архив.
51.12. При поступлении кредитового авизо банка-корреспондента о
зачислении инкассируемой суммы на счет банка-ремитента в этом банке
(счет "Ностро") или поручения банка-корреспондента на списание
денежных средств со счета "Лоро" банк-ремитент зачисляет
инкассируемую сумму на счет приказодателя.
51.13. При получении авизо о частичной оплате документов по
инкассо в досье по инкассовому поручению помещаются копии
кредитового авизо и расходного внебалансового ордера по
соответствующему внебалансовому счету.
В полной сумме инкассовое поручение снимается с учета по
указанию приказодателя.
51.14. Акцептованные переводные векселя, полученные от
инкассирующего банка, выдаются под расписку приказодателю либо, по
его желанию, передаются в хранилище банка.
51.15. Банк-ремитент, получив от инкассирующего банка авизо об
отказе плательщика от акцепта и/или платежа, не позднее банковского
дня, следующего за днем получения авизо, передает полученную
информацию приказодателю и просит в кратчайший срок дать необходимые
инструкции для инкассирующего банка в отношении дальнейших действий
с инкассируемыми документами.
Если в авизо инкассирующего банка содержится информация о
совершенном протесте векселей (в неакцепте или неплатеже),
банк-ремитент запрашивает у приказодателя инструкции в отношении
распоряжения опротестованными векселями, которые могут быть либо
возвращены через банк-ремитент приказодателю, либо переданы
уполномоченному представителю приказодателя по месту нахождения
плательщика. При этом опротестованные векселя снимаются с учета в
банке-ремитенте. При неполучении указаний от приказодателя в течение
пятнадцати дней банк-ремитент просит инкассирующий банк возвратить
опротестованные векселя и передает их приказодателю.
52. Прием и обработка инкассового поручения инкассирующим и
представляющим банками производятся в следующем порядке.
52.1. При получении инкассового поручения уполномоченный
работник инкассирующего банка проверяет наличие всех документов,
указанных в инкассовом поручении.
52.2. Поступившие инкассовые поручения регистрируются в
журнале, форма которого определяется инкассирующим банком.
Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при
условии обеспечения сохранности сведений.
52.3. В случае, когда инкассирующий банк по какой-либо причине
не может выполнить инструкции, содержащиеся в инкассовом поручении,
в том числе когда эти инструкции неточны или неясны, а также при
отсутствии каких-либо указанных в инкассовом поручении документов,
он должен не позднее банковского дня, следующего за днем получения
инкассового поручения, уведомить об этом банк, от которого получено
инкассовое поручение, запросив у него соответствующие инструкции. В
журнале регистрации принятых инкассовых поручений делается отметка о
направлении уведомления. Инкассовое поручение с прилагающимися
документами хранится в исполняющем банке до получения инструкций
банка, от которого получено инкассовое поручение.
В случае неполучения инструкций в течение шестидесяти дней при
осуществлении международного инкассо и двадцати дней при
осуществлении внутреннего инкассо от даты направления уведомления
документы могут быть возвращены банку, от которого получено
инкассовое поручение.
52.4. Если инкассирующий банк не является представляющим
банком, то переводные векселя и чеки с передаточной надписью в
пользу данного инкассирующего банка снабжаются передаточными
надписями в пользу представляющего банка.
Не позднее банковского дня, следующего за днем поступления
надлежащим образом оформленного инкассового поручения с
прилагающимися документами, инкассирующий банк направляет его
представляющему банку.
Если в поступившем в инкассирующий банк инкассовом поручении не
указан конкретный банк в качестве представляющего банка,
инкассирующий банк может использовать для этих целей любой банк по
своему выбору. В данном случае в принятом инкассовом поручении
инкассирующий банк указывает наименование представляющего банка,
почтовый адрес и, если необходимо, номера телекса, телефона и
факса.
При получении сообщения о частичной оплате (акцепте)
документов, отосланных на инкассо, уполномоченный работник
инкассирующего банка делает об этом отметку в журнале регистрации
принятых инкассовых поручений. В полной сумме инкассовое поручение в
данном случае снимается с учета по указанию приказодателя.
При поступлении извещения о неплатеже (неакцепте) инкассирующий
банк не позднее банковского дня, следующего за днем поступления
извещения, направляет данное извещение в банк-ремитент и действует в
соответствии с инструкциями, получаемыми от банка-ремитента.
В соответствии с инструкциями, содержащимися в инкассовом
поручении, акцептованные переводные векселя и выставленные
плательщиками простые векселя, полученные от представляющего банка,
либо возвращаются банку-ремитенту, либо сдаются на хранение в
хранилище инкассирующего банка до наступления срока их оплаты.
52.5. Не позднее банковского дня, следующего за днем
поступления инкассового поручения с документами, представляющий банк
направляет плательщику извещение (либо, если поступили два
экземпляра инкассового поручения, второй экземпляр инкассового
поручения), если иной срок не указан в полученном инкассовом
поручении. В случае выставления переводного векселя для акцепта
плательщику выдается оригинал документа.
__________________________________________________________
Подпункт 52.5 пункта 52 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 202.
52.5. Не позднее банковского дня, следующего за днем
поступления инкассового поручения с документами,
представляющий банк направляет плательщику извещение (либо,
если поступили два экземпляра инкассового поручения, второй
экземпляр инкассового поручения) с приложенными к нему
копиями документов. В случае выставления переводного
векселя для акцепта плательщику выдается оригинал
документа.
__________________________________________________________
52.6. Инкассовые поручения вместе с документами, переписка с
клиентами и банками по вопросам, связанным с выполнением инкассового
поручения, копии мемориальных документов по операциям, связанным с
осуществлением инкассо, помещаются в представляющем банке в
отдельное досье по каждому инкассовому поручению.
При незначительном объеме документов, связанных с
осуществлением инкассо, допускается оформление в представляющем
банке одного досье на несколько инкассовых поручений.
52.7. Если документы подлежат оплате (акцепту) по предъявлении
либо если срок платежа (акцепта) не указан, представляющий банк
должен сделать представление к платежу (акцепту) в срок, указанный в
подпункте 52.5 пункта 52 настоящей Инструкции. В случае если
документы подлежат оплате (акцепту) в срок иной, чем по
предъявлении, представляющий банк должен сделать представление к
платежу (акцепту) не позднее чем в день наступления соответствующего
срока платежа (акцепта).
52.8. Если в инкассовом поручении содержится инструкция о
выдаче документов без оплаты, документы не позднее банковского дня,
следующего за днем их получения, выдаются плательщику, о чем
делается отметка в журнале регистрации принятых инкассовых
поручений.
52.9. В целях своевременного осуществления плательщиком платежа
(акцепта) по инкассовым поручениям, а также своевременного возврата
выданных плательщику для акцепта переводных векселей в случае его
отказа от акцепта работник представляющего банка регулярно проверяет
досье по инкассо и в необходимых случаях направляет плательщику
письмо с напоминанием о необходимости решить вопрос о платеже
(акцепте) инкассированных документов.
По инкассо со сроком платежа (акцепта) по предъявлении или без
указания такого срока письма с напоминанием направляются плательщику
не позднее следующего банковского дня после получения запроса
банка-ремитента о судьбе инкассо, а при отсутствии запроса - не
позднее чем через десять дней после направления представляющим
банком плательщику извещения о получении инкассового поручения с
приложенными копиями документов; по инкассо с установленным сроком -
не позднее следующего банковского дня после истечения этого срока.
52.10. Представляющий банк должен следить за тем, чтобы простые
векселя и акцепт переводных векселей по форме были полными и
правильными и соответствовали требованиям законодательства
Республики Беларусь о вексельном обращении.
Представляющий банк не несет ответственности за подлинность
какой-либо подписи или за наличие у какого-либо лица, подписавшего
акцепт, простой вексель или иной финансовый документ, полномочия на
такое подписание.
52.11. В соответствии с инструкциями, содержащимися в
инкассовом поручении, акцептованные переводные векселя и
выставленные плательщиками простые векселя либо возвращаются банку,
от которого получено инкассовое поручение, либо сдаются на хранение
в хранилище представляющего банка до наступления срока их оплаты.
52.12. При оплате инкассового поручения плательщик представляет
в обслуживающий его банк платежное поручение по установленной форме.
Прием и исполнение платежного поручения осуществляются в
установленном порядке. При этом в платежном поручении в поле
"Назначение платежа" указывается: "Оплата по инкассовому поручению
от __ ________ г. № ___".
52.13. В случае отказа от платежа (акцепта) плательщик обязан
представить в банк мотивированное уведомление и возвратить
переводные векселя, выданные ему для акцепта.
При осуществлении международного инкассо представляющий банк не
позднее следующего банковского дня после получения уведомления
плательщика об отказе направляет извещение о неплатеже (неакцепте)
банку, от которого получено инкассовое поручение, с указанием причин
неплатежа (неакцепта). У банка, от которого получено инкассовое
поручение, запрашиваются инструкции в отношении дальнейших действий
с документами, если такие инструкции не были указаны в инкассовом
поручении. В случае неполучения инструкций в течение шестидесяти
дней от даты направления извещения при осуществлении международного
инкассо документы могут быть возвращены банку, от которого получено
инкассовое поручение.
При осуществлении внутреннего инкассо представляющий банк не
позднее следующего банковского дня после получения уведомления
плательщика об отказе от платежа (акцепта) возвращает документы
банку, от которого получено инкассовое поручение.
52.14. В отношении документарного инкассо частичные платежи
могут быть приняты, только если в инкассовом поручении содержатся
специальные полномочия на это. Однако если не указано иное,
представляющий банк будет передавать документы плательщику только
после получения полного платежа и не несет ответственности за
последствия, вытекающие из-за такой задержки в передаче документов.
52.15. Инкассирующий ба |
