ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
30 апреля 2004 г. № 74
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ
В соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса
Республики Беларусь в целях совершенствования методологии проведения
операций с банковскими пластиковыми карточками Правление
Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке совершения
операций с банковскими пластиковыми карточками.
2. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 29 марта 2001 г. № 65 "Об утверждении Правил осуществления
операций с использованием банковских пластиковых карточек"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
41, 8/5523);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 28 июня 2001 г. № 171 "О внесении изменений и дополнений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
76, 8/6412);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 ноября 2001 г. № 306 "О внесении дополнений и изменений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
118, 8/7524);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 апреля 2002 г. № 78 "О внесении дополнений и изменений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., №
53-54, 8/8069);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 марта 2003 г. № 55 "О внесении дополнений в Правила
осуществления операций с использованием банковских пластиковых
карточек, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 43, 8/9340).
Председатель Правления П.П.Прокопович
СОГЛАСОВАНО СОГЛАСОВАНО
Заместитель Премьер-министра Заместитель Председателя
Республики Беларусь Комитета государственного контроля
А.В.Кобяков Республики Беларусь
30.04.2004 А.С.Саликов
30.04.2004
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.04.2004 № 74
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками
Инструкция о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками (далее - Инструкция) разработана в
соответствии со статьями 14, 26, 282, 283 Банковского кодекса
Республики Беларусь и определяет порядок выпуска в обращение и
распространения банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями Республики Беларусь (далее - банки) банковских
пластиковых карточек, осуществления процессинга, эквайринга,
использования банковских пластиковых карточек юридическими лицами,
их филиалами, другими обособленными структурными подразделениями,
выделенными данными юридическими лицами на отдельный баланс (далее -
юридические лица), индивидуальными предпринимателями и физическими
лицами, а также осуществления расчетов по операциям, совершаемым при
использовании банковских пластиковых карточек.
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины
и определения используются в следующих значениях:
1.1. банковская пластиковая карточка (далее - карточка) -
платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и
проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение
наличных денежных средств и осуществление иных операций в
соответствии с законодательством Республики Беларусь;
1.2. эмиссия - выпуск карточек в обращение с открытием
банком-эмитентом карт-счетов клиентам, включая распространение
карточек банками-агентами;
1.3. операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг,
использование карточек;
1.4. система расчетов с использованием карточек (далее -
система) - совокупность банковских и иных организаций,
обеспечивающих эмиссию, использование карточек, процессинг,
эквайринг, осуществление расчетов по операциям, совершаемым при
использовании карточек;
1.5. владелец системы - юридическое лицо, определяющее правила
и процедуры проведения участниками системы операций с карточками
(далее - правила системы) и исполняющее в соответствии с правилами
системы и заключенными с участниками системы договорами
обязательства при проведении операций с карточками;
1.6. члены системы - банковские и иные организации, создавшие
систему и осуществляющие управление системой;
1.7. участники системы - члены системы, банки,
банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в
соответствии с правилами системы и договорами, заключенными с
членами системы, а также процессинговые центры;
1.8. внутренняя система - система, участники и владелец которой
являются резидентами;
1.9. международная система - система, среди участников которой
есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой
является нерезидентом;
1.10. частная система - внутренняя или международная система, в
которой эмиссию карточек осуществляет один банк-эмитент, являющийся
владельцем системы;
1.11. банк-эмитент - банк (банк-нерезидент), осуществляющий
эмиссию карточек и определяющий правила совершения операций с
карточками (далее - правила банка-эмитента), а также принявший на
себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в
соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами
карт-счетов и другими участниками системы;
1.12. банк-агент - банк, осуществляющий по договору с
банком-эмитентом распространение карточек;
1.13. распространение - деятельность банка-агента по выдаче
карточек держателям от имени банка-эмитента в соответствии с
заключенным с ним договором;
1.14. процессинг - деятельность по сбору и обработке
информации, поступающей от предприятий торговли (сервиса),
банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств либо в
электронном виде из иных источников, в зависимости от используемых
участниками системы технологий при осуществлении операций с
карточками, а также передаче обработанной информации для проведения
безналичных расчетов;
1.15. процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе
банк, осуществляющее процессинг на основании договоров с участниками
системы, заключенных в соответствии с правилами системы;
1.16. эквайринг - осуществляемая банком (банком-нерезидентом) в
соответствии с договорами, заключенными с предприятиями торговли
(сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу
операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных
другими банками (банками-нерезидентами), расчетному обслуживанию
указанных предприятий торговли (сервиса), кассовому обслуживанию
держателей карточек, эмитированных другими банками
(банками-нерезидентами);
1.17. банк-эквайер - банк (банк-нерезидент), осуществляющий
эквайринг;
1.18. клиент - обслуживаемое банком юридическое лицо,
индивидуальный предприниматель либо физическое лицо;
1.19. карт-счет - открываемый банком-эмитентом счет, на котором
отражаются операции, произведенные держателем при использовании
карточки (текущий (расчетный) счет, счет для расчетов карточками,
счет по учету вкладов (депозитов), счет по учету кредитной
задолженности кредитополучателя);
1.20. владелец карт-счета - клиент, заключивший с
банком-эмитентом договор карт-счета;
1.21. договор карт-счета - договор, заключенный между
банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование
карточки клиентом для проведения операций по карт-счету в
соответствии с требованиями настоящей Инструкции, правилами
банка-эмитента и правилами системы;
1.22. держатель - физическое лицо, использующее карточку на
основании договора карт-счета или доверенности владельца
карт-счета;
1.23. персонализация карточки - нанесение информации о
банке-эмитенте и (или) системе, а также о владельце карт-счета и
(или) держателе на заготовку карточки;
1.24. использование карточки - совершение держателем с
применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате
которых осуществляются безналичные расчеты и выдача наличных
денежных средств с отражением данных операций по карт-счету, а также
предоставляются держателю различные информационные и иные услуги в
зависимости от используемых участниками системы технологий при
осуществлении операций с карточками;
1.25. дебетовая карточка - карточка, при использовании которой
операции производятся в пределах остатка средств на карт-счете
(текущем (расчетном) счете, счете по учету вкладов (депозитов),
счете для расчетов карточками), а также в пределах овердрафта, если
он предусмотрен договором между банком-эмитентом и владельцем
карт-счета (текущего (расчетного) счета, счета для расчетов
карточками);
1.26. кредитная карточка - карточка, при использовании которой
операции производятся по карт-счету (счету по учету кредитной
задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита,
установленной договором карт-счета;
1.27. личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при
использовании которой операции по карт-счету производятся на
основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом
договора карт-счета или в установленных настоящей Инструкцией
случаях - доверенности физического лица - владельца карт-счета;
1.28. корпоративная карточка - дебетовая или кредитная
карточка, при использовании которой операции по карт-счету
производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) договора
карт-счета и выданной в установленных настоящей Инструкцией случаях
держателю доверенности владельца карт-счета при наличии трудового
договора между держателем и владельцем карт-счета;
1.29. авторизация - разрешение, предоставляемое
банком-эмитентом и (или) владельцем системы на проведение операции,
совершаемой при использовании карточки, в результате которого
возникает обязательство банка-эмитента и (или) владельца системы по
оплате документов, составленных при использовании карточки;
1.30. предприятие торговли (сервиса) (далее - ПТС) -
юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, принимающие
карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги)
в соответствии с договорами, заключенными с банком-эквайером;
1.31. пункт выдачи наличных денежных средств (далее - ПВН) -
специально оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения)
банка, обменный пункт, операционная касса банка вне кассового узла,
почтовое отделение, если иное не установлено законодательством
Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также
совершения иных операций при использовании карточки, если
возможность совершения данных операций оговорена в правилах банка и
не противоречит законодательству Республики Беларусь;
1.32. банкомат - электронный программно-технический комплекс,
обеспечивающий выдачу наличных денежных средств, совершение в
соответствии с правилами банка других операций при использовании
карточек, не противоречащих законодательству Республики Беларусь, а
также регистрацию этих операций;
1.33. платежный терминал (далее - терминал) - электронное
программно-техническое (электронный терминал) или механическое
(импринтер) устройство, предназначенное для регистрации операций,
совершаемых при использовании карточек, с последующим формированием
карт-чека;
1.34. платежно-справочный терминал самообслуживания -
электронный программно-технический комплекс, обеспечивающий
совершение в соответствии с правилами банка операций при
использовании карточек, за исключением выдачи наличных денежных
средств, а также регистрацию этих операций;
1.35. карт-чек - документ на бумажном носителе информации и
(или) в электронном виде, служащий подтверждением совершения
операции при использовании карточки и являющийся основанием для
оформления платежных инструкций для осуществления безналичных
расчетов;
1.36. денежные средства - обобщающие понятия, включающие в себя
иностранную валюту и белорусские рубли.
2. Банки осуществляют операции с карточками в пределах
полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями
Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный
банк).
Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с карточками в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
Операции с карточками осуществляются с учетом требований
валютного законодательства Республики Беларусь.
3. Банки, осуществляющие эмиссию и (или) эквайринг, в месячный
срок с момента начала (завершения) проведения операций уведомляют об
этом Национальный банк по форме, приведенной в приложении к
настоящей Инструкции.
Отчетность по операциям с карточками представляется банками
Национальному банку в соответствии с требованиями отдельного
нормативного правового акта Национального банка.
4. Документы по операциям с карточками могут оформляться на
русском либо белорусском языке, если правилами системы не
предусмотрено иное.
Персонализация карточек может осуществляться на русском,
белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо
белорусском языке персонализация производится, если это допускается
правилами системы.
ГЛАВА 2
ЭМИССИЯ, РАСПРОСТРАНЕНИЕ КАРТОЧЕК, ЭКВАЙРИНГ, ПРОЦЕССИНГ
5. Эмиссию, распространение карточек, эквайринг на территории
Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут
осуществлять банки либо иные юридические лица.
Эмиссия карточек, распространение, эквайринг, процессинг
осуществляются банками (иными юридическими лицами) в соответствии с
правилами, разработанными ими с учетом требований законодательства
Республики Беларусь и правил системы.
6. Эмиссия дебетовых и кредитных карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;
открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;
персонализацию карточки;
выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее
использования.
7. Существенными условиями договора карт-счета являются:
наименование банка-эмитента и клиента;
наименование системы;
вид карточки (дебетовая, кредитная);
порядок использования карточки, в том числе порядок
предоставления овердрафта (если предусматривается);
срок действия карточки (если устанавливается);
срок действия договора;
порядок замены и изъятия карточки;
права и обязанности сторон;
ответственность сторон;
порядок рассмотрения споров.
В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные
условия в соответствии с нормами, установленными настоящей
Инструкцией, а также по усмотрению сторон.
8. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с физическим
лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо
дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего
(расчетного) банковского счета, договору банковского вклада
(депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема
банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме,
установленной банком-эмитентом.
9. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с
юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в
форме отдельного соглашения.
10. Предоставление овердрафта осуществляется банком-эмитентом в
порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального
банка.
11. Открытие и закрытие карт-счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей, физических лиц производятся
банком-эмитентом в соответствии с требованиями нормативных правовых
актов Национального банка и настоящей Инструкции.
Банки вправе открывать карт-счета юридическим лицам -
нерезидентам только в лице их представительств, филиалов при условии
наличия у представительства, филиала нерезидента текущего
(расчетного) счета в одном из банков.
12. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - резидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - резиденту, не являющемуся
владельцем карт-счета, при наличии у него доверенности владельца
карт-счета.
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным
с физическим лицом - нерезидентом, может выдать дополнительную
карточку физическому лицу - нерезиденту, не являющемуся владельцем
карт-счета, при наличии у него доверенности владельца карт-счета.
Доверенность владельца карт-счета удостоверяется руководителем
банка-эмитента или уполномоченным им лицом при предъявлении
владельцем карт-счета документов, удостоверяющих (подтверждающих)
личность, и при условии соответствия подписи, проставленной на
доверенности, образцу подписи владельца карт-счета.
13. В соответствии с договором карт-счета, заключенным с
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент
выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица
(индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях
владельца карт-счета, либо непосредственно руководителю юридического
лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются
они.
Доверенности юридического лица подписываются руководителем и
главным бухгалтером юридического лица, а также скрепляются оттиском
печати юридического лица. В отсутствие руководителя и главного
бухгалтера доверенности подписываются лицами, уполномоченными на
исполнение их обязанностей. Доверенность на выдачу карточки главному
бухгалтеру юридического лица подписывается руководителем
юридического лица либо лицом, им уполномоченным, и скрепляется
оттиском печати юридического лица.
Доверенности индивидуального предпринимателя подписываются
индивидуальным предпринимателем и при наличии у индивидуального
предпринимателя печати скрепляются оттиском печати.
Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам
осуществляется в соответствии с правилами банка-эмитента.
14. Порядок предоставления кредита при эмиссии кредитных
карточек определяется в договоре карт-счета с учетом требований
нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок
кредитования юридических и физических лиц.
15. Для отражения в бухгалтерском учете операций, совершаемых
при использовании карточек, применяются мемориальные ордера.
Порядок отражения в бухгалтерском учете операций с карточками
определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального
банка с учетом требований настоящей Инструкции.
16. Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо
иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии
с техническими процедурами, разработанными банком-эмитентом и (или)
определенными правилами системы.
При персонализации карточки, с использованием которой будут
производиться операции по карт-счету юридического лица, может
указываться полное официальное наименование юридического лица либо
его официальное сокращенное наименование (аббревиатура).
17. При эмиссии карточек банк-эмитент может заключить с
банком-агентом договор на распространение карточек данного
банка-эмитента, согласно которому договоры карт-счета с юридическими
лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами от
имени банка-эмитента будут заключаться банком-агентом.
Существенными условиями договора на распространение карточек
являются:
наименование банка-эмитента и банка-агента;
наименование системы, карточки которой распространяются;
порядок и сроки расчетов, в том числе перечисления
банку-эмитенту сумм денежных средств, поступивших банку-агенту от
держателей;
порядок и сроки предоставления банком-агентом банку-эмитенту
документов, необходимых для открытия карт-счетов держателям;
размер комиссионного вознаграждения банку-агенту (если
предусматривается);
права и обязанности сторон;
ответственность сторон.
По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные
условия.
Сумма денежных средств, подлежащая перечислению банку-эмитенту,
может быть уменьшена на сумму вознаграждения банку-агенту в случае,
если это предусмотрено договором между банком-эмитентом и
банком-агентом.
18. Эквайринг по операциям, проводимым при использовании
карточек в ПТС, осуществляется банками-эквайерами на основании
договоров, заключенных с ПТС.
Существенными условиями договора с ПТС являются:
наименование банка-эквайера и ПТС;
наименование системы, карточки которой принимаются ПТС;
порядок оформления карт-чеков и представления их для оплаты;
порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты
возмещения, перечисляемой ПТС банком-эквайером, производящим оплату
карт-чеков;
размер комиссионного вознаграждения банку-эквайеру;
права и обязанности сторон по договору;
ответственность сторон.
По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные
условия.
19. Банки-эквайеры вправе заключать с Республиканским
государственным объединением "Белпочта" (почтовыми отделениями
Республиканского государственного объединения "Белпочта", унитарными
предприятиями почтовой связи, входящими в состав Республиканского
государственного объединения "Белпочта") договоры, предусматривающие
выдачу наличных денежных средств держателям.
20. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать в одном лице в
случае проведения банком-эмитентом эквайринга по операциям,
осуществляемым его клиентами при использовании эмитированных им
карточек в банкоматах, платежно-справочных терминалах
самообслуживания, ПВН данного банка, а также в ПТС, обслуживаемых
банком-эмитентом.
21. Порядок проведения процессинга регулируется договорами,
заключаемыми процессинговыми центрами с участниками системы в
соответствии с правилами системы.
ГЛАВА 3
ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
22. На карт-счета физических лиц могут зачисляться денежные
средства в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу
банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь и
договором карт-счета.
Внесение наличных денежных средств для зачисления на карт-счет
физического лица - резидента может осуществляться владельцем
карт-счета либо иным физическим лицом - резидентом. Для зачисления
на карт-счет физического лица - нерезидента наличные денежные
средства могут вноситься владельцем карт-счета либо иным физическим
лицом (резидентом или нерезидентом). Физические лица, не являющиеся
владельцами карт-счета, вносят наличную иностранную валюту без
доверенности владельца карт-счета в случае, если данное право
предоставлено им владельцем в договоре карт-счета.
23. Физические лица - владельцы карт-счетов вправе в
соответствии с договорами карт-счета совершать по указанным счетам
операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь
не установлен запрет или ограничение на их совершение.
Операции по карт-счету физического лица - резидента могут
совершаться также иным физическим лицом - резидентом, получившим
соответствующие полномочия согласно доверенности владельца
карт-счета, оформленной с соблюдением требований, установленных
пунктом 12 настоящей Инструкции.
Операции по карт-счету физического лица - нерезидента могут
совершаться также иным физическим лицом - нерезидентом, получившим
соответствующие полномочия согласно доверенности владельца
карт-счета, оформленной с соблюдением требований, установленных
пунктом 12 настоящей Инструкции.
24. При открытии карт-счета физическому лицу на балансовом
счете для расчетов карточками зачисление денежных средств на данный
счет, а также совершение операций по данному счету осуществляются в
соответствии с договором карт-счета в порядке, аналогичном
проведению операций по текущему (расчетному) счету клиента -
физического лица.
25. Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием личной карточки при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь
расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте
на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
26. Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием личной карточки при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь
расчетов и получении наличных денежных средств в белорусских рублях
на территории Республики Беларусь, а также при совершении держателем
в соответствии с законодательством Республики Беларусь за пределами
Республики Беларусь расчетов и получении наличных денежных средств в
иностранной валюте, отличной от валюты карт-счета.
27. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица
(индивидуального предпринимателя) производится с его текущего
(расчетного) счета, со специального счета для хранения купленной на
внутреннем валютном рынке иностранной валюты, с иных счетов в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе
перечислять денежные средства с карт-счета на свой специальный
транзитный валютный счет, текущий (расчетный) счет, на иные счета в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
28. Держатели корпоративных карточек вправе их использовать в
следующих случаях.
28.1. При открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица
(индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных
законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными
белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом
(индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а
также оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек на территории Республики
Беларусь;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица
(индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных
законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными
белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом
(индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных со служебными командировками держателей корпоративных
карточек на территории Республики Беларусь, либо в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях,
когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в целях осуществления расчетов с ПТС -
нерезидентами;
для получения наличной иностранной валюты за пределами
Республики Беларусь в целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками держателей корпоративных карточек за пределы
Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по
покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях
осуществления расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу
наличной иностранной валюты держателям.
28.2. При открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличных денежных средств в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных со служебными командировками держателей корпоративных
карточек за пределы Республики Беларусь.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей Инструкции
карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка
может быть использована на цели, указанные в настоящем подпункте, а
также для осуществления с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее
пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена
возможность совершения валютно-обменных операций по продаже
иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в белорусских рублях в целях
совершения операций при использовании корпоративной карточки.
28.3. Совершение безналичных расчетов и получение наличных
денежных средств в целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками на территории Республики Беларусь и за ее пределы,
осуществляются держателями в соответствии с нормами, установленными
законодательством Республики Беларусь.
29. Ответственность за нецелевое использование денежных
средств, числящихся на карт-счете владельца - юридического лица
(индивидуального предпринимателя), а также использование денежных
средств сверх норм, установленных законодательством Республики
Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель корпоративной
карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Держатель корпоративной карточки представляет владельцу
карт-счета предусмотренные законодательством Республики Беларусь
документы, подтверждающие целевой характер расходования денежных
средств.
В случае расходования держателем корпоративной карточки
денежных средств на цели, не предусмотренные настоящей Инструкцией,
держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму
израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения
данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных
средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный
законодательством Республики Беларусь для представления держателем
корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее
использовании.
30. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе
перечислять на карт-счета своих работников - держателей личных
карточек суммы денежных средств, предназначенные для оплаты
расходов, связанных со служебными командировками данных работников.
Расходование физическими лицами сумм денежных средств, перечисленных
на их карт-счета юридическими лицами, индивидуальными
предпринимателями, производится в порядке, установленном пунктом 28
настоящей Инструкции при использовании корпоративных карточек для
оплаты расходов, связанных со служебными командировками.
Физическими лицами - держателями личных карточек представляются
юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю предусмотренные
законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие
целевой характер расходования перечисленных на карт-счета денежных
средств. При этом ответственность за нецелевое использование
денежных средств, перечисленных юридическим лицом, индивидуальным
предпринимателем на карт-счета физических лиц - работников данного
юридического лица, индивидуального предпринимателя, несет в
соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое
лицо, индивидуальный предприниматель, а также физические лица -
держатели личных карточек.
Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
сумм денежных средств, израсходованных держателями личных карточек
не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки, указанные в
пункте 29 настоящей Инструкции.
31. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с
учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь,
перечислять на карт-счета своих работников - держателей личных
карточек при согласии данных работников суммы денежных средств,
подлежащие возмещению данным работникам в связи с произведенными ими
за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью
данных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также со
служебными командировками указанных работников.
32. Совершение операций по карт-счетам, обусловленное
проведением конверсии либо покупки-продажи иностранной валюты,
осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета,
предусматривающего существенные условия валютно-обменной операции в
части цели покупки иностранной валюты (в случае совершения операции
при использовании корпоративной карточки), курса валютно-обменной
операции. При этом в договоре карт-счета делается запись о согласии
сторон на проведение валютно-обменной операции по курсу,
устанавливаемому банком-эмитентом для проведения операций по
карт-счетам.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях,
осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с
отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
белорусских рублях в случае проведения операции при использовании
личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется
путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной
операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной
валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с
карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции
банка.
ГЛАВА 4
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
33. Порядок осуществления расчетов при проведении операций по
карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей определяется внутренними правилами банков,
разработанными с учетом требований настоящей Инструкции, правил
системы, договоров, заключенных участниками системы,
банками-агентами, в том числе договоров карт-счета.
Перевод денежных средств с карт-счета может осуществляться
банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (физического
лица, имеющего доверенность владельца карт-счета) либо на основании
документов, представленных ПТС, принявшим карточку в оплату за
реализованный товар (услугу), банком-эквайером, если иное не
определено договором карт-счета.
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету,
является выписка по данному счету, порядок предоставления которой
владельцу карт-счета определяется в договоре карт-счета.
34. Подтверждением проведения операций, совершаемых при
использовании карточки или ее реквизитов, служат карт-чеки на
бумажном носителе информации и (или) в электронном виде.
В подтверждение операций, совершаемых при использовании
карточек в ПВН (ПТС), оборудованном импринтером, составляются
карт-чеки на бумажном носителе информации. В банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, а также в ПВН, ПТС,
оборудованном электронным терминалом, карт-чеки составляются в
электронном виде и (или) на бумажном носителе информации.
35. Карт-чек, составленный в ПВН (ПТС), должен содержать
следующие реквизиты:
идентификационный код ПВН (ПТС);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму комиссии банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки в соответствии с правилами банка-эмитента,
правилами системы;
подпись держателя карточки;
подпись кассира (при составлении карт-чека в ПВН).
Реквизиты "сумма комиссии банка-эквайера", "код, подтверждающий
авторизацию операции", "подпись держателя карточки", "подпись
кассира" указываются, если их указание предусмотрено правилами банка
и (или) правилами системы.
36. Карт-чек, выдаваемый банкоматом, платежно-справочным
терминалом самообслуживания, должен содержать следующие реквизиты:
идентификационный код банкомата (платежно-справочного терминала
самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму и валюту операции;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
правилами банка-эмитента, правилами системы.
Если в соответствии с правилами банка-эмитента, правилами
системы, договорами между участниками системы держатели могут
осуществлять отдельные операции при использовании карточек без
осуществления процедуры авторизации, из реквизитов, указанных в
пунктах 35, 36 настоящей Инструкции, исключается реквизит "код,
подтверждающий авторизацию операции".
37. Для осуществления перевода денежных средств в пользу ПТС
карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения
операции при использовании карточки (далее - иные документы)
передаются ПТС в банк-эквайер в порядке, установленном договором
между банком-эквайером и ПТС.
Карт-чеки (иные документы) могут передаваться на бумажном
носителе информации и (или) в электронном виде. Карт-чеки (иные
документы) на бумажном носителе информации составляются в количестве
экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в
соответствии с договором между банком-эквайером и ПТС.
38. Поступившие в банк-эквайер карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПТС, а также карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПВН, платежно-справочных терминалах
самообслуживания, банкоматах банка-эквайера, подлежат обработке в
соответствии с порядком, установленным данным банком.
В результате проведенной обработки карт-чеков банком-эквайером
оформляются в соответствии с правилами системы документы, которые
направляются банку-эмитенту либо иному лицу, уполномоченному
правилами системы.
На основании поступивших документов банк-эмитент осуществляет
перевод денежных средств с карт-счета в пользу получателя
(банка-эквайера, ПТС, владельца системы, иного лица, если это
предусмотрено договором между владельцем карт-счета и
банком-эмитентом).
Документы, поступившие лицу, уполномоченному правилами системы,
являются основанием для расчета требований и обязательств участников
системы и формирования платежных инструкций на списание денежных
средств со счета банка-эмитента в целях осуществления расчетов с
банком-эквайером по операциям, совершенным держателем - клиентом
банка-эмитента, если возможность прямого дебетования счета
банка-эмитента предусмотрена договорами, заключенными участниками
системы.
Порядок проведения межбанковских расчетов по операциям в
результате использования карточек определяется отдельными
нормативными правовыми актами Национального банка.
Приложение
к Инструкции о порядке
совершения операций
с банковскими
пластиковыми карточками
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
Настоящим _______________________________________________ уведомляет
(наименование банка)
о ___________________ с "__" ________ 20__ г. ______________________
(начале/завершении) (эмиссии)
банковских пластиковых карточек ____________________________________
(наименование системы)
_______________ _________________________ по операциям с банковскими
(и/или) (эквайринга)
пластиковыми карточками ____________________________________________
(наименование системы)
Руководитель банка _______________ ______________________
(подпись) (И.О.Фамилия)
М.П.
<<< Главная
страница | < Банковское законодательство
|
