ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
30 декабря 2003 г. № 226
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
(РАЗМЕЩЕНИЯ) БАНКАМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ФОРМЕ КРЕДИТА
И ИХ ВОЗВРАТА
[Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 23 марта 2004 г. № 36 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 55, 8/10742)
;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 107,
8/11177) ;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июля 2004 г. № 117 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 122,
8/11318) .
На основании статей 14, 26, 146 Банковского кодекса Республики
Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке предоставления
(размещения) банками денежных средств в форме кредита и их
возврата.
2. Из пункта 13 Инструкции о банковском переводе, утвержденной
постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от
29 марта 2001 г. № 66 (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2001 г., № 49, 8/5770; 2003 г., № 87, 8/9813), слово
"текущем" исключить.
3. Структурным подразделениям центрального аппарата
Национального банка Республики Беларусь не позднее 1 июля 2004 г.
обеспечить приведение в соответствие с настоящим постановлением
нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь.
__________________________________________________________
Пункт 3 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 23
марта 2004 г. № 36.
3. Структурным подразделениям центрального аппарата
Национального банка Республики Беларусь не позднее 1 апреля
2004 г. обеспечить приведение в соответствие с настоящим
постановлением нормативных правовых актов Национального
банка Республики Беларусь.
__________________________________________________________
4. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 мая 2001 г. № 116 "Об утверждении Правил размещения банками
Республики Беларусь денежных средств в форме кредита" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 61, 8/6239);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 28 июня 2001 г. № 153 "Об особенностях размещения банками
Республики Беларусь денежных средств в форме кредитов и депозитов в
банках Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2001 г., № 79, 8/6447);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 ноября 2001 г. № 305 "О внесении изменений и дополнений в
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в
форме кредита, утвержденные постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 119, 8/7532);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 декабря 2001 г. № 332 "О внесении изменений в Правила
размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме
кредита, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 19, 8/7714);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 сентября 2002 г. № 185 "О внесении изменений и дополнений в
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в
форме кредита, утвержденные постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 112, 8/8606);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 26 декабря 2002 г. № 249 "О внесении изменений и дополнений в
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в
форме кредита, утвержденные постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 14, 8/8995);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 6 марта 2003 г. № 39 "О внесении дополнений и изменений в Правила
размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме
кредита, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 35, 8/9266);
письмо Национального банка Республики Беларусь от 21 мая 1999
г. № 04-14/350 "О предложениях банков по совершенствованию
нормативной базы" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 1999 г., № 51, 8/446).
5. Настоящее постановление вступает в силу с 1 июля 2004 г.,
за исключением пункта 3 постановления и пункта 6 прилагаемой
Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных
средств в форме кредита и их возврата, вступающих в силу со дня
включения настоящего постановления в Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь.
__________________________________________________________
Пункт 5 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 23
марта 2004 г. № 36.
5. Настоящее постановление вступает в силу с 1 апреля
2004 г., за исключением пункта 3 постановления и пункта 6
прилагаемой Инструкции о порядке предоставления
(размещения) банками денежных средств в форме кредита и их
возврата, вступающих в силу со дня включения настоящего
постановления в Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь.
__________________________________________________________
Председатель Правления П.П.Прокопович
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.12.2003 № 226
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке предоставления (размещения) банками
денежных средств в форме кредита и их возврата
Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками
денежных средств в форме кредита и их возврата (далее - Инструкция)
определяет порядок и условия предоставления (размещения) банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями, кроме
Национального банка Республики Беларусь (далее - банки), денежных
средств в официальной денежной единице Республики Беларусь в форме
кредита юридическим и физическим лицам и возврата полученных
денежных средств.
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины
используются в следующих значениях:
кредитование - предоставление (размещение) банком
(кредитодателем) привлеченных и (или) собственных денежных средств
(небанковской кредитно-финансовой организацией - собственных
средств) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности, срочности и обеспеченности c заключением между
кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в том числе
банком, или физическим лицом) кредитного договора;
кредит - денежные средства, предоставленные банком иному лицу в
размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором;
овердрафт - дебетовое сальдо по текущему (расчетному) счету или
карт-счету, возникающее в течение банковского дня в результате
проведения юридическим или физическим лицом операций по перечислению
денежных средств в безналичном порядке, а также путем снятия
наличных денежных средств на сумму, превышающую остаток денежных
средств на его счете;
__________________________________________________________
Абзац четвертый пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
овердрафт - дебетовое сальдо по текущему (расчетному)
счету или карт-счету, возникающее в течение банковского дня
в результате проведения юридическим или физическим лицом
операций на сумму, превышающую остаток денежных средств на
его счете;
__________________________________________________________
овердрафтное кредитование - способ краткосрочного кредитования,
при котором денежные средства предоставляются для покрытия
овердрафта в целях оперативной оплаты платежных инструкций
кредитополучателя (платежных инструкций третьих лиц, акцептованных
кредитополучателем) при отсутствии или недостатке денежных средств
на текущем (расчетном) счете или карт-счете;
кредитование по счету-контокорренту - способ кредитования по
текущему (расчетному) счету, при котором банк перечисляет денежные
средства на счета третьих лиц на основании платежной инструкции
кредитополучателя (платежной инструкции третьего лица, акцептованной
кредитополучателем) или выдает наличные денежные средства с
установлением лимита выдачи и лимита задолженности по
счету-контокорренту и срока, в течение которого допускается
дебетовое сальдо по счету-контокорренту;
__________________________________________________________
Абзац шестой пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
кредитование по счету-контокорренту - способ
кредитования по текущему (расчетному) счету, при котором
банк перечисляет денежные средства на счета третьих лиц на
основании платежной инструкции кредитополучателя (платежной
инструкции третьего лица, акцептованной кредитополучателем)
с установлением лимита выдачи и лимита задолженности по
счету-контокорренту и срока, в течение которого допускается
дебетовое сальдо по счету-контокорренту;
__________________________________________________________
промежуточный срок погашения кредита - срок погашения части
кредитной задолженности до срока полного исполнения
кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита;
счета по учету кредитной задолженности кредитополучателя -
счета по учету кредитов, предоставленных другим банкам, и счета по
учету кредитных операций согласно приложению 1 к Правилам ведения
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь, утвержденным постановлением Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
1, 8/4503), открываемые и закрываемые кредитополучателю только на
основании кредитного договора;
__________________________________________________________
Абзац восьмой пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июля 2004 г. № 117.
счета по учету кредитной задолженности кредитополучателя
- счета по учету кредитов, предоставленных другим банкам, и
счета по учету кредитных операций согласно приложению 1 к
Правилам ведения бухгалтерского учета в банках,
расположенных на территории Республики Беларусь,
утвержденным постановлением Совета директоров Национального
банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2001 г., № 1, 8/4503);
__________________________________________________________
лимит выдачи - предельный размер общей суммы предоставляемых
денежных средств;
лимит задолженности - предельный размер задолженности по
кредиту на каждый календарный день;
__________________________________________________________
Абзац десятый пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
лимит задолженности - предельный размер задолженности по
кредиту на каждую конкретную дату;
__________________________________________________________
счет кредитополучателя - счет банка по учету кредитов,
полученных от других банков, текущий (расчетный) счет, счет
специального режима по учету аккредитивов и средств, депонированных
для расчетов чеками, карт-счет корреспондентский счет иностранного
банка;
__________________________________________________________
Абзац одиннадцатый пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
счет кредитополучателя - счет банка по учету кредитов,
полученных от других банков, текущий (расчетный) счет, счет
специального режима по учету аккредитивов и средств,
депонированных для расчетов чеками, карт-счет.
__________________________________________________________
карт-счета - счета клиентов для расчетов банковскими
пластиковыми карточками согласно приложению 1 к Правилам ведения
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь, утвержденным постановлением Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г.,
№ 1, 8/4503).
__________________________________________________________
Пункт 1 дополнен абзацем двенадцатым постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
__________________________________________________________
2. На индивидуальных предпринимателей в настоящей Инструкции
распространяются требования, установленные для юридических лиц, если
иное не вытекает из законодательства Республики Беларусь или
существа правоотношений.
3. Кредитование юридических лиц с привлечением внешних займов
(кредитов) осуществляется с учетом особенностей, определенных
международным договором (соглашением), межбанковским соглашением,
индивидуальным кредитным соглашением либо иным документом,
содержащим условия кредитования.
4. Сумма кредита при кредитовании путем открытия кредитной
линии, кредитовании по счету-контокорренту устанавливается в
кредитном договоре определением лимита выдачи и лимита
задолженности.
__________________________________________________________
Пункт 4 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
4. Сумма кредита при кредитовании путем открытия
кредитной линии, овердрафтном кредитовании и кредитовании
по счету-контокорренту устанавливается в кредитном договоре
определением лимита выдачи и лимита задолженности.
__________________________________________________________
5. Целевое использование кредита может устанавливаться в
кредитном договоре следующими способами:
на кредитополучателя возлагается обязанность использовать
предоставленные денежные средства на приобретение определенных
вещей, включая ценные бумаги и иное имущество, в том числе
имущественные права, оплату работ и (или) услуг и любые иные цели,
не запрещенные законодательством Республики Беларусь;
для кредитополучателя устанавливается запрет на вложение
предоставленных денежных средств в определенные виды деятельности.
Возможно комбинированное установление целевого использования
кредита с одновременным использованием обоих способов.
Целью овердрафтного кредитования или кредитования по
счету-контокорренту для юридического лица является устранение
платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной
деятельности.
Физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование
недвижимости и (или) на потребительские нужды.
Не допускается использование кредита на уплату процентов за
пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени), а также
вознаграждения (комиссии), связанного с предоставлением кредита, за
исключением комиссионного вознаграждения при получении кредита
наличными денежными средствами с использованием банковской
пластиковой карточки.
6. Кредиты классифицируются на краткосрочные и долгосрочные.
К краткосрочным кредитам относятся:
кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и
движением текущих активов, без ограничения по сроку;
иные кредиты, предоставленные на срок до двенадцати месяцев
включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели,
связанные с созданием и движением долгосрочных активов.
К долгосрочным кредитам относятся:
кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и
движением долгосрочных активов, без ограничения по сроку;
иные кредиты, предоставленные на срок свыше двенадцати месяцев,
за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с
созданием и движением текущих активов.
К иным кредитам относятся межбанковские кредиты, кредиты
физическим лицам, кредиты, целевое использование по которым
установлено в виде запрета на вложение денежных средств в
определенные виды деятельности, и др.
__________________________________________________________
Пункт 6 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
__________________________________________________________
7. Уполномоченный орган банка утверждает локальные нормативные
правовые акты, в которых предусматриваются:
обязательные условия и порядок предоставления (размещения)
денежных средств и их возврата;
процедура принятия решения о предоставлении (размещении)
денежных средств;
порядок определения правоспособности и платежеспособности
(кредитоспособности) кредитополучателя;
порядок определения стоимости имущества, принимаемого в залог в
качестве обеспечения исполнения обязательства;
виды и способы кредитования, при которых не осуществляется
контроль за целевым использованием кредитов;
порядок контроля за целевым использованием предоставленных
кредитов;
размер и порядок осуществления за счет кредита предварительных
(авансовых) платежей.
__________________________________________________________
Пункт 7 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
7. Уполномоченный орган банка утверждает локальные
нормативные акты, в которых предусматриваются:
обязательные условия и порядок предоставления
(размещения) денежных средств и их возврата;
процедура принятия решения о предоставлении (размещении)
денежных средств;
порядок определения правоспособности и
платежеспособности (кредитоспособности) кредитополучателя;
порядок определения стоимости имущества, принимаемого в
залог в качестве обеспечения исполнения обязательства;
виды и способы кредитования, при которых не
осуществляется контроль за целевым использованием кредитов;
порядок контроля за целевым использованием
предоставленных кредитов.
__________________________________________________________
8. Результаты проводимых банком проверок целевого использования
кредита и состояния заложенного имущества оформляются актом
проверки.
Представленные кредитополучателем документы для получения
кредита, кредитный договор, а также иные сведения, полученные
банком, систематизируются в кредитном досье.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
9. Кредитование осуществляется:
единовременным предоставлением денежных средств;
открытием кредитной линии, в том числе возобновляемой, с правом
на получение и использование в течение обусловленного срока денежных
средств с установлением лимита выдачи и лимита задолженности (при
овердрафтном кредитовании - лимита овердрафта).
__________________________________________________________
Пункт 9 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
9. Кредитование осуществляется:
9.1. единовременным предоставлением денежных средств;
9.2. открытием кредитной линии, в том числе
возобновляемой, с правом на получение и использование в
течение обусловленного срока денежных средств с
установлением лимита выдачи и лимита задолженности.
__________________________________________________________
10. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением
лимита и срока действия овердрафта, а также срока погашения
предоставляемого кредита (транша, если кредит предоставляется
частями).
__________________________________________________________
Часть первая пункта 10 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением
лимита выдачи, лимита задолженности и срока овердрафта,
состоящего из:
общего срока, в течение которого устанавливается и
действует разрешенный лимит овердрафта;
срока предоставления транша - с момента начала
использования разрешенного лимита овердрафта до момента
полного погашения задолженности по кредиту.
__________________________________________________________
Дебетовое сальдо по счету кредитополучателя закрывается банком
ежедневно с отражением в бухгалтерском учете на соответствующем
счете по учету кредитной задолженности кредитополучателя.
11. Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре на
сумму, не превышающую 7500 базовых величин, установленных
законодательством Республики Беларусь на момент заключения
кредитного договора.
12. При консорциальном кредитовании банки - участники
консорциального кредитования объединяют свои кредитные ресурсы через
банк-агент. Кредитование осуществляется на основании консорциального
кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем.
Привлеченные банком-агентом ресурсы банков-участников межбанковскими
кредитами не являются.
Синдицированные кредиты предоставляются одному
кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках единого
синдицированного кредитного договора, заключаемого между
банками-участниками и кредитополучателем.
13. Предоставление (размещение) банком денежных средств в форме
кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного
договора:
в безналичном порядке путем перечисления банком денежных
средств на счет кредитополучателя на основании платежной инструкции
банка либо на счета третьих лиц на основании платежной инструкции
кредитополучателя (платежной инструкции третьего лица, акцептованной
кредитополучателем);
путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.
__________________________________________________________
Часть первая пункта 13 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
13. Предоставление (размещение) банком денежных средств
в форме кредита осуществляется в соответствии с условиями
кредитного договора:
в безналичном порядке путем перечисления банком денежных
средств на счет кредитополучателя либо на счета третьих лиц
на основании платежной инструкции кредитополучателя
(платежной инструкции третьего лица, акцептованной
кредитополучателем);
путем выдачи кредитополучателю наличных денежных
средств.
__________________________________________________________
Банк вправе отказать в оплате платежных инструкций
кредитополучателя (третьего лица) в случае, если данная операция не
соответствует условиям кредитного договора.
Наличные денежные средства кредитополучателям - юридическим
лицам предоставляются на выдачу заработной платы или закупку у
физических лиц сельскохозяйственной и (или) другой продукции,
приобретение которой разрешено за наличный расчет законодательством
Республики Беларусь.
Кредиты физическим лицам на строительство (реконструкцию) или
приобретение объектов недвижимости предоставляются в безналичном
порядке, иные кредиты физическим лицам - как в безналичном порядке,
так и наличными денежными средствами в случаях и размерах,
предусмотренных локальными нормативными правовыми актами банка.
__________________________________________________________
Пункт 13 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
__________________________________________________________
14. До заключения кредитного договора банк обязан проверить
правоспособность и оценить платежеспособность кредитополучателя. Для
этого кредитополучатель - юридическое лицо представляет в банк (за
исключением случаев, когда кредитополучателем является иной банк):
бухгалтерскую отчетность в соответствии с Законом Республики
Беларусь от 18 октября 1994 года "О бухгалтерском учете и
отчетности" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi Беларусь, 1994
г., № 34, ст.566; Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2001 г., № 63, 2/785) за отчетный период, определенный
банком;
копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых сделок
(при осуществлении банком контроля за целевым использованием
кредита).
Кредитополучатель - юридическое лицо, текущий (расчетный) счет
которого открыт в ином банке, к указанному выше перечню документов
дополнительно обязан представить:
копии учредительных документов, предусмотренных
законодательством для соответствующей организационно-правовой формы
юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящим
органом, или органом, производившим регистрацию;
копию документа о государственной регистрации, удостоверенную
нотариально или органом, производившим регистрацию;
карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право
распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета,
удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его
печати.
При межбанковском кредитовании банком-кредитополучателем может
представляться банку-кредитодателю информация в согласованных формах
и объемах, необходимая для установления лимита межбанковского
кредитования.
По усмотрению банка кредитополучатель обязан представить и
другие документы.
Перечень документов, представляемых для получения кредита
индивидуальным предпринимателем и физическим лицом, а также при
овердрафтном кредитовании и кредитовании по счету-контокорренту,
банк определяет самостоятельно.
15. На основе представленных документов и иной информации
специалистами банка составляется письменное заключение, на основании
которого, а также в соответствии с локальными нормативными правовыми
актами банка и законодательством Республики Беларусь уполномоченный
орган банка принимает решение о предоставлении банком денежных
средств кредитополучателю. Положительное решение о предоставлении
денежных средств является основанием для заключения банком
кредитного договора.
__________________________________________________________
Часть первая пункта 15 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
15. На основе представленных документов и иной
информации специалистами банка составляется письменное
заключение, на основании которого, а также в соответствии с
локальными нормативными актами банка и законодательством
Республики Беларусь уполномоченный орган банка принимает
решение о предоставлении банком денежных средств
кредитополучателю. Положительное решение о предоставлении
денежных средств является основанием для заключения банком
кредитного договора.
__________________________________________________________
Межбанковское кредитование осуществляется без составления
письменного заключения на основании лимитов, установленных
уполномоченным органом банка.
16. Не допускается предоставление банком денежных средств в
форме кредита путем зачисления денежных средств на счет
кредитополучателя - юридического лица при наличии расчетных
документов в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы,
не оплаченные в срок", за исключением случая, когда в указанной
картотеке отсутствуют расчетные документы, имеющие приоритет по
очередности исполнения платежей над расчетным документом,
оплачиваемым за счет кредита.
17. Запрещается выдача банком кредита кредитополучателю,
имеющему просроченную (сомнительную) задолженность по ранее выданным
ему кредитам, кроме случаев:
предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 12
ноября 2003 г. № 508 "О некоторых вопросах экономической
несостоятельности (банкротства)" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2003 г., № 127, 1/5085), по предоставлению
кредитов для осуществления досудебного оздоровления, реализации
планов завершения досудебного оздоровления в защитном периоде и
планов санации в порядке, установленном настоящей Инструкцией;
предусмотренных постановлением Совета Министров Республики
Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 10 октября
2000 г. № 1554/53 "О некоторых вопросах выделения министерствам и
другим республиканским органам государственного управления, а также
объединениям, подчиненным Правительству Республики Беларусь,
кредитов банков на финансирование их программ" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 99, 5/4250) при
финансировании проектов в рамках выполнения программ министерствами,
другими республиканскими государственными органами, а также
объединениями, подчиненными Правительству Республики Беларусь;
выдачи кредитов на строительство (реконструкцию) или
приобретение жилья, под гарантию Правительства Республики Беларусь,
при разработке мероприятий, утвержденных органом управления
кредитополучателя - юридического лица, по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, выдачи кредитов
по экономически обоснованному заключению представителей банка,
направленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь
в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридического
лица, если кредитование осуществляется не в рамках выполнения
программ министерствами и другими республиканскими органами
государственного управления, а также объединениями, подчиненными
Правительству Республики Беларусь.
18. Обязательство банка по предоставлению кредита возникает с
момента заключения кредитного договора либо с момента наступления
события, определенного кредитным договором, если он заключен с
отлагательным условием.
При кредитовании по счету-контокорренту и овердрафтном
кредитовании, а также при кредитовании путем открытия кредитной
линии обязательство банка по предоставлению кредита возникает в
пределах установленного лимита задолженности (лимита овердрафта).
При овердрафтном кредитовании физических лиц учет обязательства
по предоставлению кредита может не осуществляться.
__________________________________________________________
Пункт 18 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
18. Обязательство банка по предоставлению кредита
возникает с момента заключения кредитного договора либо с
момента наступления события, определенного кредитным
договором, если он заключен с отлагательным условием.
__________________________________________________________
19. При овердрафтном кредитовании или при кредитовании по
счету-контокорренту может заключаться смешанный договор, содержащий
существенные условия договора банковского счета и кредитного
договора.
20. При неоднократном предоставлении (размещении)
межбанковского кредита в одном банке на сходных условиях может быть
заключен генеральный (рамочный) договор (соглашение), который
устанавливает:
общие условия для всех заключаемых между сторонами в течение
срока его действия кредитных договоров;
обязательные для сторон требования к документам, обмен которыми
осуществляется при заключении кредитных договоров;
каналы связи, используемые при ведении переговоров, процедуру
ведения переговоров;
порядок обмена и идентификации документов (S.W.I.F.T., телекс,
электронная почта, электронно-цифровая подпись и др.);
иные условия, необходимые для заключения сделок и разрешения
споров.
Межбанковский кредитный договор может не предусматривать
способы обеспечения исполнения обязательств.
__________________________________________________________
Пункт 20 дополнен частью второй постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
__________________________________________________________
21. При залоге имущества залогодателем может быть как сам
кредитополучатель, так и другое юридическое или физическое лицо, за
исключением банка-кредитодателя.
Контроль за наличием заложенного имущества и его сохранностью
осуществляется в течение всего периода кредитования, за исключением
имущественных прав, а также имущества, предоставленного в
обеспечение исполнения обязательств по кредитам физическим лицам на
потребительские нужды.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ) КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
22. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за
пользование им производятся как в безналичной форме, так и наличными
денежными средствами ежемесячно или в ином порядке в соответствии с
кредитным договором и законодательством Республики Беларусь.
23. При неисполнении кредитополучателем обязательств по
погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование им
кредитная задолженность со следующего дня после наступления срока ее
погашения является просроченной по основному долгу и (или)
процентам.
24. Кредитополучатель при согласии банка-кредитодателя может
заключить договор о переводе долга по кредитному договору на третье
лицо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель может заключить с банком договор об уступке
своих требований к лицу, по отношению к которому кредитополучатель
является кредитором.
При необходимости банк-кредитодатель:
изучает платежеспособность нового должника;
предусматривает способ обеспечения исполнения обязательств в
виде поручительства первоначального кредитополучателя или иным
путем.
25. Исполнение обязательств по кредитному договору может быть
возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством
Республики Беларусь на третье лицо.
В этом случае банк обязан:
принять исполнение, предложенное за кредитополучателя третьим
лицом;
осуществить проверку факта возложения кредитополучателем
исполнения обязательства на третье лицо.
Банк вправе принять исполнение обязательства ликвидируемого
(ликвидированного) или не прошедшего в установленном порядке
перерегистрацию либо длительно (более одного года) не
осуществляющего хозяйственную деятельность юридического лица от
любого третьего лица.
__________________________________________________________
Пункт 25 дополнен частью третьей постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
__________________________________________________________
26. По соглашению между банком и кредитополучателем
обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут быть
прекращены полностью или частично путем предоставления банку взамен
их исполнения отступного, зачетом встречного однородного требования
либо иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь.
27. Банк вправе уступить требования к кредитополучателю другому
юридическому лицу, в том числе банку, заключив с ним в соответствии
с законодательством Республики Беларусь договор об уступке
требований. При этом банк, выбывший из основного обязательства при
уступке требования, не вправе удерживать предмет залога и обязан
возвратить его кредитополучателю, кроме случая, когда договором
уступки требования предусмотрена передача прав кредитодателя по
договору залога.
28. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору
погашение (взыскание) задолженности производится в порядке,
установленном кредитным договором и законодательством Республики
Беларусь.
29. Срок погашения кредита может быть пролонгирован на
основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
Пролонгацией не является продление:
промежуточных сроков погашения кредита;
срока предоставления и погашения кредита при увеличении лимита
выдачи при кредитовании путем открытия кредитной линии;
общего срока, в течение которого устанавливается и действует
разрешенный лимит овердрафта;
срока, в течение которого допускается дебетовое сальдо по
счету-контокорренту.
30. В случае, если органом управления кредитополучателя
утверждены мероприятия по улучшению его финансового состояния и по
погашению просроченной (сомнительной) задолженности по кредиту,
уполномоченный орган банка вправе:
принять решение о предоставлении рассрочки (распределение на
несколько сроков) погашения просроченной (сомнительной)
задолженности по кредиту с отражением на счетах по учету
просроченной (сомнительной) задолженности;
снизить процентную ставку по имеющейся кредитной
задолженности;
отказаться от начисления процентов в течение определенного
времени на всю задолженность или ее часть;
списать с баланса банка всю задолженность по процентам или ее
часть;
принять решение о погашении части или всей кредитной
задолженности путем передачи банку акций либо доли в уставном фонде
кредитополучателя в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Принятое решение оформляется дополнительным соглашением к
кредитному договору.
31. По решению уполномоченного органа банка начисление
процентов за пользование кредитом может быть прекращено при наличии
судебного постановления о принудительном взыскании долга, учинении
исполнительной надписи.
<<< Главная
страница | < Банковское законодательство
|
