по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

Структурные подразделения банков на предприятии

 

Дмитрий Мушинский

 

Современный рынок банковских услуг насыщен до предела, и именно поэтому уровень обслуживания клиентов заметно повысился. Несколько лет назад нередкими были случаи, когда из-за некомпетентности (а порой и нетактичного поведения) сотрудников небольших банков клиенты переводили счета в другие, более известные кредитные учреждения. Теперь практически во всех банках предлагают одинаково качественное обслуживание.

На этом фоне на первые позиции выходят те банки, которые могут предложить нестандартные, эксклюзивные услуги, повышающие комфортность обслуживания и экономящие средства предприятия. Естественно, они, в первую очередь, рассчитаны на крупных клиентов, обеспечивающих банку значительные обороты по счетам и сотрудничающих с ним по нескольким направлениям: инкассация, валютообменные операции, обслуживание пластиковых карт и т.д. Одной из таких эксклюзивных услуг является открытие структурного подразделения банка непосредственно на территории предприятия.

Так как сегодня наличная иностранная валюта является основным средством накопления сбережений граждан, а приобретать товары можно только за белорусские рубли, наиболее распространенным видом структурного подразделения банка является обменный пункт. Порядок его открытия и работы регулируется Правилами осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц, утвержденными <<<постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 №170 (НРПА РБ от 19.07.2001, №8/6408)>>> (далее – Правила). Согласно  Правил, обменный пункт – это изолированная, специально оборудованная в соответствии с техническими требованиями кабина, расположенная вне кассового узла и предназначенная для совершения валютно-обменных операций с соблюдением требований Правил и иных нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь. Обменный пункт может быть открыт только при наличии помещений, отвечающих техническим требованиям, предъявляемым к устройству и оборудованию обменных пунктов законодательством Республики Беларусь, после получения согласия исполнительного комитета местных исполнительных и распорядительных органов на его размещение. Если все условия соблюдены, уполномоченным банком издается соответствующий приказ на открытие обменного пункта, в котором указывается наименование уполномоченного банка, адрес обменного пункта, его номер, режим работы, определяются работники банка, на которых возлагается руководство и контроль за деятельностью обменного пункта, указывается перечень совершаемых валютно-обменных операций.

Помимо стационарных «обменников», уполномоченный банк имеет право создавать пункты обмена валюты на базе бронированных автомобилей. Данный способ снимает проблемы, связанные с арендой площадей и оформлением разрешения в местных исполнительных и распорядительных органах, так как банк просто указывает в своем приказе возможные места стоянки передвижного обменного пункта, согласованные с Главным управлением Национального банка по месту его расположения. Сведения об открытии пункта обмена валюты должны быть в трехдневный срок представлены в Главное управление Национального банка по месту его расположения.

Значительно сложнее, по сравнению с обменными пунктами, организовать операционную кассу банка вне кассового узла. Порядок работы такой кассы определяется <<<Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.12.2001 №345 «Об утверждении Правил организации кассовой работы в  банках Республики Беларусь» (НРПА РБ от 22.01.2002, №8/7715)>>> (далее – Правила). Данное подразделение работает постоянно и рассчитано на то, чтобы стать для сотрудников организации своеобразным аналогом сберегательной кассы. Кроме того, в кассах банка вне кассового узла возможно проведение валютообменных операций. Это особенно удобно для тех организаций, в которые покупатели приезжают с наличной валютой и вынуждены искать обменный пункт. Нередко руководство банка устанавливает в таких кассах для работников организации-клиента льготные обменные курсы. Еще одно преимущество заключается в том, что внесение наличных денег на счет происходит прямо на территории организации, что делает ненужной инкассацию.

Единственным препятствием для открытия операционной кассы вне кассового узла на территории организации является предоставление необходимых помещений. Требования к размещению такой кассы очень высоки. Так, данные помещения должны быть спланированы и построены таким образом, чтобы исключить нахождение в кассовом узле лиц, не совершающих операций с ценностями. Помещения необходимо размещать компактно, чтобы максимально сократить путь перемещения ценностей. Кабины касс со стороны кассового помещения должны быть оборудованы так, чтобы имелась возможность осуществления зрительного контроля за работой кассиров. Размеры помещений кассового узла определяются руководством банка исходя из действующих санитарных норм.

Если предприятию не нужно открывать такое крупное банковское подразделение, как операционная касса вне кассового узла, а поступления наличных денежных средств значительные, то оно может открыть кассу банка при предприятии. Для этого субъекту хозяйствования необходимо заключить, согласно п.142 Правил, договор, типовая форма которого приведена в Приложении 39 к данным Правилам. Следует также отметить, что, хотя это нигде и не оговорено, необходимо также получить согласие на размещение такого структурного подразделения банка в соответствующем исполнительном комитете. Кроме того, как в случае открытия операционной кассы банка вне кассового узла, так и в случае  открытия кассы банка при предприятии, банк обязан поставить в известность об этом Национальный банк Республики Беларусь.

В чем же основные отличия данных видов банковских подразделений?

Во-первых, касса банка при предприятии рассчитана на обслуживание одного клиента, непосредственно организации, на территории которой она открыта, в то время как на обслуживании в операционной кассе вне кассового узла могут находиться и иные субъекты хозяйствования.

Во-вторых, перечень услуг кассы банка ограничен приемом (инкассацией) от работников предприятия денежной наличности.

В-третьих, для производства операций в кассе банка предприятие бесплатно предоставляет банку надлежащим образом оборудованное отдельное помещение, за свой счет обеспечивает ее охраной, средствами технической защиты и техническим обслуживанием применяемых в работе кассы контрольных аппаратов. Предприятие производит ремонт помещения кассы банка за счет собственных средств. В случае с операционной кассой вне кассового узла организация выступает просто арендодателем, а все необходимое оборудование и охрана предоставляется непосредственно банком (если иное не предусмотрено соответствующими соглашениями).

В-четвертых, предприятие обеспечивает сопровождение инкассатора банка работниками охраны предприятия при транспортировке ценностей из кассы до автомашины. Перевозку денежной выручки из кассы банка, как и в первом случае, производит служба инкассации банка.

Как видно из вышесказанного, виды структурных подразделений банков различны по своим функциональным возможностям и могут удовлетворить практически все потребности предприятия. Однако не стоит соглашаться уже на первое предложение по их открытию. Подумайте, подберите наиболее выгодные условия, тем более что сейчас банки находятся не в том положении, когда можно жестко диктовать свою волю. Согласно <<<постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 №173 «Об утверждении Правил регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций» (НРПА РБ от 25.07.2001, №8/6439)>>>,  с 1 января 2002 в Беларуси будут действовать новые требования по минимальному размеру собственных средств (капитала) банков. Для банков, создаваемых учредителями-резидентами, и банков с иностранными инвестициями он составляет не менее 2 млн.евро в эквиваленте; для дочерних иностранных банков и банков, имеющих генеральную лицензию, – не менее 5 млн.евро; для банков, имеющих лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, – не менее 10 млн.евро. Все понимают, что выполнить такие требования удастся немногим, а это чревато закрытием банка. Поэтому сейчас, когда разворачивается настоящая борьба за клиентов, банкиры пойдут на любые уступки.

 

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь