по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

 

Возможные трудности перехода в другой банк

при наличии задолженности по кредиту

 

Как видим, ничего трудного в процедуре перехода на обслуживание в иной банк нет. Однако при наличии задолженности по кредиту этот процесс может быть несколько осложнен.

Например, если кредитование осуществлялось по специальному ссудному счету, то необходимо учитывать, что он может быть открыт только в том банке, в котором открыт текущий счет данного субъекта. Таким образом, закрытие текущего счета в рассматриваемом случае практически невозможно до погашения кредита.

В случае, когда кредитование осуществляется по счету-контокорренту, ситуация также является непростой. По договору контокоррента банк обязуется осуществлять на счете-контокорренте операции по расчетному и кредитному обслуживанию ( <<< ст. 212 Банковского кодекса Республики Беларусь >>> (далее – БК)), т.е. данный счет представляет собой сочетание текущего (расчетного) счета клиента со ссудным счетом. И если договор текущего банковского счета, по общему правилу, может быть расторгнут в любое время по заявлению владельца счета, то кредитополучатель не имеет такого права в части расторжения кредитного договора. Предоставление ему соответствующего права означало бы прекращение его обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что противоречит как потребностям гражданского оборота, так и здравому смыслу.

Полагаем, что в случае получения банком заявления клиента о расторжении договора контокоррентного счета и отсутствия у банка возражений данный договор является измененным. Такой подход уже закрепился в российской арбитражной практике2 . При этом обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент должен в соответствии с условиями договора возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Таким образом, контокоррентный счет может быть закрыт, однако за клиентом сохраняются обязательства, вытекающие из той части договора, которой регламентировались отношения сторон по кредитованию.

Однако даже в тех случаях, когда кредитование осуществляется по простому ссудному счету, в кредитный договор обычно включают условие о том, что в случае расторжения договора текущего банковского счета (перехода на обслуживание в другой банк) кредитополучатель обязан досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, либо в договоре банковского счета закрепляют положение, согласно которому клиент не вправе перейти на обслуживание в другой банк при наличии задолженности по кредитам.

 

Роман Томкович , начальник отдела правового

обслуживания Гоперу ОАО << Белинвестбанк >>.

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь